Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-80/2024 (2-2709/2023;) ~ М-2483/2023 от 01.11.2023

УИД: 38RS0030-01-2023-003235-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 г.              г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Банщиковой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Бурцевой А.С.,

с участием ответчика Аверьянова А.А.,

в отсутствие представителя истца ООО «Нэйва», третьего лица МФК «Рево Технологии» (ООО),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-80/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Авеьянову Антону Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что между МФК «Рево Технологии» (ООО) и Аверьяновым А.А. заключен кредитный договор № CF735389208 путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи, и последующего предоставления кредитором суммы займа. 01.02.2023 между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № CF735389208 в размере задолженности 84 471,54 рублей перешло к ООО «Нэйва». Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита. Просит суд взыскать Аверьянова А.А. в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № CF735389208 в размере 84 471,54 руб., в том числе: основной долг – 74 382,07 руб., проценты за пользование займом – 10 089,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 734,15 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Аверьянов А.А. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, суду пояснил, что указанный договор займа не заключал, денежные средства по договору займа ему на счет не зачислялись. С помощью его сотового телефона третьи лица пытались оформить на его имя кредит с целью приобретения товаров. Однако не смогли воспользоваться указанной услугой, в связи с чем денежные средства по факту на его имя зачислены не были, что подтверждается перепиской с МФК «Рево Технологии» (ООО), выпиской по банковскому счету. Просил в иске отказать.

Представитель третьего лица МФК «Рево Технологии» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив с учетом положений статей 67, 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 421-422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Согласно статье 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Истцом в материалы дела представлены заявление о предоставлении потребительского займа, договор займа № CF735389208 от 24.11.2021 (индивидуальные условия), согласно которым он заключен между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ответчиком.

24.11.2021 от имени Аверьянова А.А. на сайте МФК «Рево Технологии» (ООО) было заполнено заявление о предоставлении потребительского кредита, что является одновременно заполнением заявки на заем, в котором были указаны личные и паспортные данные Аверьянова А.А. (номер, серия, дата выдачи паспорта, дата, место рождения, адрес регистрации), а также сообщен номер контактного телефона.

Договор заключен путем акцепта оферты заемщика с использованием сайта истца, являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика простой электронной подписью в соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона N 63-ФЗ посредством использования уникального кода из сообщения, переданного по сетям подвижной радиотелефонной связи, код: N 5869, телефон N 9041211027, 24.11.2021.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов МФК «Рево Технологии» (ООО) клиент, имеющий намерение получить Заем или Транш, или третьи лица, привлеченные для сбора информации и документов на основании договора, предоставляют Обществу в целях проведения Обществом идентификации Клиента в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" надлежаще заверенные копии следующих документов и (или) фотографии документов, а также информацию: 1) информацию о Клиенте (фамилия, имя, отчество (при наличии), адрес регистрации, Зарегистрированный телефонный номер); 2) Надлежаще заверенную копию паспорта гражданина РФ и (или) фотографию паспорта; 3) Фото лица Клиента с разворотом паспорта на странице с фотографией для определения принадлежности паспорта Клиенту и установления личности; 4) Иную информацию и (или) надлежаще заверенные копии иных документов и (или) фотографии документов, запрашиваемых Обществом в процессе оформления Заявления или Заявления о предоставлении транша (п. 3.1).

Клиент, имеющий намерение получить Заем или Транш: на Карту либо, путем перечисления денежных средств на Счет ТСП, либо Поставщика услуг на основании Обязательных реквизитов платежа с использованием Системы платежных систем/систем электронных платежей, в счет оплаты Товара, оформляет Заявление или Заявление о предоставлении транша (в случае заключения Договора потребительского займа с лимитом кредитования) и направляет его Обществу через Платформу (3.2.1); на свой банковский счет, либо на банковский счет Поставщика Услуг без использования платежных систем/систем электронных платежей, оформляет Заявление или Заявление о предоставлении транша и направляет его Обществу вместе с документами, необходимыми для рассмотрения Заявления или Заявления о предоставлении транша, почтовым отправлением в офис Общества (3.2.2).

При принятии положительного решения о заключении Договора займа с Клиентом Общество направляет с использованием Платформы Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия и Общие условия (5.1).

Акцептуя Оферту, Клиент обязуется возвратить полученную Сумму Займа и начисленные на нее проценты за пользование Займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой (5.2).

Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты, Клиент, желающий получить Заем на Счет ТСП/Карту/Предоплаченную карту, подписывает Оферту в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и (или) Соглашения о порядке заключения сделок и об использовании аналога собственноручной подписи, настоящими Правилами предоставления микрозаймов и Общими условиями договора, совершая действия по выполнению указанных в Оферте, включая использование Виртуальной карты (5.3).

