Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-479/2022 от 30.05.2022

66RS0021-01-2020-001304-84

Дело № 2-479/2022

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

    г. Богданович 28 июля 2022 года

    Богдановичский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Бабинова А.Н.,

при секретаре Исановой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ИТБ» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Ф.И.О.15 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 183 857 руб.78 коп.,

у с т а н о в и л:

АО «Банк ИТБ» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Ф.И.О.3 о взыскании задолженности по кредиту в сумме 183 857 руб. 78 коп. В обоснование своих доводов истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (АО) и Ф.И.О.4 заключен кредитный договор, путем присоединения заемщика к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, содержащему общие условия и порядок представления Банком клиенту банковских услуг, а также общие условия и порядок осуществления комплексного банковского обслуживания. В соответствии с заявлением на получение кредита банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 50 000 рублей под 32 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита и процентов осуществляется путем уплаты клиентом минимального обязательного платежа в размере 3 500 рублей. Погашение обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Согласно паспорту продукта и заявления на получение кредита при несоблюдении клиентом условий уплаты минимального обязательного платежа по кредиту устанавливается процентная ставка 0,25% годовых в день и действует с ДД.ММ.ГГГГ числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты клиентом просроченного минимального платежа в полном объеме. За каждый факт нарушения условий уплаты ежемесячного платежа клиент уплачивает штраф в размере 800 рублей. Задолженность должника перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 183 857 руб.78 коп., в том числе: 49 992 руб. 99 коп. – основной долг, 125 064 руб. 79 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 8 800 рублей – штраф за нарушение условий уплаты ежемесячного платежа.

Просят взыскать в пользу истца с ответчика Ф.И.О.5 сумму задолженности по кредитному договору в размере 183 857 руб. 78 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 2 438 руб. 58 коп.

Заочным решением Богдановичского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Акционерного общества «Банк ИТБ» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены в полном объеме.(л.д.61-62)

Определением Богдановичского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя Акционерного общества «Банк ИТБ» на Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Спутник Финанс». (л.д.101)

Определением Богдановичского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено и производство по делу возобновлено. (л.д.80-81)

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Спутник Финанс» Ф.И.О.6 в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме, в ходатайстве ответчика о применении срока исковой давности отказать.

Ответчик Ф.И.О.7 в судебное заседание также не явился, просил рассмотреть дело без его участия, просил применить исковую давность и отказать в удовлетворении заявленных требований о взыскании с него задолженности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст. ст. 810, 811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. ст. 382, 383, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что на основании заявлении на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (ОАО) предоставил Ф.И.О.8 кредитную карту, с кредитным лимитом 50 000 рублей, с процентной ставкой 32% сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Условиями кредитного договора предусмотрен минимальный ежемесячный платеж 3 500 руб. 00 коп. и дата платежа не позднее 25 числа каждого месяца, следующего за отчетным, при этом первый обязательный платеж производится не позднее 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности. (дело № л.д. 3)

Положениями заявления-анкеты предусмотрено согласие заемщика на уступку задолженности третьим лицам.

В соответствии с паспортом кредитного продукта (л.д.41-42), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение кредита и процентов осуществляется не позднее 25 числа месяца, следующего за возникновением задолженности. Минимальный обязательный платеж 3 500 рублей. За нарушение условий уплаты минимального платежа предусмотрен штраф в размере 800 рублей. При этом процентная ставка при несоблюдении условий уплаты минимального платежа устанавливается 0,25% в день, и действует с 26 числа месяца, в котором должен быть уплачен платеж.

В соответствии с выпиской из лицевого счета (дело №д.5-7) ответчик Ф.И.О.9 воспользовался кредитной картой, получив ДД.ММ.ГГГГ кредит на сумму 49 575 руб. 99 коп., который, в нарушении условий договора банку не вернул, обязательные минимальные ежемесячные платежи не производил, что привело к образованию задолженности.

Из представленного истцом расчета (л.д. 4 дело №), сумма долга ответчика Ф.И.О.10 перед банком составляет 183 857 руб. 86 коп, в том числе 49 992 руб. 99 коп. сумма основного долга, 125 064 руб. 79 коп. задолженность по процентам и 8 800 руб. штраф.

Вместе с тем, ответчиком Ф.И.О.11 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.ст. 196, 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данная позиция отражена также в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.03.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку кредит ответчику предоставлялся с условиями о внесении платежей в счет погашения основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, 25-го числа каждого месяца в минимальном размере 3 500 рублей, следовательно, к каждому такому платежу как к периодической выплате подлежит применению срок исковой давности.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа Банк ИТБ (АО) обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно у мирового судьи приказное производство находилось 5 месяцев 1 день, а с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истек по всем ежемесячным платежам, которые необходимо было осуществить в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности истцом произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим, с ответчика Ф.И.О.12 с учетом срока исковой давности, подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным суд полагает необходимым произвести расчет задолженности следующим образом.

Минимальный платеж 3 500 руб. 00 коп. х 3 (за период ДД.ММ.ГГГГ), что является равным 10 500 руб. 00 коп.

Размер процентов при несоблюдении условий уплаты минимального платежа составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 262 руб. 50 коп. (3 500 задолженность по минимальному платежу х 0,25% х 30 дней просрочки), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания кредитного лимита) 131 руб. 25 коп. ( 7000 задолженность по минимальным платежам х 0,25 х 15 дней просрочки), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7 638 руб. 75 коп.(10 500 задолженность по минимальным платежам х 0,25% х 291 день просрочки). Всего размер процентов составляет 8 032 руб. 25 коп.

Штраф в размере 800 рублей за каждый месяц, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 400 рублей.

Исходя из вышеизложенного, заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению. С ответчика Ф.И.О.13 подлежит взысканию в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Спутник Финанс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с БАНК ИТБ (ОАО) в размере 20 932 руб. 25 коп., в том числе 10500 сумма минимального ежемесячного платежа, 8 032 руб. 25 коп, сумма процентов по ставке 0,25% в день, 2 400 руб. сумма штрафа.

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Ф.И.О.14 в пользу истца, пропорционально удовлетворенным требованиям (11,4%) госпошлину в размере 278 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░.16 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░ 20 932 ░░░. 25 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 10 500 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 8 032 ░░░. 25 ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,25% ░ ░░░░, 2 400 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░ ░ 278 ░░░. 00 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ 21 210 ░░░. 25 ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░                            ░░░░░░░ ░.░.