Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1437/2022 ~ М-1406/2022 от 16.08.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    13 октября 2022 года    п. Заокский Тульской области

Алексинский межрайонный суд Тульской области (постоянное судебное присутствие в рабочем поселке Заокский Заокского района Тульской области) в составе:

председательствующего судьи Филипповой Ю.В.

при секретаре Родионове Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1437/2022 по иску АО «Тинькофф Банк» к Кравченко Анне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Кравченко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Кравченко А.В. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 170 000 руб. Составными частями заключенного договора является Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, условия комплексного банковского обслуживания (условия КБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями условий КБО, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного (договора кредитной линии) договора и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях / платах / штрафах, процентов по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 условий КБО расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.12 условий КБО заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 195 329, 46 руб., из которых 169 392, 52 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 22 986, 94 руб. – просроченные проценты, 2 950 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок.

Просит взыскать с Кравченко А.В. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16 мая 2019 года по 29 сентября 2019 года включительно, в размере 195 329, 46 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере 169 392, 52 руб., просроченные проценты в размере 22 986, 94 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в размере 2 950 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 106, 59 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кравченко А.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещалась своевременно и надлежащим образом, путем направления телефонограммы.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кравченко А.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявкой, в которой просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях изложенных в тарифном плане «ТП 7.27»: при полном использовании лимита задолженности в размере 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,2% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых. Кравченко А.В. также подписала Заявление-Анкету, в которой предложила заключить с ней универсальный договор, на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом договора кредитной карты является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

АО «Тинькофф Банк» заключил с Кравченко А.В. договор кредитной карты № путем акцепта оферты, изложенной в заявлении-анкете, совершив конклюдентные действия, а именно выпустил на имя ответчика кредитную карту, а ответчик активировала кредитную карту, постоянно ей пользовалась с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии № и не оспорено ответчиком.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 5.7 - 5.11 условий КБО, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой, иными способами по выбору Банка по адресу, указанному им в заявлении-анкете. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно п. 5.3, п. 5.5 условий КБО лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере лимита задолженности в счете-выписке. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

Из п. п. 7.2.1, 7.2.2, 7.2.3, 5.12 условий КБО следует, что клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, контролировать соблюдение лимита задолженности, контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяются датой урегулирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу п. 9.1 условий КБО банк имеет право в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязанностей по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с п. 9.1 условий КБО расторг договор с Кравченко А.В. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета № от ДД.ММ.ГГГГ. На момент расторжения договора размер задолженности Кравченко А.В. был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий, процентов Банк не осуществлял. Сумма в размере 226 281, 10 руб. является окончательной к оплате. Факт получения заключительного счета ответчиком не оспаривалось. В 30-дневный срок, как это предусмотрено п. 5.12 Условий КБО, ФИО4 указанную в заключительном счете сумму задолженности банку не погасила.

13 января 2022 года мировым судьей судебного участка № 19 Алексинского судебного района Тульской области был отменен вынесенный 02 декабря 2019 года судебный приказ о взыскании с Кравченко А.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты, в связи с предоставлением ответчиком возражений относительно судебного приказа.

Согласно расчету взыскиваемой суммы, представленной истцом, по состоянию на 07 августа 2022 года задолженность должника Кравченко А.В. перед банком по договору кредитной карты № составила: основной долг – 169 392, 52 руб., проценты – 22 986,94 руб., комиссии и штрафы – 2 950 руб.

Ответчик не представила доказательства того, что у она производила погашение задолженности перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты, и не оспорила расчет указанной в иске суммы задолженности.

В части взыскания суммы неустойки по данному договору кредитной карты суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, оснований для применения в данном случае положений ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку суммы начисленной неустойки на остаток основного долга за период с 16 мая 2019 года по 29 сентября 2019 года включительно соразмерны размерам неисполненного кредитного обязательства за указанный период.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с изложенным и учитывая, что исполнение надлежащим образом обязательства перед истцом ответчиком по погашению долга, уплате процентов и неустойки не произведено, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Кравченко А.В. просроченной задолженности образовавшейся за период с 16 мая 2019 года по 29 сентября 2019 года включительно, в размере 195 329, 46 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу в размер 169 392, 52 руб., просроченные проценты в размере 22 986, 94 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в размере 2 950 руб., законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 5 106, 59 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из смысла ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу АО «Тинькофф Банк» с ответчика в размере 5 106, 59 руб.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Кравченко Анне Владимировне удовлетворить.

Взыскать с Кравченко Анны Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16 мая 2019 года по 29 сентября 2019 года включительно в размере 195 329, 46 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере 169 392, 52 руб., просроченные проценты в размере 22 986, 94 руб., штрафные проценты в размере 2 950 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 106, 59 руб.

Ответчик вправе подать в Алексинский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий судья:       Ю.В. Филиппова