Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1132/2023 ~ М-265/2023 от 30.01.2023

Дело № 2-1132/2023

64RS0043-01-2023-000354-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21.07.2023 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Кондрашкиной Ю.А., при помощнике судьи Клевцовой К.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саратове гражданское дело по исковому заявлению страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к Афанасьеву В.В., третьи лица АО «Альфа страхование» Костина Л.Н. о возмещении ущерба,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику в обоснование своих требований ссылается на то, что 19.11.2019 г. между Афанасьевым В.В. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств CL119807648 полис ОСАГО МММ 5033453082, застраховано транспортное средство Митсубиси Паджеро гос. номер № М222Н064.

15.06.2020 г. вследствие нарушения правил дорожного движения при управлении автомашиной Мицубиси Паджеро регистрационный № М222Н064, произошло ДТП, в результате которого была повреждена автомашина ВАЗ 217030 Priora, государственный регистрационный № А111KE164RUS, владельцем которой является Гусев Г.А.

На момент аварии машина Мицубиси Паджеро регистрационный № М222Н064 была застрахована в СПАО "Ингосстрах" в соответствии с полисом № МММ 5033453082.

Потерпевший обратился в свою страховую АО «АльфаСтрахование» с заявлением о возмещении ущерба.

АО «АльфаСтрахование» выплатило страховое возмещение потерпевшему в размере 127 451 рубль 29 копеек и в порядке ПВУ путем передачи комплекта документов в головной офис СПАО «Ингосстрах», выставило требование о выплате страхового возмещения в рамках ст. 26.1 Федерального Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании w гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон № 40-ФЗ).

07.07.2020 г. СПАО «Ингосстрах» Произвело выплату на реквизиты, указанные АО «АльфаСтрахование», в размере 127 451 рубль 29 копеек

В последствии СПАО «Ингосстрах» стало известно, что в заявлении о заключении договора ОСАГО и в самом договоре ОСАГО (полис МММ 5033453082) транспортной средство Мицубиси Паджеро регистрационный № М222Н064 относится к категории «В» с мощностью двигателя — 148 л.с., в то время, как согласно отчету программы «Автокод» по проверке ТС от 23.08.2022 действительная мощность указанного ТС составляет 170 л.с. (кВт/л. с.).

Указание недостоверных сведений о мощности транспортного средства привело к необоснованному уменьшению страховой премии ввиду определения неверного коэффициента мощности.

Коэффициент мощности транспортного средства высчитывается на основании Указание Банка России от 08.12.2021 N 6007-У (ред. от 28.07.2022) "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

При указании Страхователем - Афанасьевым В.В. мощности двигателя 148 л.с. при расчете страховой премии указан был КМ - 1.4, в то время как при верном указании мощности двигателя 170 л.с. КМ составил бы 1.6.

Неверное указание КМ привело к необоснованному уменьшению страховой премии по договору ОСАГО CL119807648.

На основании вышеизложенного СПАО «Ингосстрах» делает вывод, что страхователем при заключении договора ОСАГО были сообщены заведомо ложные сведения для необоснованного уменьшения размера страховой премии.

В соответствии с абзацем «к» пункта 1 статьи 14 ФЗ «Об ОСАГО» к СПАО "Ингосстрах" перешло право требования к Афанасьеву В.В. в пределах произведенных по данному страховому случаю выплат, на сумму 127 451 рублей 29 копеек.

Подпунктом "к" пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено, что к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: страхователь при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В силу положений пункта 1 статьи 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

Как выше указано, на основании ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 19 указанного кодекса.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ изложенной в п. 9 Постановлении Пленума от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Из системного толкования положений абзаца шестого п. 7.2 ст. 15 и подп. "к" п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Форма заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Заявление ОСАГО) утверждена Приложением № 2 к Положению Банка России от 19 09 2014. № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Положение ЦБ РФ № 431 -П).

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Таким образом, на основании п. «к» ст. 14 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» у СПАО «Ингосстрах» возникло право регрессного требования.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Просит суд взыскать с Афанасьева В.В. в пользу СПАО «Ингосстрах» сумму причиненного ущерба в размере 127 451 рубль 29 копеек, госпошлину в размере 3 749 рублей 03 копейки.

В порядке ст. 395 ГК РФ взыскать с Афанасьева В.В. проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из суммы основного долга размере 127 451 рубль 29 копеек и ключевой ставки Банка России, действовавшей и соответствующие периоды, за каждый день просрочки, начиная со дня вступления решения суда в законную силу и по день погашения задолженности.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против заочного порядка рассмотрения дела.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, о причине неявки суд в известность не поставил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражения на исковые требования не представил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека гражданина в Российской Федерации гарантируется.

Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу пункта 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред (пункт 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям пункта 1 статьи 1081 указанного Кодекса лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

В соответствии с подпунктом "к" пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" к страховщику, страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

Из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7.2 статьи 15 и подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

В силу положений статей 15, 1064, 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации общим принципом гражданско-правовой ответственности по регрессным требованиям является принцип вины, который носит характер опровержимой презумпции, должник по обязательству не лишен права представить доказательства, исключающие его вину в нарушении обязательства.

