Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1405/2021 (2-5614/2020;) ~ М-5587/2020 от 28.12.2020

Дело № 2-1405/2021 (2-5614/2020;)

42RS0019-01-2020-012503-76                                                                             копия

                                                                  РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Гурневой К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 16 февраля 2021 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Скоробогатовой Е. С.    о взыскании долга по кредитному договору,

                                                              УСТАНОВИЛ:

            Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Скоробогатовой Е. С.     и просил взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 542 руб. 22 коп., в том числе 63 538 руб. 00 коп. - сумма основного долга; 12 004 руб. 22 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику/Неустойка, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 466 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления потребительского кредита в 82 035,38 рублей, принятии решения о заключении потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». Согласно текста заявления № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик просил Банк заключить Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по обслуживанию кредитов». Банк предоставляет информацию об оказываемых финансовых услугах, которая содержится в соответствующих Условиях по кредитам «Р. С.». Получить Условия имеет возможность любой желающий, поскольку они находятся в свободном доступе для неограниченного круга лиц во всех отделениях Банка и торговых организациях, с которыми сотрудничает Банк, также указанные документы размещены на официальном интернет-сайте Банка. Ознакомившись с информацией, содержащейся в Условиях, потенциальный К., при наличии у него интереса в получении финансовой услуги Банка по предоставлению потребительского кредита, может направить заявление о предоставлении потребительского кредита для рассмотрения и принятия решения о заключении Договора. Заявление заполняется с учетом желания и намерений К., который обозначает, каким продуктом Банка он желает воспользоваться и на каких условиях. Банк в случае принятия решения о заключении с К. Договора потребительского кредита предоставляет К. индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора потребительского кредита, подписанные налогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Таким образом, Договор потребительского кредита (далее - Договор ПК) включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия и Условия по обслуживанию кредитов, будет считаться заключенным, если Банк получит от К. подписанные индивидуальные условия. Также в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик подтвердил собственноручной подписью, что ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющихся индивидуальными условиями и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка». В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий: Кредит предоставляется Банком Заёмщику ля погашения задолженности по заключенным между Банком и Заёмщиком договорам №. ДД.ММ.ГГГГ Банком были получены подписанные, со стороны К., индивидуальные условия. При этом К., в своем акцепте отразила, что «Я принимаю предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов. Подтверждаю получение одного экземпляра настоящего документа. Предоставляю Банку право без дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в Банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по договору. Таким образом, договор потребительского кредита был заключен между Банком и Скоробогатовой Е.С. ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта Скоробогатовй Е.С. предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а так же Условиях, преданных Банком К.. В рамках данного заявления Ответчик, в порядке дала банку распоряжение по счету, а именно указав: в дату ДД.ММ.ГГГГ сумму денежных средств в размере 82 035,38 рублей РФ на банковский счет 40№, открытый в Банке в рамках заключенного с Банком договора №. Подтверждает, что настоящее распоряжение является свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке. Кредитный договор № является смешанным по своей правовой природе, к чающий в себя как элементы кредитного договора, так и элемент договора банковского счета, : отношения в рамках которого регулируются в соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ, Банком во исполнение условий Кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ, зачислил денежные средства в размере 82 035,38 рублей, на счет, открытый на имя ответчика. При этом ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 82 035,38 рублей были распределены и перечислены следующим образом: 82 035,38 рублей РФ на банковский счет 40№, открытый в Банке в рамках договора №. Банк на основании п. 6.5., потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику З. требование. Сумма, указанная в З. требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. счете-выписке (п. 6.6.1. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность К. по Договору, указанная в З. Счете-выписке составляла 114788 руб. 52 коп. Погашение Задолженности на основании выставленного Банком К. З. требования производится путем размещения К. на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. При этом, после выставления ЗТ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на банковский счёт крытый на имя ответчика, была зачислена денежная сумма в размере 40 994,19 руб., которая была списана в счёт погашения задолженности. Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 75 542 руб. 22 коп., в том числе 63 538 руб. 00 коп. - сумма основного долга; 12 004 руб. 22 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику/Неустойка.

