Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-491/2023 ~ М-417/2023 от 28.04.2023

№ 2-491/2023

УИД 04RS0020-01-2023-000505-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2023 года                                                                                         г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Жалсановой А.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Старостину А.Е., Старостиной В.С.    о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд    с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ИП Старостин А.Е. на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, присоединился к действующей редакции Общих условий кредитования. Заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит на счет открытый в ПАО Сбербанк оформленного по форме Банка на следующих условиях: сумма кредита 1 000 000 руб., цель кредита- для целей развития бизнеса, процентная ставка 16,3% годовых (согласно доп. соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору).

Согласно заявлению о присоединении, сумма кредита была зачислена на расчетный счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету.

Дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (согласно доп. соглашения № отДД.ММ.ГГГГ), тип погашения: аннуитентными платежами. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов и иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица Старостиной В.С. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ), с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк».

Заемщиком неоднократно допускалось нарушение условий кредитного договора, систематически нарушаются сроки погашения задолженности, поступающих платежей было недостаточно для погашения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 753 585,91 руб. без учета неустоек, в том числе 691 410,89 руб. –просроченный основной долг, 62175,-02 руб. – просроченные проценты,

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита, аналогичное требование было направлено поручителю, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Просит суд взыскать солидарно с ИП Старостина А.Е. и Старостиной В.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. включительно без учета неустоек 753 585, 91 руб., в том числе просроченный основной долг 691410,89 руб., просроченные проценты 62175,02 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске заявления представитель Маглаева Р.Р. ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчики Старостин А.Е. и Старостина В.С. в судебное заседание не явилась, извещались судом по месту регистрации, согласно представленных сведений направленные заказные письмо были возвращено в суд без вручения по причине истечения срока хранения

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25).

В силу положений ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 116-118 ГПК РФ, суд считает извещение ответчиков надлежащим

Заявлений, ходатайств от ответчиков не поступало, сведения об уважительности причин неявки отсутствуют, учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3 (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В силу ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель Старостин А.Е. на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, присоединился к действующей редакции Общих условий кредитования индивидуального предпринимателя, известных Заемщику, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для Заемщика силу, и в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Согласно заявления, заемщик Старостин А.Е. подтвердил, что просит и готов получить кредит в ПАО Сбербанк на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме Банка на следующих условиях: Сумма    кредита 1 000 000 рублей. Цель кредита – для целей развития бизнеса.

Процентная ставка за пользование кредитом 16 процентов годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 (семнадцать) годовых (далее - Процентная ставка Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в Таблице 1 настоящего пункта Заявления на дат> очередного Периода действия Процентной ставки - действующая Процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице1 настоящего пункта Заявления.

Размер Процентной ставки 2 устанавливается на Период действия Процентной ставки, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты следующей за Датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями Договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения Договора следующего месяца за текущей Датой уплаты процентов. Размер Процентной ставки 2 во время каждого Периода действия определенной Процентной ставки, не зависимо от подключения или отказа от услуг кредитора, не изменяется.

Размер Процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором на 10 (Десятый) календарный день до даты, предшествующей ближайшей Дате уплаты процентов в соответствии с условиями Договора.

Уведомление об определении и изменении Процентной ставки 2 направляется заемщику каждый месяц не позднее 5 (Пять) календарных дней до ближайшей Даты уплаты процентов, в порядке, установленном условиями Договора

Тип погашения кредита: аннуитетными платежами.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно заявлению о присоединении сумма кредита была зачислена на расчетный счет Старостина А.Е., ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. и выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Старостиным А.Е. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с условиями которого, дата возврата кредита установлена ДД.ММ.ГГГГ

Также между сторонами было установлено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей, при этом, если дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования соответствующей суммой кредита устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня. следующего за нерабочим днем, включительно, и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов. При частичном досрочном погашении кредита кредитор осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа, что отражается в новой редакции графика платежей по кредиту.

‘Погашение основного долга (суммы кредита) по Договору начинается через 3 месяца с даты вступления в силу Дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно, уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1). сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 3 месяца с 28.06.2021г. по 30.08.2021г. (включительно), отсрочка по выплате процентов не предоставляется.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Условиях Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

28.12.2021г. стороны заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору. В соответствии с условиями дополнительного соглашения, дата возврата кредита установлена ДД.ММ.ГГГГ.

Также установлено, что погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), являющийся неотъемлемой частью Дополнительного соглашения. При этом, если дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования соответствующей суммой кредита устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита.

Погашение основного долга (суммы кредита) по Договору начинается через 3 месяца с даты вступления в силу Дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно, уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1). сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется.

Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 3 месяца с 28.12.2021г. по 28.02.2022г. (включительно). В период с 28.12.2021г. по 28.02.2022г. (включительно) заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания настоящего Дополнительного соглашения оплачиваются заемщиком в очередную Дату платежа по кредиту.

Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты (далее Отложенные проценты) уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями в Дату платежа, начиная с 28.03.2022г. Сумма Отложенных процентов указана в Графике платежей (Приложение 1), являющегося неотъемлемой частью Дополнительного соглашения.

Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 3 месяца с 28.12.2021г. по 28.03.2022г. (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа.

Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная    ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16.3%

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается поручительством физического лица Старостиной В.С. (Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ)

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Старостиной В.С. был заключен договор поручительства на основании индивидуальных условий изложенных в договоре, согласно которым Старостина В.С. подтвердила, что обязуется отвечать перед банком за исполнение ИП Старостиным А.Е. всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно пункта 4 договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами индивидуальных условий до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В этот же день между Банком и Старостиной В.С. было заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства, по условиям которого были изложены условиях произведения уплаты кредита в соответствии с ранее заключенным с заемщиком Старостиным А.Е. дополнительного соглашения №.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из представленных документов, условия соглашения ответчиком были нарушены, оплата своевременно и в срок не производится, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно без учета неустоек составляет 753 585, 91 руб., в том числе просроченный основной долг 691410,89 руб., просроченные проценты 62175,02 руб.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, доказательств внесения иных платежей в счет погашения кредита не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности в размере 753 585, 91 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в сумме 10735 руб. 86 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №), ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 753 585░░░.91 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10735 ░░░. 86 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 13 ░░░░ 2023 ░░░░

░░░░░                                                      ░.░. ░░░░░░░░░░