Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1448/2024 (2-12158/2023;) ~ М-11582/2023 от 27.11.2023

Дело № 2-1448/2024 (2-12158/2023;)

УИД 35RS0010-01-2023-015260-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                  31 января 2024 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Сухановой Е.Н.,

при секретаре Ситовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к Воробьевой Е. В., Яблоковой М. С. о признании договора страхования недействительным,

установил:

страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее- САО «РЕСО-Гарантия») обратилось в суд с иском к Яблоковой М.С. о признании договора страхования недействительным.

Требования мотивировало тем, что 25.01.2021 между САО «РЕСО-Гарантия» и Яблоковой М.С. на основании заявления на страхование и в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования от 02.10.2020 заключен договор личного страхования № со сроком действия 26.01.2021 по 25.01.2034. Застрахованными лицами по договору является Яблокова М.С. и Воробьева Е.В. В соответствии с информацией, представленной страхователем в заявлении на комплексное ипотечное страхование от 25.01.2021 Воробьева Е.В. указала, что она не имеет каких-либо заболеваний. 07.07.2023 САО «РЕСО-Гарантия» Яблокова М.С. обратилась с заявлением о страховом случае: установление Воробьевой Е.В. <данные изъяты>

Ссылаясь на то, что Воробьева Е.В. при заключении договора страхования сообщила ложные сведения о состоянии здоровья, просит признать договора страхования № № от 21.01.2021 в части личного страхования Воробьевой Е.В., заключенный между САО «РЕСО-Гарантия» и Яблоковой М.С. недействительным, применить последствия недействительности сделки в соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Определением суда от 16.01.2024, занесенным в протокол судебного заседания, Воробьева Е.В. исключена из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, и привлечена к участию в деле в качестве соответчика.

Истец САО «РЕСО-Гарантия» о дате и времени рассмотрения дела извещено, своего представителя в судебное заседание не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Яблокова М.С. и Воробьева Е.В. в судебное заседание не явились, просили рассмотреть в их отсутствие, в предыдущем судебном заседании не возражали против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» о дате и времени рассмотрения дела уведомлено, своего представителя в судебное заседание не направили.

Суд, исследовав материалы дела и оценив собранные по делу доказательства, медицинские документы, пришел к следующему.

Судами установлено и подтверждено материалами дела, что 25.01.2021 на основании заявления Яблоковой М.С. между ней, Воробьевой Е.В. и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор комплексного ипотечного страхования № №.

Предметом данного договора являлось страхование имущественных интересов Яблоковой М.С. по исполнению обязательств по кредитному договору, заключенному между Яблоковой М.С. и Акционерным обществом «СЕВЕРГАЗБАНК», в связи с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

Яблокова М.С. и Воробьева Е.В. являются застрахованными лицами по договору, а выгодоприобретателями – Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК». Срок действия страхования по данному договору до 25.01.2034.

Пунктом 3.3.1.2 договора установлено, что страховыми случаями являются: установление застрахованного лицу 1 или 2 группы инвалидности (в течение срока действия договора или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая или болезни с учетом положений подпункта «б» пункта 8.1.1 Договора.

Под инвалидностью применительно к условиям договора понимается стойкое ограничение жизнедеятельности застрахованного лица вследствие нарушения здоровья, приводящее к необходимости социальной защите. Под группами инвалидности в договоре понимается лечение инвалидности по степени тяжести в соответствии с требованиями нормативных актов компетентных органов РФ.

Согласно итоговому эпикризу из истории болезни 27.06.2019, то есть до заключения договора страхования, Воробьевой Е.В. был установлен диагноз <данные изъяты>

16.02.2023, согласно справке, Воробьевой Е.В. была установлена <данные изъяты>

При заключении договора страхования 25.01.2021 Воробьева Е.В. подтвердила, что какими-либо заболеваниями не страдала.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Принимая во внимание, что до заключения договора страхования Воробьева Е.В. страдала заболеванием, при этом при заключении договора личного страхования Воробьевой Е.В. были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, суд полагает возможным признать договора комплексного ипотечного страхования от 25.01.2021 № № недействительным в части личного страхования Воробьевой Е.В.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (части 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленным в материалы дела дополнительным соглашениям к договору, страховая премия по личному страхованию за период с 26.01.2021 по 26.01.2022 составляла 9212,42 руб. (приложение № 3), где 6200,81 руб. – оплата по договору личного страхования Воробьевой Е.В. 11.01.2022 между САО «РЕСО-Гарантия» и Яблоковой М.С, заключено дополнительное соглашение к договору страхования. Согласно приложению № 1 к дополнительному соглашению от 11.01.2022 страховая премия с 26.01.2022 по 25.01.2023 – 6280,16 руб., из которых 4306,38 руб. – оплата по договору личного страхования Воробьевой Е.В. Страховая премия за период страхования с 26.01.2023 по 25.01.2024 составила 6374, 40 руб., из которых 4454,40 – оплата по договору личного страхования Воробьевой Е.В. всего 14 961, 59 руб.

Следовательно, в пользу ответчика Яблоковой М.С. со страховой компании подлежит взысканию страховая премия в размере 14 961, 59 руб.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Яблоковой М.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

    Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

признать договор страхования № № от 25.01.2021, заключенный между страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия» и Яблоковой М. С. недействительным в части личного страхования Воробьевой Е. В..

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» ИНН 7710045520 в пользу Яблоковой М. С. (паспорт №, выдан <данные изъяты>) страховую премию по 14 961, 59 руб.

Взыскать с Яблоковой М. С. (паспорт №, выдан <данные изъяты>) в пользу страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» ИНН 7710045520, расходы по уплате государственной пошлины 6000 рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья          Е.Н. Суханова

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2024.