Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1435/2022 ~ М-1335/2022 от 12.08.2022

11RS0003-01-2022-001748-46

Дело № 2-1435/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Вежниной Н.А.

при секретаре Суровицыной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 26 сентября 2022 года дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Шарниной Е. Н., Шарнину И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <....>, расходов по уплате государственной пошлины в размере <....>, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу ____ ____ установив начальную продажную цену в размере <....>. В обоснование своих требований истец указал, что __.__.__ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками был заключен кредитный договор №__ о предоставлении должникам кредита в сумме <....> на срок <....>, под <....>% годовых. В течение срока действия договора ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, взятые на себя по погашению задолженности по кредиту. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог принадлежащий ответчику объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: ____. Залог возник в связи с приобретением указанного объекта недвижимости за счет средств, предоставленных на основании кредитного договора. Заемщикам было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Шарнина Е.Н., Шарнин И.А. в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, известному суду, в соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ – судебными повестками с уведомлением о вручении. Судебные повестки возвращены почтовым отделением с отметками "истек срок хранения". Уклонение ответчика от явки в отделение почтовой связи за получением судебных извещений суд расценивает как отказ от получения судебной повестки и считает ответчика, в силу ст. 117 ГПК РФ, надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив в совокупности материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что __.__.__ истец ПАО «Сбербанк России» заключил с ответчиками кредитный договор №__ о предоставлении кредита в сумме <....> на срок <....> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под <....>% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ____.

Право собственности на приобретаемый объект недвижимости зарегистрировано __.__.__ за Шарниной Е.Н., Шарниным И.А., несовершеннолетними <....> по ? доли за каждым, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны записи о регистрации. В единый государственный реестр внесена также запись об ипотеке в силу закона в пользу ПАО Сбербанка России.

Запись единого государственного реестра также содержит сведения о наложении __.__.__ судебным приставом-исполнителем ОСП по г.Инте ареста на ? доли квартиры, принадлежащей ответчику Шарнину И.А.

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом пли квартира, приобретенные с использованием средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк.

К залогу квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающего в силу договора.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Кредитного договора и Графика платежей № 1, являющегося неотъемлемой частью договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2.1, 4.3 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, а при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 5.3.4. данного договора Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п. 5.5 Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определенных на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Из представленных истцом сведений усматривается, что Шарнина Е.Н., Шарнин И.А. не выполнили обязательства по своевременному и ежемесячному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов, что подтверждается расчетом суммы задолженности. Последний платеж ответчиком был произведен __.__.__. После последнего платежа, по состоянию на __.__.__ задолженность по кредиту составила <....> в том числе: сумма основного долга – <....>, долг по процентам – <....>. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с __.__.__ по __.__.__.года

Как усматривается из копии требований, направленных истцом в адрес ответчиков, Шарнина Е.Н., Шарнин И.А. предупреждались о необходимости досрочного погашения суммы кредита.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьям 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пп.1 п. 1 ст. 446 ГК РФ если жилое помещение является предметом ипотеки, на него не распространяются ограничения по обращению взыскания.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиками не исполняются надлежащим образом, исковые требования о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога суд признает правомерными.

В соответствии с отчетом об оценке рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ____, являющейся предметом залога, по состоянию на __.__.__ составляет <....>, залоговая стоимость - <....> Суд считает необходимым установить начальную цену продажи заложенной квартиры в размере залоговой стоимости – <....>, определенной отчетом об оценке.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сумма просроченной задолженности ответчиков по состоянию на __.__.__ составляет <....>, предмет ипотеки (квартира) оценена в размере <....>, размер неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке - <....>%. С __.__.__ по день рассмотрения дела платежи по кредиту отсутствуют.

Поскольку одновременно не соблюдены оба условия, предусмотренные частью 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по причине незначительного размера требований залогодержателя у суда не имеется.

Согласно выписке Управления Росреестра по РК на ? доли квартиры, принадлежащей ответчику Шарнину И.А., __.__.__ судебным приставом-исполнителем ОСП по г.Инте наложен арест, то есть обеспечена сохранность имущества.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в пределах, заявленных в исковом заявлении, в размере <....>.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №__ от __.__.__, заключенный между ПАО «Сбербанк» и Шарниным И. А., Шарниной Е. Н..

Взыскать солидарно с Шарнина И. А. (паспорт №__ №__ выдан __.__.__ ОУФМС России по ____ в ____), Шарниной Е. Н. (паспорт №__ №__ выдан __.__.__ ОУФМС России по ____ в ____) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <....> ИНН <....>) задолженность по кредитному договору от __.__.__ №__ по состоянию на __.__.__ в сумме <....>, в том числе основной долг <....>, просроченные проценты в размере <....>, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере <....>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу ____, кадастровый №__.

Установить способ реализации заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу ____, кадастровый №__, путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона.

Установить, что за счет средств, полученных от продажи заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу ____, подлежат уплате Публичному акционерному обществу Сбербанк следующие суммы: основной долг <....>, просроченные проценты в размере <....>, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере <....>.

Установить начальную цену продажи заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу ____, кадастровый №__ в размере <....>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено __.__.__.

Судья Н.А. Вежнина