Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1386/2022 ~ М-837/2022 от 18.04.2022

УИД 11RS0002-01-2022-001207-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воркута Республики Коми     20 июля 2022 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Солодиловой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Засориной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1386/2022 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Арка» к Гончарову Владиславу Сергеевичу о взыскании долга по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л:

истец ООО «Арка» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Гончарову Владиславу Сергеевичу о взыскании долга по договору потребительского займа (микрозайма) №11-4265715-2020 от 11.12.2020 за период с 12.12.2020 по 11.12.2020 по 10.06.2021 (дата выхода на просрочку) в размере 75000,00 руб., в том числе основного долга - 30000,00 руб., проценты 45000,00 руб., а также просил взыскать ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2450,00 руб. и почтовые расходы – 148,80 руб.

В обоснование иска указано, что договор микрозайма №11-4265715-2020 от 11.12.2020 заключен между заемщиком Гончаровым В.С. и кредитором ООО МФК «Займ Онлайн» путем акцепта кредитором заявки заёмщика о предоставлении микрозайма, поданной через интеренет-сайт в соответствии с Общими условиями договора потребительского микрозайма, действовавшими на момент заключения договора. Договор считается заключенным с момента денежных средств в сумме 30000,00 руб. на счет заемщика. В срок возврата займа и уплаты за пользование займом, установленный 09.06.2021, заемщик свое обязательство не исполнил, в связи с чем начислены проценты в сумме 45000,00 руб., то есть в размере, не превышающем полуторакратный размер задолженности, что соответствует требованиям ч.1 ст.12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (утратил силу до заключения договора микрозайма №11-4265715-2020 от 11.12.2020). На основании договоров уступки прав требований (цессии) №14-07/2021 от 14.07.2021, заключенного между ООО МФК «Займ Онлайн» (цедентом) и ООО «МФИ Коллекшкн» (цессионарий), а также №17-07/2021-01 от 14.07.2021, заключенного между ООО «МФИ Коллекшн» (цедентом) и ООО «Арка» (цессионарием), права требования кредитора, основанные на договоре микрозайма, заключенного с Гончаровым В.С., перешли к истцу. Судебный приказ мирового судьи от 12.10.2021 №2-446/2021 о взыскании с Гончарова В.С. в пользу ООО «Арка» задолженности отменен.

Стороны извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ответчик письменный отзыв в суд не направил. Истец просил рассмотреть дело без его участия.

Руководствуясь ст. ст. 113, 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело без участия лиц участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, материалы приказного производства №2-4546/2021 мирового судьи Горного судебного участка РК, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 указанного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Ч.9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении подлежат согласованию сторонами следующие индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В силу п. 1 ст. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.01.2020), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 2,3 ст. 12.1 Федерального закона от 2.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на дату заключения договора займа от 11.12.2020) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Указанные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Частью 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на 11.12.2020, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что Гончаров В.С. обратился в ООО МФК «Займ Онлайн» путем подачи электронного документа с заявкой (офертой) о предоставлении кредита (займа) в размере 30000,00 руб. сроком на 180 дней под 0,80% за каждый день пользования займом (продукт «Максимум»).

Заявка на получение займа подписана аналогом собственноручной подписки клиента, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения и законодательства РФ.

В заявке указано, что заемщик Гончаров В.С. ознакомлен с Правилами предоставления займов (микрозаймов) компании и Общими условиями договора займа, тарифами по продукту «Максимум», принял их, и в поданном заявлении (оферте) просит ООО МФК «Займ Онлайн» заключить с ним договор займа №11-4265715-2020 в соответствии с Условиями и Правилами на условиях, указанных закмщиком в оферте.

Заемщик согласился с тем, что его заявка (оферта) будет считаться акцептованной в случае, если не позднее семи рабочих дней со дня ее подписания им компания перечислит сумму займа, указанную в заявке, на счет, указанный в заявке. В случае акцепта его оферты заемщик обязался возвратить сумму предоставленного займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и в сроки, предусмотренные офертой.

Для выдачи и возврата займов заемщик в оферте выразил согласие на проведение платежей с использованием платежной карты, указанной им в разделе 5.5 оферты, без его дополнительного распоряжения.

В заявке (оферте) о предоставлении займа заемщик просил сумму займа зачислить на его банковскую карту №427628*2897, в качестве способа погашения займа указал ежемесячный (аннуитентный) платеж в соответствии с графиком платежей (Приложение №1 к договору).

Индивидуальными условиями договора займа №11-4265715-2020 предусмотрено предоставление займа в сумме 30000,00 руб. на срок 180 дней под 292% годовых. Порядок возврата займа определен путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в количестве, размере и с периодичностью, предусмотренных графиком платежей (Приложение №1 к договору) (пп. 1,2,4,6 Индивидуальных условий).

П. 8 Индивидуальных условий установлено, что обязательство должно исполняться по месту нахождения заемщика путем оплаты на сайте с использованием банковской платежной карты, либо использования QIWI- кошелька на сайте qiwi.ru либо банковским переводом на счет компании, либо оплатой в пунктах обслуживания «Связной», «МТС» и «Билайн», либо оплаты по системе денежных переводов CONTACT.

В п. 14 Индивидуальных условий договора займа заемщик указал, что принимает Индивидуальные условия договора займа (в том числе и Общие условия, содержащиеся на сайте компании), подтвердил, что в полном объеме ознакомлен и согласен с договором.

