Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-680/2024 ~ М-5065/2023 от 26.12.2023

УИД № 70RS0003-01-2023-010044-83

№ 2-680/2024 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2024 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ковалёнок А.В.

при секретаре Матвеевой П.С.

помощник судьи Мельниченко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Мутовкиной О.Н. о взыскании задолженности,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту – ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к Мутовкиной О.Н., в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 55674,02 руб., из которых: 45977,75 руб. – задолженность по основному долгу, 7553,27 руб. – задолженность по процентам, 2143 руб. – задолженность по иным платежам, а также просило взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1870,22 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что ... ПАО «Почта Банк» заключило с Мутовкиной О.Н. договор №..., в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства с лимитом кредитования в размере 46000 руб. на срок действия договора 30 лет с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 31,90% годовых. 28.01.2020 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с уставом Банка изменено фирменное наименование на АО «Почта Банк». 23.03.2022 АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... перешло к ООО «Филберт». Мировым судьей судебного участка №8 Октябрьского судебного района г. Томска вынесен судебный приказ, однако в связи с поступившим возражением от ответчика судебный приказ отменен 06.07.2023. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности от ответчика платежи в счет погашения долга не поступали.

09.02.2024 протокольным определением Октябрьского районного суда г. Томска в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца привлечено АО « Почта Банк».

Представитель истца ООО «Филберт», ответчик Мутовкина О.Н., представитель третьего лица АО «Почта Банк», будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, представитель истца в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие. От ответчика Мутовкиной О.Н. поступило заявление, в котором просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, дело рассмотреть в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело при настоящей явке.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 ГК РФ.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 28.05.2019 Мутовкина О.Н. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта». Данное заявление ПАО «Почта Банк» приняло, согласовав с ответчиком индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта».

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная Карта» лимит кредитования сторонами установлен в размере 46 000 руб., срок действия договора - 30 лет, срок возврата кредита - зависит от суммы кредита и порядка погашения сумм кредита клиентом; процентная ставка по кредиту в течение беспроцентного периода – 0 % годовых, на совершение операций оплаты товаров/услуг – 22,9%, на совершение операций переводов и платежей – 31,9 %, на совершение операций получения наличных денежных средств и прочих расходных операций – 31,9%. Платежи по кредиту осуществляются ежемесячно до 28 числа каждого месяца в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

При подписании индивидуальных условий ответчик выразила свое согласие на заключение договора № ... с ПАО «Почта Банк», подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах. Помимо этого Мутовкина О.Н. дала согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства Российской Федерации, что следует из пунктов 13 и 14 индивидуальных условий договора.

Разделом 2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» установлено, что для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации, номер которого указывается в Индивидуальных условиях. По счету осуществляются следующие операции: зачисление банком сумм кредита, зачисление поступивших денежных средств, в том числе для погашения задолженности по договору, списание денежных средств в погашение задолженности по договору, списание денежных средств по распоряжению клиента, списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет по вине банка, операции с использованием карты/дополнительной карты и/или её реквизитов.

Согласно п. 5.1, 5.2 Общих условий клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу не позднее даты платежа.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита кредит предоставляется на открытый клиенту банковский счет.

Таким образом, по кредитному договору №... банк обязался предоставить лимит кредитования в размере 46000 рублей заемщику путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит в вышеприведенном размере (5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату) ежемесячными платежами до 28 числа каждого месяца.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а Мутовкина О.Н. воспользовалась суммой представленного кредита, осуществляя приходно-расходные операции.

Из выписки по счету, а также представленного истцом расчета задолженности видно, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушила сроки возврата кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 55674,02 руб., из которых: 45977,75 руб. – задолженность по основному долгу, 7553,27 руб. – задолженность по процентам, 2143 руб. – задолженность по иным платежам, предусмотренным договором.

Поскольку доказательств обратного стороной ответчика в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлено, суд считает данное обстоятельство установленным.

23.03.2022 между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №У77-22/0467, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) (п. 1.1 договора уступки).

Условие о праве банка полностью или частично уступить право требования по договору в пользу любых лиц, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности согласовано сторонами и отражено в п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», согласие заемщика с указанным условием отмечено в данном пункте договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается (ст. 383 Гражданского кодекса РФ). Указанное правило нельзя распространять на требования, возникающие из кредитных договоров, так как указанные требования не связаны с личностью кредитора. Требования к субъектному составу имеют значение в момент заключения кредитного договора для исполнения обязательства по выдаче кредита заемщику банком. Банковские операции и сделки кредитной организации перечислены в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой уступка требований по кредитному договору не относится к их числу. Из приведенной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств, открытие и ведение банковских счетов.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1.2 договора уступки прав (требований) У77-22/0467 от 23.03.2022 перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения N 1 и передается цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel и на электронном носителе в течение пяти рабочих дней с даты перехода прав (требований).

Из данного договора, выписки из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) У77-22/0467 следует, что к ООО «Филберт» от АО «Почта Банк» в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору №..., заключенного с Мутовкиной О.Н. Общая сумма уступаемых прав составила 55674,02 руб.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования направлено ООО «Филберт» должнику Мутовкиной О.Н. 14.04.2022 по адресу, указанному ею в заявлении о предоставлении кредитной карты.

Исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» состоялась уступка права требования, договор уступки стороной ответчика не оспаривался, в связи с чем, истец получил право требования задолженности по кредитному договору №..., заключенному 28.05.2019.

Возражая против заявленных требований, стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В соответствии с п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Исходя из п. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как разъяснено п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 24 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из выписки по счету, ответчиком внесен последний платеж 13.12.2019.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «кредитная карта» платежи осуществляются ежемесячно до 28 числа каждого месяца.

Таким образом, о своем нарушенном праве банку стало известно 28.12.2019, с даты следующего планового платежа задолженность подлежала оплате в полном объеме в размере 45977,75 руб., при этом из расчета задолженности следует, что после28.01.2020начисления не производились, задолженность более не формировалась и не изменялась, в связи с чем последним днем срока на обращение в суд являлось 28.12.2022.

Заявление о выдаче судебного приказа было направлено мировому судье 03.05.2023, то есть обращение истца за судебной защитой имело место по истечении трех лет с даты внесения последнего платежа по договору.

Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности (аналогичная правовая позиция изложена в определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 11.07.2023 N 41-КГ23-21-К4).

Таким образом, истец обратился за выдачей судебного приказа по истечении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, а уважительных причин пропуска срока исковой давности не установлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГК РФ.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27.03.2024.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-680/2024 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░.

░░░ № 70RS0003-01-2023-010044-83