Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1636/2022 ~ М-1430/2022 от 13.07.2022

УИД 68RS0001-01-2022-001903-52

№ 2-1636/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года г. Тамбов

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

Судьи Бабкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Сарычевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Афанасьевой Светлане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Афанасьевой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 25.10.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор *** (***), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 187590 руб. под 32% годовых сроком на 120 месяцев. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 0,19 руб. По состоянию на 22.06.2022г. общая задолженность составила 363496,43 руб., из которой просроченные проценты в размере 175906,43 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 187590 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. С учетом изложенного, просит взыскать с Афанасьевой С.Г. в пользу истца сумму задолженности в размере 363496,43 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6834,96 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Афанасьева С.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что брала кредит в ПАО «Совкомбанк», но в 2013 году и в иной сумме – 200000 руб. Номер телефона, с помощью которого был заключен кредитный договор, принадлежал в 2015 году ей, как и указанные в кредитном договоре паспортные данные и место регистрации. Заявила о пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что между Афанасьевой С.Г. и ПАО «Восточный экспресс банк» 25.10.2015г. заключен договор кредитования *** ***), по условиям которого сумма кредита составила 187590 руб., срок возврата кредита – 84 месяца, окончательная дата погашения – 25.10.2022г., ставка 32% годовых, размеры ежемесячного взноса определены пунктом 6 Договора в соответствии с графиком погашения кредита, дата платежа – 25 число каждого месяца.

В соответствии с п.17 Договора заемщик просил произвести акцепт оферты в течение 5 дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС ***, зачисления суммы кредита на ТБС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

В п.14 Договора указано, что подписывая заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Согласно п.2 ст. 5 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ст.4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи признается недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Договор заключен в электронной форме путем подписания аналогом электронной подписи, о чем свидетельствует протокол электронной подписи, согласно которому 01.09.2015г. заведена заявка на кредит, Афанасьева С.Г. с использованием номера телефона *** ввела код из смс по поданной заявке, после чего 25.10.2015г. выдан кредит *** (***) (л.д.13).

Банк 25.10.2015г. своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств в размере 187590 руб. Афанасьевой С.Г., что следует из выписки по счету (л.д.25).

Ответчик взятые на себя обязательства не исполняла, осуществив единственный платеж 25.11.2015г. в размере 0,19 руб.

Довод ответчика о том, что она не заключала данный кредитный договор, опровергается протоколом электронной подписи, принадлежность номера телефона *** ответчику не отрицается.

Кроме того, суд оценивает довод Афанасьевой С.Г. о том, что ею заключался договор ранее и на иную сумму. Указанное обстоятельство подтверждено пунктом 19 Договора, согласно которому подписанием индивидуальных условий Афанасьева С.Г. дает банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 187589,81 руб., находящихся на ТБС *** для полного досрочного погашения кредита по договору *** от 20.11.2013г., что в том числе подтверждает заключение договора самим ответчиком.

В соответствии с п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ (л.д.20).

Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства в соответствии с договором о присоединении от 26.10.2021г., передаточным актом от 25.10.2021г. (л.д.20 об. – 21).

12.05.2022г. ПАО «Совкомбанк» направил Афанасьевой С.Г. уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Однако требование Банка ответчиком исполнено не было и до настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору не погашена.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность, которая составляет по состоянию на 22.06.2022г. 363496,43 руб., из которой просроченные проценты в размере 175906,43 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 187590 руб.

Расчет задолженности произведен, исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, проверен судом и признан арифметически верным.

Вместе с тем ответчиком при рассмотрении дела было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункту 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье 15.08.2021г. с заявлением о выдаче судебного приказа, о чем свидетельствует штамп на конверте (л.д. 55-56).

Определением мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г.Тамбова от 08.12.2021г. восстановлен пропущенный срок для отмены судебного приказа от 20.08.2021г. по делу №2-2256/2021, отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского района г.Тамбова от 20.08.2021г. по делу №2-2256/2021 по заявлению ПАО КБ «Восточный» к Афанасьевой Светлане Геннадьевне о взыскании задолженности по договору *** от 25.10.2015г. за период с 25.11.2015г. по 26.07.2021г. в размере 363542,05 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3417,71 руб. (л.д.14-15).

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредитной задолженности ежемесячными аннуитетными платежами при определенной сторонами окончательной дате погашения 25.10.2022г., следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому такому платежу.

Поскольку банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору согласно штампу на конверте 11 июля 2022 года, следовательно, истцом не пропущен срок исковой давности по ежемесячным платежам в течение трехлетнего срока, предшествующего дате обращения в суд (11 июля 2019 года), увеличенного на срок, в течение которого действовал судебный приказ (3 месяца 23 дня) - т.е. с 19 марта 2019 года.

При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности по платежам по март 2019 года, в связи с чем с Афанасьевой С.Г. подлежит взысканию задолженность по основному долгу, исчисленная в соответствии с графиком платежей, начиная с апреля 2019г., в размере 145640,94 руб.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

С учетом заявленного истцом периода расчета процентов с 26.10.2015 по 25.09.2018г. суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности в отношении данных требований, в связи с чем требование о взыскании просроченных процентов в размере 175906,43 руб. удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины по платежному поручению *** от 28.06.2022г. в сумме 6834,96 руб., которые подлежат возмещению истцом за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно, в сумме 4112,82 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Афанасьевой Светлане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Афанасьевой Светланы Геннадьевны, *** г.р., уроженки ***, паспорт ***, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН ***, ИНН ***, задолженность по кредитному договору *** (***) от 25.10.2015г. в размере 145640,94 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4112,82 руб.

В остальной части исковые требования ПАО «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Бабкина

Решение в окончательной форме принято 19 сентября 2022 года.

Судья Н.В. Бабкина