Согласно письму «Тинькофф Банк» от 17.01.2021, на карту ..., указанную Гончаровым В.С. в оферте о заключении договора займа, зачислены денежные средства в сумме 30000,00 руб., тем самым оферта о заключении договора акцептована кредитором.

Таким образом, установлено, что между заемщиком Гончаровым В.С. и кредитором ООО «МФК «Займ Онлайн» 11.12.2020 заключен договор микрозайма №11-4265715-2020 путем направления заемщиком анкеты заемщика на сайт кредитора, подписан со стороны заемщика простой электронной подписью с использованием номера телефона, содержит индивидуальные условия, перечисленные в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

С момента подписания индивидуальных условий договора сторонами он в силу ч.6 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" считается заключенным.

При рассмотрении дела ответчик, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не оспаривал факт заключения указанного договора на изложенных в нем условиях.

Согласно Приложению №1 к договору микрозайма установлен график платежей, согласно которому заемщик во исполнение обязательства о возврате суммы займа и процентов за пользование займом должен был внести пять платежей в сумме 10010,00 руб. 11.01.2021, 11.02.2021, 11.03.2021, 12.04.2021, 11.05.2021, а также платеж в сумме 9912,08 руб. – 09.06.2021.

Доказательства исполнения обязательств одним из способов, предусмотренных п.8 Индивидуальных условий договора займа, ответчиком в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно расчету истца, размер задолженности по договору микрозайма о составил 75000,00 руб., в том числе 30000,00 руб. – основной долг, 45000,00 руб. – проценты за пользование займом за период с 01.01.2021 по 16.04.2021.

Размер процентов не превышает максимальный передел, установленный ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На первой странице договора займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, указаны условия, предусмотренные ч. 25 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено право кредитора на уступку прав требований по договору третьим лицам.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

На основании договоров уступки прав требования (цессии) от 14.07.2021 №14-07/2021, заключенного между цедентом ООО МФК «Займ Онлайн» и цессионарием ООО «МФИ Коллекшн», а также от 14.07.2021 №14/07/2001-01, заключенного между цедентом ООО «МФИ Коллеккшн» и цессионарием ООО «Арка», цеденты передалы, а цессионарии приняли права (требования) к физическим лицам по договорам микрозайма с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, указанных в Приложении N 1 к договорам.

Согласно Приложениям N 1 к договорам уступки прав (требований) к ООО «Арка» перешли права требования по договору микрозайма от 11.12.2020 №11-4265715-2020 составил 75000,00 руб., в том числе 30000,00 руб. – основной долг, 45000,00 руб. – проценты за пользование займом.

По заявлению ООО «Арка» мировым судьей Паркового судебного участка г.Воркуты РК, исполнявшего обязанности мирового судьи Горного судебного участка г. Воркуты РК, вынесен судебный приказ №2-4546/2021 от 12.10.2021 о взыскании с Горнарова Владислава Сергеевича в пользу ООО «Арка» долга по договору потребительского займа от 11.12.2020 №11-4265715-2020 за период с 12.01.2021 по 14.07.2021 в размере 75000,00 руб., госпошлины – 1225,00 руб.

Определением от 23.11.2021 судебный приказ отменен на основании ст. 129 ГПК РФ в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения.

Таким образом, микрофинансовая организация обязательства по договору исполнила надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в установленном размере, однако, заемщик уклоняется от погашения займа, в связи с чем возникла задолженность. Факт уклонения от погашения займа, а также наличие задолженности установлен в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, сведений свидетельствующих о погашении образовавшейся задолженности, не представлено. Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению. Оснований для снижения размера процентов за пользование займом, а также неустойки, предъявленных к взысканию в пределах ограничений, установленного законом, суд не усматривает.

На основании ст. 98 ГПК РФ с истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины.

При подаче искового заявления истец обязан уплатить госпошлину в размере 2450,00 руб., определяемом в соответствии с пп. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

При обращении в суд в порядке искового производства истец просил на основании пп.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ произвести зачет государственной пошлины, в сумме 1225,00 руб. (платежное поручение №3422 от 14.09.2021), уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, который был впоследствии отменен.

Основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах (ст. 93 НК РФ). Пунктом 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ предусмотрено, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

На основании п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ подлежит зачету при обращении в районный суд после отмены судебного приказа госпошлина в сумме 1225,00 руб. При подаче рассматриваемого искового заявления истец доплатил госпошлину в размере 1225,00 руб. (платежное поручение №1332 от 01.02.2022).

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 148,80 руб., понесенные в связи с исполнением обязанности истца по направлению ответчику копии искового заявления и приложений к иску. Почтовые расходы подтверждаются реестром направления почтовых отправлений ООО «ПО Сегмент», совершивших указанное действие от имени и за счет ООО «Арка» на основании пп. 1.1, 1.2 агентского договора №1-ПОС от 10.01.2021.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с Гончарова Владислава Сергеевича (дата рождения – <дата>, место рождения – ..., паспорт ..., выдан <дата> отделом УФМС Росси по Республике Коми в г. Воркуте) в пользу Общества с ограниченной ответственности «Арка» (ИНН 7627053269, ОГРН 1207600007350) задолженность по договору займа от 11.12.2020 №11-4265715-2020 в размере 75000,00 руб., в том числе: основной долг по возврату займа – 30000,00 руб., проценты за пользование займом -45000,00 руб., судебные расходы по уплате госпошлины – 2450,00 руб., почтовые расходы – 148,80 руб., а всего взыскать – 77598 (семьдесят семь тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 80 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня его составления в мотивированной форме - 25.07.2022.

Председательствующий Е.Ю.Солодилова