Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2224/2020 ~ М-1431/2020 от 17.04.2020

Дело № 2-2224/2020

УИД 42RS0019-01-2020-003016-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи        Ижболдиной Т.П.,

при секретаре                        Казаковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 17 сентября 2020 года дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Ващенко А. М., Ващенко Д. К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ващенко А.М., Ващенко Д.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Ващенко А.М., Ващенко Д.К. был заключен договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере 2673000 руб. под 9,1% годовых, а заемщики обязались возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщикам кредит в размере 2673000 руб., что подтверждается банковским ордером №. В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Погашение кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиками, содержащимися в Приложениях 1 и 1.1 к кредитному договору. Заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на цели: приобретение квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 86,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью 2970000 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного объекта недвижимости частично за счет кредитных средств. Заемщики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по оплате процентов за пользование кредитом с марта 2019 г., а именно: несвоевременно и не в полном объеме осуществляют платежи. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору составляет 2827312,13 руб., в том числе: просроченный основной долг 2608685,59 руб., просроченные проценты 200828,63 руб., пеня на просроченный основной долг – 1441,30 руб., пеня на просроченные проценты – 16356,61 руб.

Просит взыскать солидарно с Ващенко А.М., Ващенко Д.К. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 2827312,13 руб., в том числе: просроченный основной долг 2608685,59 руб., просроченные проценты – 200828,63 руб., пеня на просроченный основной долг – 1441,30 руб., пеня на просроченные проценты – 16356,61 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, определив начальную продажную цену имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона; взыскать солидарно с Ващенко А.М., Ващенко Д.К. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 28336,56 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ващенко Д.К. в судебном заседании возражений против заявленных требований не высказал.

Ответчик Ващенко А.М. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки не сообщила.

Выслушав мнение стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

    Согласно ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    В соответствии со ст.814 ГК РФ, в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

    На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

    В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

    В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года за № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Ващенко А.М., Ващенко Д.К. заключен договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1.2 и п. 1.3 указанного кредитного договора, размер кредита составил 2673000 руб. с платой за пользование кредитом в размере 9,1% годовых. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, содержащимся в Приложении 1 к настоящему договору (п. 1.5 договора).

В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение квартиры, состоящей 3 жилых комнат, общей площадью 86,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью 2970000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение п. 3.1 кредитного договора на счет заемщика №, открытый у кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2673000 руб. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона приобретенной с использованием средств кредита квартиры, указанной в п. 2.1 настоящего договора.

Согласно выписке из ЕГРН, собственниками квартиры по адресу: <адрес>, являются Ващенко А.М., Ващенко Д.К.

Ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» зарегистрирована в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Впоследствии ответчики нарушили обязательства, предусмотренные кредитным договором, несвоевременно и не в полном объеме осуществляют платежи.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет в сумме 2827312,13 руб., в том числе: просроченный основной долг 2608685,59 руб., просроченные проценты – 200828,63 руб., пеня на просроченный основной долг – 1441,30 руб., пеня на просроченные проценты – 16356,61 руб.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным, ответчиками не оспорен, иной расчет не представлен. Контррасчета ответчиками не произведено и суду не представлено. Оснований полагать, что представленный истцом расчет задолженности является ошибочным, у суда не имеется.

Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Исходя из условий кредитного договора и правовых норм ст. 322 ГК РФ, Ващенко Д.К. и Ващенко А.М. несут солидарную ответственность перед истцом по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиками Ващенко А.М., Ващенко Д.К. обязательства по кредитному договору не исполняются, то суд находит, что следует взыскать солидарно с Ващенко А.М., Ващенко Д.К. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2827312,13 руб.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору поручитель предоставил кредитору в залог (ипотеку) – объект недвижимости.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Мегаполис» № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость предмета залога – квартиры составляет 2970000 руб.

В ходе судебного разбирательства судом была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Центр профессиональной оценки и экспертизы» №, установлено, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на момент оценки составляет 4105360 руб.

Судом установлено, что ответчики допустили просрочку более трех месяцев на момент обращения истца в суд с иском.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства по требованию о досрочном погашении задолженности (2827312,13 рублей) составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке (4105360 рублей), что в силу ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества.

Таким образом, судом установлено, что основания для отказа в обращении взыскания на залог, указанные в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отсутствуют.

Поскольку суд считает установленным факт нарушения условий кредитного договора в связи с несвоевременным внесением платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключению эксперта ООО «Центр профессиональной оценки и экспертизы» № СЭ-20/20, рыночная стоимость объекта недвижимости на момент оценки округленно составляет 4105360 руб., у суда нет оснований не доверять экспертам ООО «Центр профессиональной оценки и экспертизы», суд принимает заключение эксперта ООО «Центр профессиональной оценки и экспертизы» № СЭ-20/20 в качестве допустимого доказательства в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, т.к. не доверять данному заключению у суда нет оснований, заключение составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, лицом, имеющим специальное образование и лицензию на проведение оценочной деятельности, с использованием соответствующей литературы и нормативных актов, составлено в соответствии с нормами, предъявляемым к документам подобного рода действующим законодательством, не имеется данных о какой – либо заинтересованности в исходе дела, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену имущества в размере 3284288 руб. (что составляет 80% от 4105360 рублей - ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»), способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 28336,56 руб., которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Ващенко А. М., Ващенко Д. К. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 23.03.2020г. в сумме 2827312,13 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 28336,56 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика – 3284288 руб., способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.09.2020г.

Судья                                 Т.П. Ижболдина