           В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

               Ответчик Скоробогатова Е.С. в суд не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась заказным письмом с уведомлением о вручении, за его получением по почтовому уведомлению не являлась, то есть фактически отказалась от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, ее надлежаще извещенной о дате и месте судебного заседания.

           Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

           В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

           Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

           На основании ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

           В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу ст. 319 ГК РФ Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

          В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления потребительского кредита в размере 82 035,38 рублей, принятии решения о заключении потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

          Согласно текста заявления № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик просил Банк заключить Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по обслуживанию кредитов».

          Также в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик подтвердил собственноручной подписью, что ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющихся индивидуальными условиями и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка».

          В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий: Кредит предоставляется Банком Заёмщику ля погашения задолженности по заключенным между Банком и Заёмщиком договорам №.

ДД.ММ.ГГГГ Банком были получены подписанные, со стороны К., индивидуальные условия.

         Таким образом, договор потребительского кредита был заключен между Банком и Скоробогатовой Е.С.

ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта Скоробогатовй Е.С. предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а так же Условиях, преданных Банком К..

         В рамках данного заявления Ответчик, в порядке дал банку распоряжение по счету, а именно указав: в дату ДД.ММ.ГГГГ сумму денежных средств в размере 82 035,38 рублей РФ на банковский счет 40№, открытый в Банке в рамках заключенного с Банком договора №.

        Кредитный договор № является смешанным по своей правовой природе, включающий в себя как элементы кредитного договора, так и элемент договора банковского счета, отношения в рамках которого регулируются в соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк во исполнение условий Кредитного договора №от 20.06.2016г., зачислил денежные средства в размере 82 035,38 рублей, на счет, открытый на имя ответчика.

         При этом ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 82 035,38 рублей были распределены и перечислены следующим образом: 82 035,38 рублей РФ на банковский счет 40№, открытый в Банке в рамках договора №.

Банк на основании п. 6.5., потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику З. требование.

         Сумма, указанная в З. требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. счете-выписке (п. 6.6.1. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

          Задолженность К. по Договору, указанная в З. Счете-выписке составляла 114788 руб. 52 коп.

           При этом, после выставления ЗТ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на банковский счёт крытый на имя ответчика, была зачислена денежная сумма в размере 40 994,19 руб., которая была списана в счёт погашения задолженности.

          Ответчик Скоробогатова Е.С. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

          Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 75 542 руб. 22 коп., в том числе 63 538 руб. 00 коп. - сумма основного долга; 12 004 руб. 22 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику/Неустойка.

           Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

           В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

          Принимая во внимание нормы ст. 333 ГК РФ, суд находит, что сумма платы за пропуск платежей подлежит снижению в связи с несоразмерностью последствий нарушения обязательства.

          Поскольку неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенное ответчиком нарушение обязательства, учитывая последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств наступления иных неблагоприятных последствий, размер неправомерно удерживаемой суммы, уровень инфляции, высокую процентную ставку, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств, суд считает возможным уменьшить плату за пропуск минимального платежа до 5000 руб.

         Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 68538 руб.

         Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит возможным взыскать со Скоробогатовой Е.С. задолженность по кредитному договору № в размере 68538 руб.

             В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

             На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 2466 руб.

             Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         Взыскать со Скоробогатовой Е. С. в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68538 руб., в том числе 63 538 руб. - сумма основного долга; 5000 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику/Неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 466 руб.

        В удовлетворении остальной части иска отказать.

        Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

        Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

          Председательствующий                                   (подпись)                       Воронович О.А.

         Верно. Судья.                                                                                           Воронович О.А.

         Решение вступило в законную силу «______» _________________ 20__г.

         Судья.                                                                    _______________________