Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-130/2022 (2-894/2021;) ~ М-974/2021 от 13.12.2021

Дело № 2-130/2022 (2-894/2021;)

УИД 05RS0019-01-2021-009361-64

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2022 года          г. Кизляр, РД

Кизлярский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Ефремова Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Омаровой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в г. Кизляре, гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника Агабалы Любови Ивановны, Исаковой Эмме Гусейновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк России по доверенности Гоч Е.В. обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор, Взыскатель) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с ФИО2 (далее - Заемщик) о предоставлении кредита «Потребительский кредит», в сумме 150000 руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ под 21,6 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору между Кредитором и ФИО3 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО3 (далее - поручитель) обязался перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору. По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по Кредитному договору Заемщиком (п. 2.1 Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.2.2. Договора поручительства). В соответствии с п.2.8 Договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство, отвечать за исполнение всех обязательств, предусмотренных кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика. Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ смерть должника не прекращает поручительство. В силу п.3 ст.364 ГК РФ в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175). Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства (п. 1.1, 2.1 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.п.3.1, 3.2 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 202856,12 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 122352,99 руб. и задолженности по просроченным процентам 80503,13 руб. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, зарегистрированный по адресу: 368830, <адрес> - умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за взыскание задолженности по кредитному договору - 5228,56 руб.

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3 задолженность по кредитному договору № в размере 202856,12 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 122352,99 руб. и задолженности по просроченным процентам 80503,13 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 5228,56 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Дагестанское отделение № ФИО6 в судебное заседание не явился, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела без его участия, поддержал заявленные требования в полном объеме.

В судебное заседание ответчики не явились, от ответчика ФИО3 поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признает в связи с имеющимся у заемщика заключенным договором страхования жизни, просила также применить сроки исковой давности к заявленным требованиям.

Определением Кизлярского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания в суд своего представителя не направили, о рассмотрении дела без их участия не просили, письменных возражений не представили.

Третье лицо Нотариальная палата Республики Дагестан будучи извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд, изучив исковое заявление, заявление ответчика о применении сроков исковой давности, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.     Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии с абзацем 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому, заемщику предоставляется кредит в сумме 150000 рублей под 21,60 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев.

Факт предоставления кредита путем зачисления суммы кредита на счет последнего подтверждается выпиской по счету.В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор поручительства по кредитному договору №

Согласно свидетельству о смерти, выданному ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, Республики Дагестан, актовая запись №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО3 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно расчету задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность по процентам составляет 80503,13 руб. (просроченные - 50939,94 руб., просроченные на просроченный долг - 29563,19 руб.) по кредиту -122352,99 руб., а всего составляет 202856,12 руб. Общая сумма погашений по кредитному договору составляет 69857,15 руб., Последнее погашение на сумму 4110 руб. ДД.ММ.ГГГГ.

Суммы основной задолженности, начисления процентов и оплаты по кредиту усматриваются из выписок о движении основного долга и срочных процентов, движения просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движения просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, движения срочных процентов на просроченный основной долг, движения неустойки за неисполнение условий кредитного договора.

Суду предоставлены общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» в котором прописаны общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность составляет 202856,12 рублей, в том числе: просроченные проценты - 80503,13 руб.; просроченный основной долг - 122352,99 руб.

Согласно выписке из лицевого счета выдача кредита производилась ДД.ММ.ГГГГ единовременным зачислением суммы кредита в размере 150000 рублей на расчетный счет заемщика.

Согласно составленному графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ сумма платежа составляет 4108 рублей 79 копеек ежемесячно, датой погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу нотариуса ФИО7 наследственное дело к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ не заводилось.

В ходе судебного следствия установлено, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по возврату суммы кредита и оплата процентов надлежащим образом не исполнены.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из ответа нотариуса следует, что за принятием наследства никто не обращался, наследственное дело не заводилось, наследники судом не установлены.

Из разъяснений, указанных в п.35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" следует, что смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ). Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 ГК РФ).

Факт заключения ФИО2 кредитного договора и договора поручительства ответчиком не оспаривается, каких-либо встречных исковых требований им не заявлено и суду не представлено.

Следовательно, кредитные средства использованы по прямому назначению. В то же время, из расчета и других представленных истцом документов следует, что обязательства по своевременному возврату кредита и начисленных процентов поручитель надлежаще не исполняет.

Представленный суду представителем истца ПАО «Сбербанк России» расчет также ответчиком не оспорен.

Обстоятельств того, что в данном случае погашение задолженности должно быть возложено на ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не нашли своего подтверждения в суде с учетом исследованных документов представленных сторонами.

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания не могут подтверждаться ни какими другими доказательствами.

Суду не предоставлено доказательств, того что в настоящее время факт смерти заемщика признан страховым случаем.

В тоже время судом установлено, что ответчиком ФИО3, заявлено о применении судом последствий пропуска истцом сроков исковой давности.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом того, что иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком заявлено о применении исковой давности, суд приходит к выводу, что требования, по которым истек трехгодичный срок, а именно платежи которые должны были быть оплачены до ДД.ММ.ГГГГ, взысканию с ответчика не подлежат, и в этой части в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично, так как она как поручитель отвечает по долгам заемщика в полном объеме, наследники заемщика не установлены, обязательства по возврату долга не исполнены, ею заявлено о применении сроков исковой давности. Взысканию с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк России подлежит задолженность по кредитному договору в сумме 168585,97 рублей, состоящей из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 118516,65 рублей и задолженности по просроченным процентам в сумме 50069,32 рублей.

Подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов. В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно, платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5228 рублей 56 копеек, которая подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк России с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4356 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 200, 418, 309, 809-811, 1175, ГК РФ, ст. ст. 191-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ДАССР, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору в сумме 168585 (сто шестьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 97 (девяносто семь) копеек, состоящей из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 118516 (сто восемнадцать тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек и задолженности по просроченным процентам в сумме 50069 (пятьдесят тысяч шестьдесят девять) рублей 32 (тридцать две) копейки.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк России расходы по оплате государственной пошлины в размере 4356 (четыре тысячи триста пятьдесят шесть) рублей.

Всего взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк России денежные средства в размере 172941 (сто семьдесят две тысячи девятьсот сорок один) рубль 97 (девяносто семь) копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк России к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий                  Ю.А. Ефремов