Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-554/2022 ~ М-563/2022 от 03.11.2022

Дело № 2-554/2022

УИД 75RS0022-01-2022-000931-84

Решение

Именем Российской Федерации

г. Хилок                 29 ноября 2022 год

     Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи                     Клейнос С.А.,

при секретаре судебного заседания                Глотовой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кузнецову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

    ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением. В обоснование указало, 25.09.2019 г. ПАО Сбербанк зачислил на счет Кузнецова А.В. денежные средства в размере 949000,00 руб. Привело порядок принятия решений судом в приказном производстве, в исковом производстве и указало, в связи с невозможностью предоставления рамочного договора, в рамках которого заключен договор займа в электронной форме, требования о взыскании задолженности по договору не являются бесспорными и подлежат рассмотрению в порядке искового производства. Денежные средства зачислены на основании договора № 93712481 от 25.09.2019 г., согласно которому у ответчика возникла обязанность вернуть Банку денежную сумму. Заключение договора подтверждается Индивидуальными условиями кредитования. Заемщик денежные средства Банку не возвратил. Привело положения ст.ст.809-811 ГК РФ, Постановление Президиума ВАС РФ от 05.04.2011 № 16324/10, о том, что в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения займодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь возникает обязательство по возврату заемных денежных средств. По состоянию на 27.09.2022 г. у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 800251,32 руб., в том числе: основной долг – 700902,70 руб., проценты по ключевой ставке Банка России – 99348,62 руб. 26.08.2022 г. Банк направил требование о возврате задолженности и процентов. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Указало, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сославшись на ст.ст.11,24,307,309,310,807,809-811,819 ГК РФ, ст.ст.3,22,23,28,98,131,132 ГПК РФ, просило суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Кузнецова А.В. задолженность по договору № 93712481 от 25.09.2019 г. в размере 800251,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 700902,70 руб., просроченные проценты – 99348,62 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11202,51 руб.

    В судебное заседание истец – ПАО Сбербанк, своего представителя не направило, извещено надлежаще и своевременно, в исковом заявлении представитель по доверенности Ладыгина О.В. просила рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кузнецов А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще и своевременно, судебную корреспонденцию, в том числе извещение о судебном заседании получил лично, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, отзыва на иск (возражений) не направил.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу абзаца 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Частью 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" предусмотрено, в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору № 93712481 от 25.09.2019 г.

Согласно индивидуальных условий потребительского кредита от 25.09.2019 г., договор на предоставление потребительского кредита в сумме 949000,00 руб. с уплатой 15,90 % годовых сроком на 72 месяца, с ежемесячными аннуитетными платежами в размере 23027,44 руб. 25 числа каждого месяца, считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования в течение 1 рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (п.п.1 и 2 Индивидуальных условий). В соответствии с п.17 индивидуальных условий, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, сумма кредита зачисляется на счет банковской карты № 40817810074002650575. Индивидуальные условия кредитования содержат сведения о Кузнецове А.В.: месте регистрации и проживания, данные о паспорте, о мобильном и рабочем телефоне, E-mail, о подписании индивидуальных условий кредитования в электронном виде 25.09.2019 г. с указанием ID ( л.д. 16-18).

Согласно выписке по счету № 40817810074002650575 на указанный счет 25.09.2019 г. зачислены денежные средства в сумме 949000,00 руб. в счет выдачи кредита (кредит.фабрика) (л.д.15 об.).

Таким образом, поскольку истцом сумма кредита, указанная в индивидуальных условиях кредитования – 949000,00 руб. была зачислена на счет, указанных в этих условиях, то есть банк акцептовал индивидуальные условия кредитования, то 25.09.2019 г. ПАО Сбербанк и Кузнецов А.В. заключили кредитный договор на индивидуальных условиях кредитования от 25.09.2019 г., договор заключен в электронной форме. При этом суд учитывает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, договор подписан Кузнецовым А.В. аналогом собственноручной подписи.

Ответчик возражений относительно незаключения им кредитного договора суду не представлял. Наличие в индивидуальных условиях кредитования полных данных паспорта, номеров телефонов и электронной почты, которые могли быть известны только Кузнецову А.В. свидетельствуют о том, что предложение банку заключить кредитный договор на условиях, определенных в индивидуальных условиях кредитования путем акцепта этих условий, направлено Кузнецовым А.В., подписано им аналогом собственноручной подписи.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.09.2022 г. составляет 800251,32 руб., в том числе: основной долг – 700902,70 руб., проценты по ключевой ставке Банка России – 99348,62 руб.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Судом данный расчет проверен, расчет произведен с учетом поступивших оплат по договору за период с 25.10.2019 г. по 25.02.2021 г., 29.03.2021 г., 12.06.2021 г., 25.01.2022 г., 14.02.2022 г.. В части взыскания процентов по кредитному договору за пользование кредитом в размере ключевой ставки Банка России, расчет задолженности не соответствует условиям кредитного договора, предусматривающего уплату за пользование кредитом 15,90% годовых. Вместе с тем данное обстоятельство не является основанием к отказу во взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, поскольку не нарушает прав ответчика, так как размер процентов за пользование кредитом в размере ключевой ставки Банка России менее размера процентов, установленных кредитным договором.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в результате неисполнения и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору имеется задолженность по данному договору по состоянию на 27.09.2022 г. в размере 800251,32 руб. Поскольку по кредитному договору имеется задолженность в указанной сумме, то она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению. При этом суд учитывает, что кредитным договором возвращение кредита предусмотрено по частям, ответчик нарушал сроки возврата кредита, поэтому на основании п.2 ст.811 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом.

В связи с обращением в суд о взыскании задолженности по кредитному договору истец уплатил государственную пошлину в размере 5601,25 руб. и 5601,26 руб. (л.д.6,7). Всего 11202,51 руб.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, поскольку решение принято в пользу истца, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном выше размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова Алексея Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 93712481 от 25 сентября 2019 года по состоянию на 27 сентября 2022 г. в размере 800251,32 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 700902,70 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом из расчета ключевой ставки банковского процента – 99348,62 рублей, а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 11202,51 рублей. Всего взыскать 811453,83 рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 30.11.2022 г.

Судья – подпись.

Верно.

Судья                                 С.А.Клейнос