Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-509/2022 ~ М-257/2022 от 04.03.2022

УИД № 44RS0028-01-2022-000457-23

№ 2-509/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2022 г.                                                                                                                     г. Кострома

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гурьяновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Юрченко Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 к Коротаевой А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 (далее - банк) обратилось в суд с иском к Коротаевой А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Требования обосновали тем, что банком на основании кредитного договора № от 30.08.2019 выдан кредит ответчику в сумме 700 000 руб. на срок 60 мес. под 16,4 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями банковского обслуживания (ДБО). В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договора и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения действий (сделок). Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Заявление утрачено банком. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банк в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Согласно Условиям использования банковских карт средствмми аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн» подлюченный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средаствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»30.08.2019 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 06.05.2020 по 27.10.2021 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 861 937, 60 руб., в том числе: просроченной основной долг - 650 277, 65 руб., просроченные проценты - 164 082, 79 руб., неустойка за просроченный основной долг - 25 083, 00 руб., неустойка за просроченные проценты - 22 494, 16 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В его адрес были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. По основаниям ст.ст. 11,24, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) просят суд расторгнуть кредитный договора № от 30.08.2019; взыскать в пользу банка с ответчика задолженность по данному договору за период с 06.05.2020 по 27.10.2021 в размере 861, 937, 60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 819,38 руб., а всего взыскать 879 756, 98 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассматривать дело без их участия.

Ответчик Коротаева А.С. извещалась судом надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила. рассмотреть дело без ее участия не просила.     

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Правоотношения сторон по настоящему спору возникли из обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

Из материалов дела следует, что Коротаевой А.С. произведена регистрация в мобильном приложении системы "Сбербанк Онлайн".

Коротаева А.С. 30 августа 2019 года в личном кабинете в приложении "Сбербанк Онлайн" оформила заявление-анкету на получение потребительского кредита, по которому Банк принял положительное решение, после чего между Коротаевой А.С. и ПАО "Сбербанк России" был заключен договор потребительского кредита на сумму 700 000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,4% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в сумме 700 000 рублей на счет Коротаевой А.С.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17 171, 77 рублей, платежная дата: 29 число месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Коротаевой А.С. производились с нарушениями, за период с за период с 06.05.2020 по 27.10.2021 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 861 937, 60 руб., в том числе: просроченной основной долг - 650 277, 65 руб., просроченные проценты - 164 082, 79 руб., неустойка за просроченный основной долг - 25 083, 00 руб., неустойка за просроченные проценты - 22494, 16 руб.

На требование банка о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом ответа от Коротаевой А.С. не последовало.

Таким образом, судом установлено, что заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, так как им допускались неоднократные просрочки платежей, что в силу приведенных положений закона и договора дает истцу право на предъявление требования о взыскании задолженности.

Судом при рассмотрении дела был проверен расчет задолженности, расчет произведен истцом, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки, неустойки по кредитному договору, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств и приведенных выше норм закона, суд полагает, что исковые требования банка к Коротаевой А.С. о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 819, 38 руб., уплаченные ими при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № к Коротаевой А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30 августа 2019 г., между ПАО Сбербанк России и Коротаевой А.С..

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № с Коротаевой А.С. задолженность по кредитному договору за период с 06 мая 2020 г. по 27 октября 2021 г. включительно в размере 861 937, 60 руб., в том числе: просроченной основной долг - 650 277, 65 руб., просроченные проценты - 164 082, 79 руб., неустойка за просроченный основной долг - 25 083, 00 руб., неустойка за просроченные проценты - 22 494, 16 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 819, 38 руб., а всего взыскать 879 756 (восемьсот семьдесят девять тысяч семьсот пятьдесят шесть) руб. 98 (девяносто восемь) коп.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Гурьянова

Решение суда в окончательной форме

изготовлено 11 мая 2022 г.