Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1703/2022 от 07.06.2022

                                                                                                                     Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2022 года                                                                                   <адрес>

            Лесосибирский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего                                                                          Абросимовой А.А.,

при секретаре судебного заседания                                                       Якимовой И.Н.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Супрунову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                                 УСТАНОВИЛ:

    ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд о взыскании с Супрунова К.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 634 рубля 08 копеек, судебных расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 192 рубля 68 копеек.

    Свои требования истец мотивирует тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в сумме 101 000 рублей, сроком на 60 месяцев.

    В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил приятые на себя обязательства, предоставил ответчику кредит, ответчик свои обязательства по своевременной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно расчёту долг ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составил 199 634 рубля 08 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 80 506 рублей 97 копеек, по процентам за пользование кредитными средствами – 52 607 рублей 11 копеек, по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 66 520 рублей.

    Истец просит взыскать вышеуказанную задолженность с ответчика перед Банком (л.д. 2-4).

     В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

             Ответчик Супрунов К.Ю., надлежащим образом извещенный о дне и часе судебного слушания, в судебное заседание не явился, возражений относительно рассмотрения спора в свое отсутствие суду не представил.

         Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

         В силу п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

       Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

         Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

              В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Супруновым К.Ю. в ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») подано заявление о заключении договора кредитования, которое принято банком и рассмотрено положительно. Банк предоставил ответчику кредит в размере 101 000 рублей под 34% годовых на срок 60 месяцев. Супрунов К.Ю. обязался погашать основной долг и производить оплату процентов ежемесячно, каждого 03 числа в размере 4 127 рублей, перечисляя на банковский специальный счет для погашения кредита сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей. Неустойка за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности определена в размере 590 рублей. Плата за присоединение к программе страхования – 0,40% от страховой суммы или 400 рублей за каждый год страхования (л.д.5-7).

              Добровольность заявления ответчика Супрунова К.Ю. о желании быть застрахованным подтверждается отсутствием в заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и трудоспособности.

              Суд также принимает во внимание, что включение условия о страховании не нарушает прав ответчика, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, что отражено в пункте 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда N 146 от ДД.ММ.ГГГГ "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров".

             Доказательств, свидетельствующих о понуждении ПАО "Восточный экспресс банк" на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, материалы дела не содержат и ответчиком, а также его представителем суду не представлено.

              Согласно заявлению на получение кредита Супрунов К.Ю. при заключении кредитного договора получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Ответчик был согласен со всеми положениями договора и обязался выполнять, что подтверждается его личной подписью в заявлении на предоставление кредита. Ответчик не был лишен возможности выбрать любой другой кредитный продукт банка.

             Договор от ДД.ММ.ГГГГ по своему существу является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 Гражданского кодекса РФ).

             Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.1, 4.2, 4.2.1 Типовых условий).

             За нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (п. 4.6 Типовых условий).

             Согласно выписке из лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в размере 101 000 рублей на банковский специальный счет ответчика, который с февраля 2014 года вносил платежи в нарушение условий кредитного договора не в полном объеме. Последний недостаточный платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

              Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ года Супруновым К.Ю. не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № в <адрес> края с Супрунова К.Ю. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк»» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

          Однако судебный приказ отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями от Супрунова К.Ю.

          Супруновым К.Ю. обязательства по кредитному договору выполнены частично, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ произведено погашение: по основному долгу 20 493 рубля 03 копейки, по процентам за пользование кредитными средствами 57 617 рублей 79 копеек, по неустойке, начисленной на сумму просроченного основного долга 10 260 рублей (л.д.19-22).

          По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Супрунова К.Ю. по кредитному договору составляет: по основному долгу - 80 506 рублей 97 копеек, по процентам за пользование кредитными средствами – 52 607 рублей 11 копеек, по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 66 520 рублей, всего 199 634 рубля 08 копеек (л.д. 19-22).

        Достоверность представленных истцом документов о размере задолженности проверена судом и не вызывает сомнения. Ответчиком, представленный истцом расчет, не оспорен.

      Рассматривая довод ответчика Супрунова К.Ю. о применении к рассматриваемым правоотношениям срок исковой давности, суд учитывает следующее:

       Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

        В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

       По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

      В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

     Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

       Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

       В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абзац 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № в <адрес> края с Супрунова К.Ю. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк»» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

          Однако судебный приказ отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями от Супрунова К.Ю.

     ПАО КБ «Восточный» настоящий иск направило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Период судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд пришел к выводу о том, что пропущен срок исковой давности по требованиям до ДД.ММ.ГГГГ.

       Стоимость основного долга подлежащего взысканию, невыплаченного с ДД.ММ.ГГГГ определяем исходя из следующего расчета:

      Согласно согласованного сторонами графика платежей стоимость основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 86 936 рублей 27 копеек, следующий платеж по графику платежей ДД.ММ.ГГГГ, стоимость ежемесячного платежа 4 127 рублей, таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 86 936 рублей 27 копеек – (4 127 рублей : 30 дней х 18

дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 2476 руб.19 коп.) = 84 460 рублей 07 копеек.    После ДД.ММ.ГГГГ ответчиком, согласно представленного расчета, который сторонами не оспаривался, оплачено в счет основного долга 6 429 рублей 95 копеек.

     С учетом изложенного стоимость невыплаченного основного дола с ДД.ММ.ГГГГ составляет 84 460 рублей 07 копеек – 6 429 рублей 95 копеек = 78 030 рублей 12 копеек.

       Стоимость процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах стоимости заявленных требований) составляет 59 137 рублей 02 копейки, согласно представленного расчета:

      За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 2474 рубля 26 копеек сумма процентов начисленная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ :30 х 8 = 659 рублей 80 копеек.

      За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ    стоимость процентов за пользование суммой займа составляет 58 477 рублей 22 копейки.

       Истцом оплачено процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2202 рубля 19 копеек :30 х 8 = 587 рублей 25 копеек.

        За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачено процентов за пользование суммой займа 19 451 рубль 62 копейки.

          С учетом изложенного подлежит взысканию стоимость процентов за пользование суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 137 рублей 02 копейки - 587 рублей 25 копеек - 19 451 рубль 62 копейки = 39 098 рублей 15 копеек.

       Таким образом, с ответчика подлежит взысканию стоимость основного долга по кредитному договору в размере 78 030 рублей 12 копеек, процентов за пользование кредитными средствами 39 098 рублей 15 копеек, 117 128 рублей 27 копеек.

        В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

        Статьей 333.19 Налогового кодекса РФ установлено, что при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей, государственная пошлина уплачивается в размере 3200 рублей плюс 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей.

         При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 3 542 рубля 56 копеек из расчёта: ((117 128 рублей 27 копеек – 100 000) * 2 % + 3200), которая и подлежит взысканию с ответчика.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –198 ГПК РФ, суд

                                                              РЕШИЛ:

         Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Супрунову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

         Взыскать с Супрунова ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № №, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения №, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 117 128 рублей 27 копеек, в том числе основной долг 78 030 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитными средствами 39 098 рублей 15 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины 3 542 рубля 56 копеек, всего 120 670 рублей 83 копейки.

       Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Красноярского краевого суда путем подачи жалобы через Лесосибирский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

       Судья                                                                                     А.А. Абросимова

                                                           Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

                                                                                Судья                                     А.А. Абросимова

                          Судья:                                                                                 А.А. Абросимова