В случае акцепта Клиентом Оферты Общество сообщает об этом Клиенту на Платформе в Личном кабинете Клиента или посредством Пуш-уведомления или SMS-сообщения на Зарегистрированный телефонный номер Клиента, или электронного сообщения на Зарегистрированный почтовый ящик, перечисляет Сумму Займа на банковскую карту, номер которой указан в Индивидуальных условиях или в Заявлении о предоставлении транша (5.4).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств Клиенту, которым признается день поступления Суммы Займа на банковскую карту/счет Клиента, номер которой/ого указан в Индивидуальных условиях или в Заявлении о предоставлении транша, либо с момента заключения договора куплипродажи Товара либо с момента акцепта Клиентом Оферты (в случае заключения Договора потребительского займа с лимитом кредитования) (5.5).

Сумма Займа может быть предоставлена Клиенту одним из нижеуказанных способов (по усмотрению Клиента): - на Счет ТСП. - на счет Поставщика услуг, на основании Обязательных реквизитов платежа, с использованием платежных систем или систем электронных платежей. - на счет Поставщика услуг, на основании полных реквизитов платежа, без использования платежных систем или систем электронных платежей. - на Карту либо посредством использования Виртуальной карты для расходных операций в пределах Лимита. - на банковский (расчетный) счет Клиента без использования Платежной системы. - на Электронный кошелек, указанный Клиентом, с использованием Платежной системы (5.6).

Из материалов дела следует, что при направлении оферты кредитором были запрошены от заёмщика фото лица Клиента с разворотом паспорта на странице с фотографией для определения принадлежности паспорта Клиенту и установления личности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита в нем содержатся сведения о паспортных данных Аверьянова А.А.

Фактически при подтверждении личности заёмщика была предоставлена фотография паспорта, принадлежащего Маркину Сергею Анатольевичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>., и фотография заёмщика, которые не соответствуют данным паспорта Аверьянова А.А., как и фотографии его личности, содержащейся в паспорте Аверьянова А.А.

Таким образом, сведения о заёмщике Аверьянове А.А., изложенные в заявлении о предоставлении кредита, не соответствовали данным, представленным в фотографии паспорта заёмщика на имя Маркина С.А., что должно было являться основанием отказа для предоставления займа (п. 4.4.1).

Кроме того, истцом в подтверждение факта заключения ответчиком договора займа представлена справка об отправке СМС-кода на телефон заёмщика.

В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи юридически значимое действие Клиента в Системе является подтвержденным Клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым СМС-кодом. (п. 3.3).Клиент обязан подтвердить пароль и осуществить ввод полученного одноразового пароля.

Таких доказательств, подтверждающих отправление с номера телефона Клиента одноразового пароля, истцом представлено не было.

Кроме того, истцом не были представлены доказательства, каким способом ответчику был предоставлен кредит, а именно: на Счет ТСП; на счет Поставщика услуг, на основании Обязательных реквизитов платежа, с использованием платежных систем или систем электронных платежей; на счет Поставщика услуг, на основании полных реквизитов платежа, без использования платежных систем или систем электронных платежей; на Карту либо посредством использования Виртуальной карты для расходных операций в пределах Лимита; на банковский (расчетный) счет Клиента без использования Платежной системы; на Электронный кошелек, указанный Клиентом, с использованием Платежной системы.

В связи с чем судом не были установлены обстоятельства, свидетельствующие о предоставлении ответчику займа и его суммы. Такие доказательства истцом суду представлены не были.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от 7.02.1992 N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По смыслу приведенных норм договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Между тем, как следует из материалов дела, истцом в подтверждение исполнения своей обязанности по перечислению ответчику (как заемщику) суммы займа представлено.

В свою очередь ответчиком к возражениям на исковое заявление была представлена справка о движении денежных средств по счету в ПАО Сбербанк, согласно которой Аверьянов А.А. в названном банке имеет открытый счет N 40817810918099186580 в валюте Российской Федерации, который был открыт 06.03.2020, к указанному счету выпущена банковская карта, соответствующих денежных средств в соответствии с условиями договора займа Аверьянову А.А. на счет не поступали.

Доказательства предоставления ответчику займа иным способом истцом не представлено и судом не добыто.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

01.02.2023 между МФК «Рево Технологии» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по договору № CF735389208 передано ООО «Нэйва» в размере 84 471,54 рублей, что подтверждается перечнем кредитных договоров.

ООО «Нэйва» в адрес Аверьянова А.А. было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО «Нэйва» по указанным в уведомлении реквизитам.

Положения договора займа № CF735389208 не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение.

В связи с чем истец воспользовался предусмотренным правом на предъявление настоящего иска в суд, но поскольку доказательства предоставления займа ответчику истцом представлено не было, в удовлетворении требований истцу следует отказать в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ в связи с отказом истцу в иске в полном объеме, оснований для возмещения уплаченной государственной пошлины при подаче иска истцу у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░              ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.01.2024.