Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-515/2022 ~ М-605/2022 от 05.09.2022

УИД: 72RS0011-01-2022-000780-31

Дело № 2-515/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ишим 20 октября 2022 года

Ишимский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Липчинской Ю.П.,

при секретаре судебного заседания Дорн О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-515/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскания задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту также – истец, Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

Требования мотивированы тем, что 05.06.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 705 025,30 рублей, сроком на 60 месяцев, под 12,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору между сторонами был заключен договор залога, где предметом является – транспортное средство LADA 4х4 серебристо-темно-серый, 2019 года выпуска, ХТА212140К2357736. За нарушение условий договора ответчик взял на себя обязательства при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивать неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, ФИО1 в период действия кредитного договора внес платежи по кредиту на общую сумму 645 790,08 рублей. Однако по состоянию на 25.08.2022 года у него перед Банком образовалась задолженность в размере 341 814,17 рублей, где 329 438,06 рублей – просроченная ссуда; просроченные проценты – 6 296,41 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 489,25 рублей, неустойка на остаток основного долга – 4 778,54 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 66,91 рублей. В соответствии условиями кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов, если заемщиком нарушены эти сроки более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Также ссылаясь на положения действующих норм права, и на общие условия потребительского кредитования под залог транспортного средства, поскольку у ответчика перед Банком образовалась задолженность по кредиту, то истец полагает, что должно быть обращено взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, отмечая, что залоговая стоимость с учетом дисконта 49,82% составит 387 771,32 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу: - задолженность по кредитному договору в размере 341 814,17 рублей; - расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 618,14 рублей; - обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA 4х4 серебристо-темно-серый, 2019 года выпуска, ХТА212140К2357736, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 387 771,32 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явился.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также иные платежи предусмотренные договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности просрочки их исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку в размере предусмотренном договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (статья 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела 05 июня 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 705 025,30 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15,99% годовых (12,99% годовых - при подключении к программе добровольной финансовой и страховой защиты) и со сроком погашения кредита по 05.06.2024 (60 месяцев), а заемщик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно на оплату полной/части стоимости транспортного средства LADA 4х4 серебристо-темно-серый, 2019 года выпуска, VIN номер: ХТА212140К2357736 (л.д. 47-48).

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 подключился к программе добровольной финансовой и страховой защиты, а потому процент за пользование кредитными денежными средствами составил 12,99% годовых, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей, а также доводами представителя Банка, изложенными в исковом заявлении (л.д. 3-6, 47-48, 53об.-54).

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производятся в форме ежемесячных аннуитетных платежей, расчет которых производится кредитором на основании условий кредитного договора и отображается в графике платежей. В соответствии с графиком платежей, представленным Банком в материалы дела ежемесячный платеж ФИО1 по данному кредитному договору составляет – 16 217,10 рублей, его оплата должна производиться ежемесячно до 10 числа каждого месяца (л.д. 20об.-21).

Между ООО «Азия авто Усть-Каменогорск» и ФИО1 заключен договор купли-продажи № К201 от 05.06.2019 года транспортного средства LADA 4х4 серебристо-темно-серый, 2019 года выпуска, VIN номер: ХТА212140К2357736 (л.д. 50-53, 67).

В обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщика, между Банком и ФИО1 05.06.2019 года заключен договор залога, где предметом залога выступает вышеуказанное транспортное средство, приобретенное ответчик за счет кредитных средств. Залоговая стоимость, установленная по соглашению сторон, составила 772 750 рублей (л.д. 55об.). 06.06.2019 года залог на вышеуказанный автомобиль зарегистрирован в реестре уведомлении о залоге движимого имущества (л.д. 18).

В соответствии условиями кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов, если заемщиком нарушены эти сроки более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

15.06.2022 года Банком ответчику было направлено письменное требование № 219 о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № не позднее 30 дней со дня отправления данного требования (л.д. 44).

Ссылаясь на существенное нарушение условий кредитного договора, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Из представленной в суд выписки по счету клиента ФИО1 за период с 05.06.2019 года по 25.08.2022 года, представленной Банком, следует, что за указанный период времени ответчик своевременно, вносил денежные средства, размер внесенных денежных средств, превышал/либо был равен ежемесячному платежу, а потому доводы истца о том, что у ответчика образовалась задолженность по основному долгу, по процентам, являются не состоятельными (л.д. 10об.-12об.).

При этом по условиям кредитного договора при внесении заемщиком суммы, превышающей размер ежемесячного платежа, разница денежных средств продолжает оставаться на счете до тех пор, пока от заемщика не поступит заявление о досрочном (полном/частичном) погашении своих обязательств (п. 3.10 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства) (л.д. 32-38).

Ответчиком в счет погашения своих обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 05.06.2019 года по 25.08.2022 года оплачено 647 200 рублей, (что также не оспаривалось истцом при подаче иска в сумме 645 790,08 рублей), в то время как ответчиком за указанный период должно было быть уплачено 616 249,80 рублей (38 платежей). При таких обстоятельствах, у истца по состоянию на 25 августа 2022 года имелась переплата, в размере 30 950,20 рублей (647 200-616 249,80). Исходя из того, что ответчик ни разу не допустил нарушения условий договора как в части срока внесения ежемесячного платежа, так и его размера, с учетом того, что у него на счете ежемесячно накапливалась переплата, то Банк не вправе был начислять какие-либо неустойки по кредитному договору.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что у ответчика перед Банком по состоянию на 25.08.2022 года отсутствовала просроченная задолженность, заемщик ФИО1 выполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Принимая во внимание вышеуказанные нормы права, отсутствие факта нарушения ФИО1 условий договора, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 341 814,16 рублей. Ввиду того, что ответчик не допускал просрочек по кредитному договору и судом установлен факт надлежащего исполнения им условий кредитного договора, то основания для обращения взыскания на заложенное имущество – отсутствуют.

Поскольку в удовлетворении вышеуказанных исковых требованиях Банку отказано, то в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оснований для взыскания с ФИО1 в пользу Банка судебных расходов в размере 12 618,14 рублей не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 341 814,17 рублей; обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство LADA 4х4 серебристо-темно-серый, 2019 года выпуска, VIN номер: № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 387 771,32 рублей; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 618,14 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ишимский районный суд Тюменской области в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.П. Липчинская

Решение в окончательной форме изготовлено – 27.10.2022 года.