Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2232/2024 ~ М-1675/2024 от 24.06.2024

...

Дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2024 года город Ноябрьск

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа:

председательствующего судьи Шабловской Е.А.

при секретаре Небесной А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53041 рубль 48 копеек, взыскании судебных расходов в размере 1791 рубль 24 копейки,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском о взыскании с ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53041 рубль 48 копеек, взыскании судебных расходов в размере 1791 рубль 24 копейки. В обоснование иска указано, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк выпустил на имя ФИО2 карту «Русский Стандарт», открыл на её имя банковский счет №, установил лимит и осуществлял кредитование расходных операций по счету. Ответчик в свою очередь по условиям заключенного договора обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты. Однако, ФИО2 в нарушение принятых на себя обязательств не вносила денежные средства на свой счет и не осуществила возврат предоставленного ему кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53517 рублей 14 копеек в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору ответчиком в полном объеме не погашена.

Представитель истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия, на иске настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела без её участия, с исковыми требованиями не согласна, просит применить срок исковой давности.

С учётом позиции истца, ответчика, исследовав представленные письменные доказательства дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (кредитор, банк) и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (ранее – ЗАО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о предложении на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт» (тарифный план ТП52), открыть на её имя банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществлять кредитование счета.

ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ответчику банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустил на имя ответчика карту.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении ответчика, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора.

В соответствии с условиями договора о карте ответчику был установлен лимит кредитования; льготный период кредитования до 55 дней; размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей - 36% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей); плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей; комиссия за осуществление конверсионных операций – 1 %.

Наличие и действительность договора о карте ответчиком не оспорены, простая письменная форма сделки соблюдена.

Обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств банк выполнил полностью.

Судом установлено, ответчик ФИО2, получив карту и воспользовавшись кредитными денежными средствами, ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, допускала просрочки минимальных платежей, начиная с января 2006 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности по договору.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере 53517 рублей 14 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 53041 рубль 48 копеек, из которых 53041 рубль 48 копеек – задолженность по основному долгу, 0,00 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты, 0,00 рублей – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 0,00 рублей – проценты за пользование кредитом, 0,00 рублей – комиссия за участие в программе по организации страхования, 0,00 рублей – плата за пропуск минимального платежа, 0,00 рублей – смс-сервис, 0,00 рублей – другие комиссии.

Представленный расчёт истцом по взысканию задолженности с ответчика произведён обоснованно, верно, вытекает из условий предоставления кредита и соответствует действующему законодательству.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

ДД.ММ.ГГГГ Банком был выставлен заключительный счет, по которому потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями в силу п.2 ст.811 ГК РФ до ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым обращение банка с выставлением ответчику заключительного счета, по которому просил досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

С указанного периода следует исчислять срок исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 обязалась возвращать кредит.

Из материалов дела судом установлено, что гашение задолженности по кредитному договору ответчиком было прекращено ДД.ММ.ГГГГ, а срок досрочного погашения кредита с причитающимися процентами, неустойками и штрафами в выставленном заключительном счете - до ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, последний день срока для подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Банк направил почтовой связью мировому судье судебного участка № судебного района Ноябрьского городского суда ЯНАО заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53041 рубль 48 копеек – ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штемпеля на конверте.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Ноябрьского городского суда ЯНАО вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района Ноябрьского городского суда ЯНАО судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен по заявлению должника ФИО2.

При этом срок исковой давности не течет с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) и до принятия мировым судьей определения об отмене судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ). После чего течение срока исковой давности продолжается.

С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехлетнего срока для защиты прав.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец обратился в суд с настоящим иском по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено, уважительных причин пропуска данного срока судом не усматривается.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1).

С учетом установленным судом обстоятельств и подлежащих применению норм права исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении требований иска истцу отказано в полном объеме, понесенные им при обращении в суд с настоящим заявлением судебные издержки по уплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

Также не подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, которые понес истец при подаче искового заявления в суд в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в удовлетворении иска отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53041 рубль 48 копеек, взыскании судебных расходов в размере 1791 рубль 24 копейки отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятии решения в окончательной форме в окружной суд <адрес> через Ноябрьский городской суд.

Председательствующий ...

...

...