Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1376/2023 ~ М-238/2023 от 24.01.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2023 года                             Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Попцовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2023-000291-69 (№ 2-1376/2023) по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» кГажонов А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Гажонов А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что <Дата обезличена> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого Гажонов А.В. был предоставлен кредит в сумме 5 563 549 рублей, сроком на 60 месяцев, под 10,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> образовалась задолженность в размере 4 995 747 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 678 829 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 316 918 рублей 57 копеек. <Дата обезличена> Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, расторжении договора, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; взыскать с ответчика Гажонов А.В. в его пользу задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 4 995 747 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 678 829 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 316 918 рублей 57 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 39 178 рублей 74 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Гажонов А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по условиям которого Гажонов А.В. был предоставлен кредит в сумме 5 563 549 рублей, сроком на 60 месяцев, под 10,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Сбербанк России» и Гажонов А.В. заключен договор банковского обслуживания.

Заключая договор банковского обслуживания, ответчик подтвердил, что согласен с условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанка, и обязался их выполнять, также был ознакомлен с тарифами Сбербанка России.

Согласно п. 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с банком кредитный (ые) договор (ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право:

3.9.1.1 обратиться в Банк с заявлением (-ями)-анкетой (-ами) на получение потребительского кредита;

3.9.1.2 в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключения кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

<Дата обезличена> ответчик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Infinte <Номер обезличен>******<Номер обезличен> (счет <Номер обезличен>).

<Дата обезличена> Гажонов А.В. самостоятельно, через устройство подключил к своей банковской карте Visa Infinte <Номер обезличен>******<Номер обезличен> (счет <Номер обезличен>) услугу «Мобильный Банк».

<Дата обезличена> Гажонов А.В. на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <Номер обезличен>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации, ответчиком использована карта <Номер обезличен>******<Номер обезличен>    и верно введен пароль для входа в систему. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждена одноразовым паролем, который был направлен на подключенный к сервису «Мобильный банк» номер телефона клиента.

В соответствии с пунктом 3.8 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (приложение <Номер обезличен> к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк) операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждается одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить:

- в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»);

- в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»).

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн»:

- при доступе клиента к системе «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт Банка является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю»;

- при доступе клиента к системе «Сбербанк Онлайн» через мобильное приложение Банка является нажатие кнопки «Подтверждаю».

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку /п. 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (приложение <Номер обезличен> к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк)/.

Судом установлено, что <Дата обезличена> ответчик в системе «Сбербанк Онлайн» направила заявку на получение кредита, подписанную его простой электронной подписью, что подтверждается выпиской из системы «Мобильный банк».

После получения заявки на предоставление кредита <Дата обезличена> банк направил ответчику СМС-сообщение о получении заявки на кредит в сумме 5 563 549 рублей. Ответчик подтвердил заявку на кредит, и <Дата обезличена> банком выполнено зачисление кредита на счет ответчика в сумме 5 563 549 рублей

С учетом вышеизложенного, материалами дела подтверждается, что между ПАО Сбербанк и Гажонов А.В. заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по условиям которого Гажонов А.В. был предоставлен кредит в сумме 5 563 549 рублей, сроком на 60 месяцев, под 10,9 % годовых, путем подписания в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», в связи с чем, исходя из Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу, что полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом явилось основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента.

При этом оферта истца содержала существенные условия договора и выражала ее намерение заключить договор о предоставлении кредита на сумму 5 563 549 рублей, на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту.

Получение денежных средств в размере 5 563 549 рублей подтверждается также детализацией операций по карте, представленной истцом.

Требование о наличии подписи в договоре также считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных суду документов следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в результате чего за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> образовалась задолженность в размере 4 995 747 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 678 829 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 316 918 рублей 57 копеек.

<Дата обезличена> Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, расторжении договора, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 4 995 747 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 678 829 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 316 918 рублей 57 копеек, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Исковые требования банка о расторжении кредитного договора в связи со следующим.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

На основании п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п.2 ст.453 ГК РФ).

Согласно требованию (претензии) ПАО Сбербанк от <Дата обезличена> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате процентов, направленному в адрес заемщика, кредитор требует в срок не позднее <Дата обезличена> досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предлагает расторгнуть кредитный договор.

Таким образом, установив существенное нарушение ответчиком требований кредитного договора, заключающихся в неуплате в установленные сроки полученных кредитных средств и процентов за пользование ими, суд полагает, что исковые требования о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО Сбербанк и Гажонов А.В. подлежат удовлетворению.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих доводы иска, в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска, заявления о выдаче судебного приказа оплачена государственная пошлина в размере 39 178 рублей 74 копейки, что подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. С учетом того, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 39 178 рублей 74 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Гажонов А.В..

Взыскать с Гажонов А.В. (<Дата обезличена> года рождения, уроженец <адрес обезличен>, паспорт серии <Номер обезличен> выдан <адрес обезличен>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк России (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 4 995 747 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 678 829 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 316 918 рублей 57 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 39 178 рублей 74 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                     Смирнова Т.В.

    Заочное решение в окончательной форме изготовлено 07 апреля 2023 года.