Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-153/2023 ~ М-124/2023 от 01.06.2023

Дело №

УИД 21RS0009-01-2023-000151-17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июля 2023 г.                                                                с.Красноармейское        

Красноармейский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Семенова В.П., при секретаре судебного заседания Сидоровой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Иванову Сергею Альбертовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк» или истец), со ссылкой на положения ст.ст.309,310,314, 334, 393,810, 811,819 ГК РФ, ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обратилось в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» (далее истец) обратилось в суд с иском к Иванову С.А. и просило: 1) взыскать в его пользу с Иванова С.А. задолженность по договору потребительского кредита от 4 апреля 2022 г. № в размере 285 379,74 рубля; 2) обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Совкомбанк» имущество- принадлежащее ответчику Иванову С.А. транспортное средство <данные изъяты>, 2006 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) №, цвет серебристый, установив начальную продажную цену в размере 110 927,56 рублей, способ реализации- с публичных торгов.

        Кроме этого истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере 12 053,80 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 4 апреля 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и Ивановым С.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил Иванову С.А. кредит в сумме 200 000 рублей на срок 60 месяцев под 29,9% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2006 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) №, цвет серебристый. Ответчик обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных договором, путем внесения ежемесячных платежей по согласованному при заключении кредитного договора графику платежей. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязался также уплатить неустойку в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. В обеспечение своих обязательств по указанному кредитному договору Иванов С.А. в тот же день передал в залог ПАО «Совкомбанк» принадлежащий ему на праве собственности автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) №, цвет серебристый. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежаще не исполняет и по состоянию на 30 мая 2023 г. его долг по кредитному договору составляет в размере 285 379,74 рубля, в том числе: 894 рубля- комиссия за ведение счета; 11 655 рублей -иные комиссии; 8 115, 23 рубля-дополнительный платеж; 66 980,36 рублей -просроченные проценты за пользование кредитом; 196 462,98 рублей-просроченная ссудная задолженность; 208,51 рубль -просроченные проценты на просроченную ссуду; 130,07 рублей -неустойка на просроченную ссуду ; 933,59 рублей- неустойка на просроченные проценты ( л.д.2-3).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его присутствия (л.д.2-3).

Ответчик Иванов С.А. на судебное заседание не явился, несмотря на то, что к нему были направлены извещения о его месте и времени в порядке, предусмотренном ГПК РФ. В организации почтовой связи за получением указанных извещений не явился, в связи с чем, они были возвращены обратно в суд в виду истечения срока их хранения. При указанных обстоятельствах, в соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ суд признает его надлежаще извещенным о месте и времени судебного заседания (л.д. 99,103).     

Проверив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы ГК РФ о кредитном договоре и не вытекают из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.1 ст.809 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

        В силу ст.ст.329, 330, 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом. При этом обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами.

Частью 1 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и п.2 ст.811 ГК РФ установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

        Из ч. 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Предоставленными истцом суду копией заявления Иванова С.А. на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 4 апреля 2022 г., индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 4 апреля 2022 г. № с приложенным к нему графиком платежей, Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, уведомлением о возникновении залога движимого имущества, заявлением на страхование по Программе добровольного коллективного страхования, заявлением на включение в Программу добровольного страхования, памятками застрахованного, страховыми сертификатами, условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, с использованием системы клиент-банк, выпиской по счету Иванова С.А., расчетом его задолженности, а также письменными пояснениями представителя истца в обоснование исковых требований (л.д.8-13,38,39-42,43,44-48,49-56,89-90,92-96,102) подтверждается, что 4 апреля 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и Ивановым С.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило Иванову С.А. потребительский кредит в сумме 200 000 рублей сроком на 60 месяцев под 29,90 % годовых. Иванов С.А. обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере по 8373,11 рублей не позднее 17 числа каждого месяца, а если этот день приходится на нерабочий день, то не позднее следующего за ним рабочего дня, а 4 апреля 2027 г. - в размере 8 372,23 рубля, внося их на свой счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» и предоставив последнему право на списание в день ежемесячного платежа с этого счета денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В случае нарушения сроков возврата суммы кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом Иванов С.А. обязался уплачивать неустойку в размере 20 % за каждый календарный день просрочки. Кроме этого, в случае подключения к дополнительным услугам, а также приобретения дополнительных платных услуг обязался в соответствии с тарифами банка уплатить комиссии, за включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков -вносить дополнительную плату.

В обеспечение своих обязательств по указанному кредитному договору Иванов С.А. передал в залог ПАО «Совкомбанк» принадлежащий ему на праве собственности автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) №, № кузова №, ПТС <адрес>, залоговая стоимость которого определяется с учетом п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита по решению суда.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества видно, что право залога истца на названный выше автомобиль на основании кредитного договора от 4 апреля 2022 г. № был учтен в указанном реестре 5 апреля 2022 г. в порядке, предусмотренном п.4 ст.339.1 ГК РФ, за № ( л.д.104-105).

