Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-979/2022 от 16.08.2022

Дело № 2-979/2022

УИД 37RS0022-01-2022-002020-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2022 года                                                                                          г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Котковой Н.А.

при секретаре Макаровой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к Хмилю Максиму Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «ИНВЕСТТОРГБАНК» (далее по тексту - АО «ИНВЕСТТОРГБАН») обратилось в суд с указанными иском, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 652 142 рубля 05 копеек, в том числе сумму задолженности по процентам в размере 321 050 рублей 44 копейки, пени в размере 331 091 рубль 61 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 721 рубль 42 копейки, а также расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Хмилем М.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Согласно его условиям Хмилю М.В. были предоставлены денежные средства в размере 690 000 рублей 00 копеек с уплатой процентов в размере 17,5 % годовых на срок 120 месяцев. Пунктом 3.4.1 кредитного договора был установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа в размере 11558 рублей 41 копейки. Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями договора. В соответствии с п. 5.3 и п. 5.4 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком в течение срока пользования кредитом обязательств по погашению ежемесячного/последнего платежа в даты, предусмотренные в п. 3.4 кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, за каждый факт возникновения просроченной задолженности, кредитор вправе потребовать уплату неустойки в размере 300 рублей, которая, если иное не указано в требовании кредитора, уплачивается заемщиком в момент погашения просроченной задолженности по кредиту.

Ответчик взятые на себя обязательства по договору не исполнил, оплату обязательных платежей по кредиту не производил. Решением Фрунзенского районного суда г. Иваново от 08 июля 2015 года с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 22 апреля 2015 года в размере 684 472 рублей 22 копеек, в том числе: основной долг в размере 645 068 рублей 65 копеек, остаток просроченного основного долга в размере 10 380 рублей 93 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 26 758 рублей 94 копейки, пени по п. 5.3, п. 5.4 кредитного договора в размере 1 363 рубля 70 копеек, штраф по п. 5.2 кредитного договора в размере 900 рублей. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 5 Фрунзенского района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 14 апреля 2017 года в размере 299 994 рубля, в том числе: проценты за пользование кредитом в размере 200 569 рублей 88 копеек, пени по п. 5.3, п. 5.4 кредитного договора в размере 92 224 рубля 12 копеек, штраф по п. 5.2 кредитного договора в размере 7 200 рублей. Решением Фрунзенского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 797 рублей 36 копеек, в том числе 153 013 рублей 36 копеек - проценты за пользование кредитом, 150 000 рублей – пени по п. 5.3 кредитного договора, 60 000 рублей – пени по п. 5.4 кредитного договора, 2 100 рублей – штраф по п. 5.2 кредитного договора. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №5 Фрунзенского судебного района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 сентября 2019 года в размере 109 797 рублей 56 копеек, в том числе проценты за пользование кредитом – 30 248 рублей 90 копеек, пени по кредиту в размере 63 090 рублей 56 копеек, пени по процентам в размере 16 458 рублей 10 копеек.

В настоящее время осталась непогашенная задолженность по просроченным процентам (по ранее взысканных указанными судебными актам) в размере 183 262 рубля 26 копеек, а также задолженность по просроченным процентам за период с 20 июля 2019 года по 31 мая 2022 года в размере 123 152 рубля 57 копеек, а также за период с 23 апреля 2015 года по 19 июля 2018 года по просроченным процентам в размере 14 635 рублей 61 копейка, по пени по процентам в размере 331 рубль 64 копейки, которые, по-мнению истца, подлежат взысканию с ответчика. Кроме того, истец полагает, что с ответчика подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Истец АО «Инвестторгбанк» представителя в судебное заседание не направил, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Судом установлено, что ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явился, вследствие чего почтовая корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. В данном случае в бездействии ответчика, выразившемся в неявке на почту за получением заказной корреспонденции суд расценивает как отказ от ее получения.

В силу статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались все возможные меры к извещению ответчика в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако последний их не получал, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о рассмотрении дела. Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд с учетом мнения представителя истца, согласно ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ответчиком Хмилем М.В. заключен кредитный договор                 №, в соответствии с условиями которого банк представил клиенту кредит в сумме 690 000 рублей 00 копеек с уплатой процентов в размере 17,5 % годовых на 120 месяцев. Обязательства по договору Банком исполнены надлежащим образом, денежные средства в размере 690 000 рублей 00 копеек ответчиком получены. В соответствии с п. 3.4.1. кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 11 558 рублей 41 копейка.

В соответствии с п. 5.3 и п.5.4 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком в течение срока пользования кредитом обязательств по погашению ежемесячного/последнего платежа в даты, предусмотренные в п. 3.4 кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, за каждый факт возникновения просроченной задолженности, кредитор вправе потребовать уплату неустойки в размере 300 руб., которая, если иное не указано в требовании кредитора, уплачивается заемщиком в момент погашения просроченной задолженности по кредиту.

Согласно заочному решению Фрунзенского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 22 апреля 2015 года в размере 684 472 рублей 22 копеек, в том числе: основной долг в размере 645 068 рублей 65 копеек, остаток просроченного основного долга в размере 10 380 рублей 93 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 26 758 рублей 94 копеек, пени по п. 5.3, п. 5.4 кредитного договора в размере 1 363 рублей 70 копеек, штраф по п. 5.2 кредитного договора в размере 900 рублей, а также обращено взыскание на заложенное имущество.

