Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3268/2023 ~ М-1887/2023 от 27.04.2023

Дело № 2-3268\2023

УИД:48RS0001-01-2023-002306-91

                    РЕШЕНИЕ

                Именем Российской Федерации

26 июня 2023                                    г. Липецк

    Советский районный суд г. Липецка в составе председательствующего и.о. судьи Вдовченко И.В. при секретаре Корнейчук В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке дело по иску АО «Газпромбанк» к Суюшкину Александру Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    УСТАНОВИЛ:

    Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Суюшкину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между банком и ответчиком 24.02.2015 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Суюшкину А.Ю. был предоставлен кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Ответчик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования. Максимальный срок кредита по 15.12.2016. Сумма кредитного лимита составила 54000 руб., процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23.9 % годовых. Договором предусмотрена неустойка в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами. С 02.10.2017 ответчик нарушает условия кредитного договора, не производит обязательные платежи. По заявлению АО «Газпромбанк» мировым судьей 21.09.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании с Суюшкина А.Ю. задолженности по кредитному договору, который по его заявлению был отменен 13.01.2023. По состоянию на 15.03.2023 задолженность по кредитному договору составляет 175481 руб. 92 коп., из них 55900 руб. 04 коп. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 6284 руб. 80 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 113297 руб. 08 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 175481 руб. 92 коп., расходы по оплате государственной пошлины, взыскать пни по ставке 0.1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 16.03.2023 по дату фактического погашения задолженности.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещались своевременно и надлежащим образом, просили рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

    Суюшкин А.Ю. в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом.

    Представитель ответчика исковые требования не признал, заявил о пропуске срока исковой давности.

    Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Частью 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что 24.02.2015 года между АО «Газпромбанк» и Суюшкиным А.Ю. был заключен кредитный договор № № в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО).

    Договор состоит из Общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО), Индивидуальных условий потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО), Тарифов.

    Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались ответчиком.

    По условиям договора банк предоставил кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты с лимитом кредитования 54000 руб. (п.1 Индивидуальных условий).

    Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует с момента согласования Индивидуальных условий договора до полного выполнения обязательств сторонами по договору. Максимальный срок кредита до 1 года с возможностью дальнейшей пролонгации при отсутствии со стороны заёмщика нарушений условий договора.

    Договором предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом из расчета 28 % годовых (п.4), минимальный ежемесячный платеж по кредиту для действующих договоров 5 % от фактической суммы задолженности по кредиту, но не менее 300 руб., для договоров с истекшим сроком действия размер платежа определяется в соответствии с действующими тарифами (п.6).

    Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка в случае неисполнения заёмщиком обязательств в размере 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    Банк выполнил условия договора, выдав ответчику карту Visa «Газпромбанк - Travel Miles» Gold** с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования с установленным лимитом 54000 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 15.03.2023 составляет 175481 руб. 92 коп., в том числе 55900 руб. 04 коп. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 6284 руб. 80 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 113297 руб. 08 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

    Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом представленной задолженности, выпиской со счета.

    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

    Представитель ответчика не оспаривал наличие задолженности по кредитному договору, указал, что пени на проценты не рассчитываются, контррасчет не представил.

    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Неустойка предусмотрена ФЗ от 21.12.2013 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Учитывая, что договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом, условия договора о возврате кредита и уплате процентов не него нарушены, доводы о неправильном расчете в связи с начислением пени на проценты несостоятельны.

    Суд при определении размера задолженности принимает расчет, представленный истцом, который не опровергнут какими – либо иными доказательствами по делу, составлен в соответствии с условиями договора.

Представителем ответчика заявлено о пропуске срока давности.

Согласно ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).

О нарушении прав истцу стало известно в декабре 2017 году, поскольку последний платеж в счет погашения задолженности был произведен Суюшкиным А.Ю. 27.11.2017 года, что следует из выписки по счету. Следовательно, срок исковой давности истекал 27.12.2020.

12.09.2022 истцом было направлено мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Суюшкина А.Ю. задолженности по кредитному договору за период с 24.02.2015 по 19.08.2022, при этом размер задолженности по кредиту составлял 55900 руб. 04 коп., по процентам за пользование кредитом - 6284 руб. 80 коп.

Мировым судьей судебного участка № 6 Октябрьского судебного района г. Липецка 21.09.2022 был вынесен судебный приказ в отношении Суюшкина А.Ю., который был отменен по его заявлению 13.01.2023.

На дату обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности истек. Требования АО "Газпробанк» о взыскании задолженности заявлены по истечении срока исковой давности, что изначально нельзя признать бесспорными требованиями. Поскольку приказное производство не предполагает вызов должника в судебное заседание и направление ему копии заявления о выдаче судебного приказа, ответчик лишен возможности при выдаче приказа заявить о пропуске срока давности.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, требования о взыскании процентов удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, расходы по уплате государственной пошлины также не подлежат взысканию с ответчика.

    Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

                    РЕШИЛ:

    ░ ░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

    ░░░. 03.07.2023