         Из исследованных выше кредитного договора, графика платежей, выписки по счету Иванова С.А., расчета задолженности, а также требований (досудебных претензий) от 22 февраля 2023 г. о досрочном возврате кредита, направленных 28 февраля 2023 г. истцом к Иванову С.А. ( л.д.60-64) видно, что Иванов С.А. свои обязательства по кредитному договору в части сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом надлежаще не исполнял и не исполняет. В частности, в течение последних ста восьмидесяти календарных дней до предъявления истцом к нему требования о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами он более чем в течение шестидесяти календарных дней не уплачивает в полном объеме платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов в сроки, установленные графиком платежей. Просрочку этих платежей начал допускать начиная еще с 20 декабря 2022 г. В течение 30 календарных дней с момента направления истцом в порядке ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» уведомления о досрочном возврате кредита, Ивановым С.А. задолженность по кредитному договору не была погашена. Его задолженность по состоянию на 30 мая 2023 г. составляет в размере 285 379, 74 рубля, в т.ч.: комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания за период с декабря 2022 г. по май 2023 г. в размере 894 рубля; иные комиссии в размере 11 655 рублей; задолженность по оплате за страхование по Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 8 115,23 рубля; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 66 980,36 рублей; просроченная ссудная задолженность в размере 196 462,98 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 208,51 рубль; неустойка на просроченную ссуду в размере 130,07 рублей; неустойка на просроченные проценты в размере 933,59 рублей.

Каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору и опровергающих доводы истца о размере его задолженности по кредитному договору, ответчик суду не предоставил.

Между тем, согласно ст.ст.12, 56 ГПК РФ, а также положений пунктов 1 и 2 ст.401 ГК РФ обязанность доказать данные обстоятельства лежала на нем.

Произведенный истцом расчет сумм процентов за пользование кредитом, а также неустойки, предъявленных к взысканию с ответчика, суд находит полностью соответствующим условиям кредитного договора.

При установленных выше обстоятельствах, в соответствии с названными выше положениями ст.14 ФЗ «О потребительском займе (кредите)» и ст.ст.309, 330, ст. 809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ, а также условиями кредитного договора от 4 апреля 2022 г. №, требования истца к ответчику о досрочном взыскании всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами, а также неустойки, а всего задолженности по кредитному договору по состоянию на 30 мая 2023 г. в размере 285 379, 74 рубля, суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Поскольку исследованными выше доказательствами подтвердилось ненадлежащее исполнение Ивановым С.А. своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в обеспечение которых истцу в залог был передан автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) №, исковые требования истца к Иванову С.А. об обращении взыскания на данный автомобиль с установлением способа его реализации - публичные торги, в силу вышеизложенных положений п.1 ст.334, п.1 ст.348, п.1 ст.350 ГК РФ, суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Из сообщения МО МВД России «Цивильский» от 21.06.2023 № явствует, что на день рассмотрения дела указанный автомобиль находится в собственности С.А. Иванова же (л.д.101-102).

         В соответствии с п.1 ст.334 и п.1 ст.348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

         Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

         Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, была предусмотрена ранее п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г.

В соответствии с ч.1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

            Поскольку ныне действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя, исковые требования истца в части установления судом начальной продажной цены автомобиля <данные изъяты>, 2006 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) №, в размере 110 927,56 рублей не могут быть удовлетворены.

        Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ требование истца о взыскании с ответчика Иванова С.А. судебных расходов в размере 12 053, 80 рублей, понесенных в связи с уплатой госпошлины за подачу искового заявления в суд (л.д.4), подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.196-199 ГПК РФ, районный суд

р е ш и л:

Взыскать с Иванова Сергея Альбертовича (<данные изъяты>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>), задолженность по кредитному договору от 4 апреля 2022 г. № по состоянию на 30 мая 2023 г. в размере 285 379 (двести восемьдесят пять тысяч триста семьдесят девять) рублей 74 (семьдесят четыре) копейки, в т.ч.: комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания за период с декабря 2022 г. по май 2023 г. в размере 894 (восемьсот девяносто четыре) рубля; иные комиссии в размере 11 655 (одиннадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей; задолженность по оплате за страхование по Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 8 115 (восемь тысяч сто пятнадцать) рублей 23 (двадцать три ) копейки; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 66 980 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 36 (тридцать шесть) копеек; просроченная ссудная задолженность в размере 196 462 (сто девяносто шесть тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 98 (девяносто восемь) копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 208 (двести восемь) рублей 51 (пятьдесят одна) копейка; неустойка на просроченную ссуду в размере 130 (сто тридцать) рублей 07 (семь) копеек; неустойка на просроченные проценты в размере 933 (девятьсот тридцать три) рубля 59 (пятьдесят девять) копеек,а также судебные расходы в размере 12 053 (двенадцать тысяч пятьдесят три) рубля 80 (восемьдесят) копеек, а всего 297 433 (двести девяносто семь тысяч четыреста тридцать три ) рубля 54 (пятьдесят четыре) копейки.

Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) в обеспечение обязательств по кредитному договору от 4 апреля 2022 г. № автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) №, № кузова №, ПТС <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности Иванову Сергею Альбертовичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес> ( <данные изъяты>), установив способ реализации публичные торги.

В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной цены автомобиля <данные изъяты>, 2006 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) №, в размере          110 927, 56 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Красноармейский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме 10 июля 2023 г.

Председательствующий