Вступившими в законную силу судебным приказом мирового судьи судебного участка № 5 Фрунзенского района от ДД.ММ.ГГГГ и судебным приказом мирового судьи судебного участка № 5 Фрунзенского района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ с Хмиля М.В. в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» взысканы задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17 апреля 2017 года в сумме 299 994 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 100 рублей и по состоянию на 18 января 2018 года задолженность в сумме 263 236 рублей 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 916 рублей.

Определениями мирового судьи судебного участка № 5 Фрунзенского района от ДД.ММ.ГГГГ отменены судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ и судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Хмиля М.В. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно решению Советского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ, вступившему в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности Хмиля М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 24 апреля 2015 года по 13 декабря 2018 года составляет 937 133,79 рублей, в том числе, просроченная ссудная задолженность - 289 406 рублей 23 копейки, задолженность по процентам – 153 01 рублей 36 копеек, пени по кредиту – 306 333 рублей 91 копейка, пени по процентам – 186 280 рублей 29 копеек, прочие комиссии – 2 100 рублей.

Решением Фрунзенского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с Хмиля М.В. в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 797 рублей 36 копеек, в том числе 153 013 рублей 36 копеек - проценты за пользование кредитом, 150 000 рублей – пени по п. 5.3 кредитного договора, 60 000 рублей – пени по п. 5.4 кредитного договора, 2 100 рублей – штраф по п. 5.2 кредитного договора. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №5 Фрунзенского судебного района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 сентября 2019 года в размере 109 797 рублей 56 копеек, в том числе проценты за пользование кредитом – 30 248 рублей 90 копеек, пени по кредиту в размере 63 090 рублей 56 копеек, пени по процентам в размере 16 458 рублей 10 копеек.

Как следует из содержания искового заявления, представленных в материалы дела расчетов задолженности, за период с 30 октября 2013 года по 31 мая 2022 года у ответчика образовалась задолженность в размере 652 142 рубля 05 копеек, в том числе непогашенной задолженность по кредитному договору по просроченным процентам (по ранее взысканным судебным актам, изложенным выше) в размере 183 262 рубля 26 копеек, по просроченным процентам за период с 23 апреля 2015 года оп 19 июля 2018 года в размере 14 635 рублей 61 копейка, по просроченным процентам за период с 20 июля 2019 года по 31 мая 2022 года в размере 123 152 рубля 57 копеек, пени по процентам за период с 23 апреля 2015 года по 19 июля 2018 года в размере 331 рубль 64 копейки, пени по кредиту 251 715 рублей 85 копеек, пени по процентам в размере 79 375 рублей 76 копеек.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приведенные выше обстоятельства наличия непогашенной задолженности по процентам и пени установлены судом на основании материалов гражданского дела и содержащихся в нем доказательств, в том числе расчета задолженности, который проверен судом, составлен арифметически верно, отражающий операции, свидетельствующих о частичных погашениях задолженности, которые были учтены при расчете заявленных ко взысканию денежных сумм. Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Следовательно, исковые требования истца в части взыскания с ответчика суммы процентов за пользование кредитом в размере 321 050 рублей 44 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно абз. 1, 2 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 г. № 7 «О некоторых вопросах применения судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», заявление ответчика о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Согласно абз. 2 п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. № 7, при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком доказательств несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по кредиту и процентам по состоянию на 31 мая 2022 года в размере 331 069 рублей 61 копейка.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования АО «Инвестторгбанк» правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Перечень затраченных в связи с рассмотрением дела денежных сумм, которые признаются судебными издержками, определен в ст. 94 ГПК РФ.

Между АО «Инвестторгбанк» (принципал) и АО «Центр долгового управления» (Агент» заключен агентский договор №78-В от 16 мая 2019 года, в соответствии с которым Агент за вознаграждение обязан по поручению принципала осуществалять от имени Принципала и в его интересах и за его счет все необходимые юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства, при этом размер агентского вознаграждения определяется дополнительным соглашением. Как следует из дополнительного соглашения № 2 от 23 августа 2021 года к агентскому договору №78-В от 216 мая 2019 года сторонами согласованы основания и порядок оплаты фиксированной и переменной частей    вознаграждения, при этом, фиксированная часть вознаграждения агента за сопровождение искового производства в суде первой инстанции составляет 10 000 рублей.

С учетом положений ст.ст.98, 100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату юридических услуг 3 000 рублей, указанная сумма соответствует объему выполненной работы, а также отвечает требованиям разумности и справедливости.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, ответчик должен возместить истцу судебные расходы, понесенные по делу, в виде уплаченной им госпошлины в размере 9 721 рубля 42 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7717002773, ░░░░ 1027739543182) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 31 ░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 652 142 ░░░░░ 05 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 321 050 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 251 715 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 79 375 ░░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7717002773, ░░░░ 1027739543182) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 721 ░░░░░ 42 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

         ░░░░░                                ░░░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░░░

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 25 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.