С учетом вышеприведенных норм материального права значимыми обстоятельствами при разрешении настоящего спора является установление совокупности условий для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности в порядке регресса, а именно представление страхователем сведений, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях, вина ответчика в сокрытии обстоятельств или предоставления ложных сведений относительно цели использования транспортного средства, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, как и обстоятельств того, что на момент заключения договора страхования и в период его действия транспортное средство использовалось для осуществления пассажирских перевозок, то есть в иных целях, отличных от указанных в договоре ОСАГО.

В ходе рассмотрения судом установлено, что 19.11.2019 г. между Афанасьевым В.В. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств CL119807648 полис ОСАГО МММ 5033453082, застраховано транспортное средство Митсубиси Паджеро гос. номер № М222Н064.

15.06.2020 г. вследствие нарушения правил дорожного движения при управлении автомашиной Мицубиси Паджеро регистрационный № М222Н064, произошло ДТП, в результате которого была повреждена автомашина ВАЗ 217030 Priora, государственный регистрационный № А111KE164RUS, владельцем которой является Гусев Геннадий Алексеевич.

На момент аварии машина Мицубиси Паджеро регистрационный № М222Н064 была застрахована в СПАО "Ингосстрах" в соответствии с полисом № МММ 5033453082.

Потерпевший обратился в свою страховую АО «АльфаСтрахование» с заявлением о возмещении ущерба.

АО «АльфаСтрахование» выплатило страховое возмещение потерпевшему в размере 127 451 рубль 29 копеек и в порядке ПВУ путем передачи комплекта документов в головной офис СПАО «Ингосстрах», выставило требование о выплате страхового возмещения в рамках ст. 26.1 Федерального Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании w гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон № 40-ФЗ).

07.07.2020 г. СПАО «Ингосстрах» Произвело выплату на реквизиты, указанные АО «АльфаСтрахование», в размере 127 451 рубль 29 копеек.

На основании абзаца «к» пункта 1 статьи 14 ФЗ «Об ОСАГО» к СПАО "Ингосстрах" истцом предъявлены требования к Афанасьеву В.В. в пределах произведенных по данному страховому случаю выплат, на сумму 127 451 рублей 29 копеек.

В судебном заседании ответчик Афанасьев В.В. пояснил, что при заключении договора страхования страховому агенту были предоставлены все документы на автомобиль, права, паспорт, роизведена оплата страховой премии. Заявление на заключение договора страхования составлял страховой агент, на основании представленных документов, никакие сведения самостоятельно он не вносил и не сообщал.

В соответствии с пунктом 10.1 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 названного закона.

Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в том числе в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования по фактам наступления гражданской ответственности следующих лиц: водителей, указываемых в заключаемом договоре обязательного страхования в качестве допущенных к управлению транспортным средством, - в случае заключения договора обязательного страхования, предусматривающего условие управления транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями; страхователя по заключаемому договору обязательного страхования - в случае отсутствия в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, а в случае, если страхователем является юридическое лицо, с учетом численности парка транспортных средств, в отношении которых заключаются договоры обязательного страхования (подпункт "б" пункта 3 статьи 9 Закона об ОСАГО).

При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Таким образом, обязанность внесения в базу данных отмеченной автоматизированной системы сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в систему, производить сверку представленных сведений со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия приведенным правовым регулированием возложена на страховщика.

В соответствии с пунктом 1.6. Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П (ред. от 13.12.2022) "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В соответствии со статьей 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы (сведения): а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо); свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо); регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства; водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица). Действие данного требования может быть изменено или исключено в отношении участников экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций в соответствии с программой экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций, утверждаемой в соответствии с Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 258-ФЗ "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации"; документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства); страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) инвалида (в том числе ребенка-инвалида), имеющего медицинские показания для приобретения транспортного средства за счет собственных средств либо средств других лиц или организаций независимо от организационно-правовых форм, в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении такого транспортного средства, а также страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) законного представителя инвалида (в том числе ребенка-инвалида), если он является страхователем и (или) собственником указанного транспортного средства.

Судом установлено, что ответчик Афанасьев В.В. заключал договор страхования непосредственно в офисе страховой компании, заявление заполнял страховой агент, следовательно, при заполнении заявления на заключение договора страхования ответчиком были предоставлены все необходимые документы на автомобиль, в том числе подтверждающие мощность двигателя автомобиля.

На основании выше изложенного суд приходит к выводам, что истцом не представлено доказательства вины ответчика в предоставлении ложных сведений относительно мощности двигателя застрахованного автомобиля.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу требований статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Изучив представленные сторонами доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что отсутствуют предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к Афанасьеву В.В. о возмещении ущерба отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья