Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1663/2023 ~ М-960/2023 от 06.04.2023

Дело № 2-1663/2023

24RS0028-01-2023-001190-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2023 г.                                                                     город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Фроленко С.И.,

при секретаре Басиной М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Подгорский К.Н., Подгорская Т.М. о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Подгорский К.Н., Подгорская Т.М. о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и Подгорский К.Н., Подгорская Т.М. заключен договор займа № №, в соответствии с условиями которого заемщикам предоставлены денежные средства в размере 1 490 000 рублей сроком на 240 месяцев, за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 10,95 % годовых, путем перечисления суммы кредита на лицевой счет, открытый на имя ответчика Подгорский К.Н. в ООО КБ «СТРОМКОМБАНК». Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 45,7 кв.м., кадастровый №, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной, и соответственно, кредитом и залогодержателем в настоящее время является АО «Банк ДОМ.РФ». Ответчики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками принятых на себя обязательств, в адрес последних направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 838 913 рублей 7 копеек, из которой: 798 104 рублей 05 копеек – задолженность по основному долгу, 24 085 рублей 61 копейка – просроченные проценты, 16 723 рубля 41 копейка - задолженность по пеням. В соответствии с отчетом об оценке ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» рыночная стоимость вышеуказанного жилого помещения составляет 2 157 000 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный с ответчиками, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 838 913 рублей 7 копеек, а также задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 11,65 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГг. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 589 рублей 13 копеек, обратить взыскание на предмет залога в виде двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью 45,7 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 725 600 рублей.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Подгорский К.Н., Подгорская Т.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом – заказной и общей корреспонденцией по месту регистрации и фактического места жительства, причины неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, возражений по существу исковых требований, в том числе, в части расчета задолженности, не представили.

    По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

    При указанных обстоятельствах, с учетом выраженного в исковом заявлении согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, на основании положений ст.167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Способы обеспечения исполнения обязательств предусмотрены ст. 329 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 348, 349, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (ст. 307 ГК РФ).

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и Подгорский К.Н., Подгорская Т.М. заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого заемщикам предоставлены денежные средства в размере 1 490 000 рублей сроком на 240 месяцев, за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 10,95 % годовых, кредит носит целевой характер - на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес> <адрес>.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство выплачивать банку предоставленный им кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту.

Кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №, открытый на имя Подгорский К.Н. в ООО КБ «СТРОМКОМБАНК».

На дату заключения договора о предоставлении денежных средств размер ежемесячного платежа составляет 11 787 рублей (п. 1.1.6 Договора).

В соответствии с п. 3.1.1. договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставки, указанной а п. 1.1.3 договора, и с учетом положений п. 3.1.8.1 и 3.1.8.2 договора.

Заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата займа (п. 3.1.4 договора).

Обеспечением обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору выступает залог (ипотека) объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу:      <адрес>.1.4 договора).

Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки, и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

При наличии основания для досрочного возврата задолженности по договору о предоставлении денежных средств, предусмотренных законодательством Российской Федерации и/или договором, заемщик обязан досрочно возвратить задолженность по договору в срок, установленный в требовании кредитора.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Подгорский К.Н., Подгорская Т.М. приобрели квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГг. Подгорский К.Н., Подгорская Т.М. являются собственниками жилого помещения, расположенного по вышеуказанному адресу, зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона, в настоящее время владельцем закладной и залогодержателем является АО «Банк ДОМ.РФ».

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, Подгорский К.Н., Подгорская Т.М. принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняли ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им осуществлялись ответчиком с нарушением условий кредитного договора. Данное обстоятельство ответчиками не оспаривалось, другими доказательствами не опровергнуто.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору займа составил 838 913 рублей 7 копеек, из которой: 798 104 рублей 5 копеек – задолженность по основному долгу, 24 085 рублей 61 копейка – просроченные проценты, 16 723 рубля 41 копейка - задолженность по пеням.

Данный расчет судом проверен и найден обоснованным и математически верным, возражений на него ответчиками не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления данного требования, однако указанные требования не были исполнены ответчиком, оставлены последними без удовлетворения.

    Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

    Так, в соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ответчикам, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке.

               Учитывая, что заемщиком обязательства по договору займа не исполняются, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, зарегистрирована ипотека, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации указанной квартиры путем проведения публичных торгов.

    В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Согласно предоставленному истцом отчету оценщика № рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 157 000 рублей, ответчиками не заявлялось ходатайство о назначении по данному делу судебной оценочной экспертизы в связи с несогласием с выводами данного экспертного заключения, соответственно, начальную продажную цена квартиры необходимо установить в размере 1 725 600 рублей, из расчета: 2 157 000 рублей х 80%.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Разрешая требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 11,65 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, суд исходит из следующего.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Договор займа не расторгнут, долг ответчиками не погашен, в связи с чем суд, руководствуясь вышеуказанной правовой позицией, находит обоснованным требование истца о взыскании процентов за пользование займом на будущее время, до вступления решения суда в законную силу. Расчет процентов должен осуществляться исходя из остатка задолженности по основному долгу по договору займа.

Учитывая, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 23 589 рублей 13 копеек, что подтверждается платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и Подгорский К.Н., Подгорская Т.М..

Взыскать в солидарном порядке с Подгорский К.Н., <данные изъяты>, Подгорская Т.М., <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», ИНН 7729355614 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 838 913 рублей 7 копеек (состоящую из задолженности по основному долгу в размере 798 104 рублей 5 копеек, просроченным процентам в размере 24 085 рублей 61 копейка, пеням в размере 16 723 рублей 41 копейки), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 589 рублей 13 копеек, а всего 862 502 рублей 20 копеек.

        Взыскать в солидарном порядке с Подгорский К.Н., Подгорская Т.М. проценты за пользование кредитом в размере 11,65% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. и по день вступления в законную силу настоящего решения суда.

            Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Подгорский К.Н., Подгорская Т.М., расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью 45,7 кв.м., кадастровый №.

            Определить способ реализации вышеуказанного жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную его стоимость в размере 1 725 600 рублей.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                              С.И. Фроленко

Решение в окончательной форме изготовлено 11 мая 2023 г.

Копия верна

С.И. Фроленко