Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-200/2023 от 24.07.2023

СТАРООСКОЛЬСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

31MS0068-01-2023-000927-12 № 11-200/2023

(2-788/2023)

22 августа 2023 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Николаенко И.Н.,

при секретаре судебного заседания Ботвиньевой О.А.,

с участием представителя истца Чичеренковой Т.А. по доверенности Стребкова А.А., в отсутствие представителя ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенного о времени и месте судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Чичеренковой Татьяны Александровны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя по апелляционной жалобе Чичеренковой Татьяны Александровны на решение мирового судьи судебного участка № 10 г. Старый Оскол Белгородской области от 02.06.2023,

УСТАНОВИЛ:

Между сторонами 5 июля 2021 г. заключен договор добровольного страхования жизни. 19 июля 2021 г. истец направила в адрес ответчика уведомление об отказе от исполнения договора и возврате уплаченной страховой премии, которое оставлено без удовлетворения. Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в удовлетворении требования о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования.

Чичеренкова Т.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором, изменив основание иска, просила взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 276 162,61 руб., компенсировать моральный вред в размере 10 000 руб., взыскать штраф и расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб., сославшись на неисполнение ответчиком в добровольном порядке ее требования о возврате уплаченной по договору суммы, в связи с отказом от договора, предъявленным в период охлаждения.

Решением Старооскольского городского суда от 01.11.2022 иск Чичеренковой Татьяны Александровны к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворен частично;

взысканы с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чичеренковой Татьяны Александровны денежные средства в размере 276162,61 руб., компенсация морального вреда в сумме 1 000 руб., штраф в сумме 55 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 20 000 руб.;

взыскана с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) в доход бюджета Старооскольского городского округа госпошлина в размере 6811,63 руб.

Чичеренкова Т.А. обратилась к мировому судье с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований сослалась на то, что сумма страховой премии составила 290657,04 руб.; в период охлаждения 19.07.2021 Чичеренкова Т.А. сдала пакет документов в адрес страховщика с заявлением о возврате страховой премии для отправки российским оператором экспресс-доставки документов и грузов (СДЭК), что подтверждается отметкой в накладной о приеме документов; 5 октября 2021 года Чичеренковой Т.А. ООО «Сетелем Банк» была выдана справка, согласно которой кредитор подтверждает, что по состоянию на 05.10.2021 Чичеренкова Т.А. не имеет перед кредитором неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ; договор страхования заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1829 дней); размер страховой премии составляет 290957,04 руб.; поскольку сумма 276162,61 руб. уже взыскана ранее решением суда, то просила взыскать в ее пользу сумму страховой премии 14794, 43 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами 40740,05 руб., штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 25000 рублей, госпошлину 1422,20 руб.

Решением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск удовлетворен частично; с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чичеренковой Т.А. взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 36521 рубль 55 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере 9000 рублей; в остальной части в удовлетворении исковых требований Чичеренковой Т.А. отказано.

Чичеренкова Т.А., не согласившись с решением мирового судьи, обратилась в суд с апелляционной жалобой на него, просит решение мирового судьи отменить и вынести новое, которым удовлетворить требования истца в полном объеме.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца доводы апелляционной жалобы поддержал.

Истец в судебное заседание не явился, направил своего представителя, представитель ответчика в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд апелляционной инстанции полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом Чичеренковой Т.А. и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор №014008921527, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 1025 697,04 руб. сроком до 7 июля 2026 г. с условием уплаты процентов за пользование кредитом 16,70% годовых.

В этот же день между Чичеренковой Т.А. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования №14008921527 СП2.2 на срок с 5 июля 2021 г. по 7 июля 2026 г., страховые риски – смерть застрахованного лица, инвалидность 1 группы, выгодоприобретателем является страхователь, а в случае его смерти – наследники (пункт 3.1 договора).

Пунктом 4.8 договора предусмотрено, что страховая премия по договору страхования №14008921527 СП2.2 от 5 июля 2021 г. составила 290 957,04 руб.

В пункте 4.2 договора стороны согласовали период охлаждения, который составил 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, что в соответствии с памяткой к договору страхования предоставляло возможность страхователю отказаться от договора страхования с возвратом страховой премии (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев) в полном объеме.

Как указано в иске, 19 июля 2021 г. Чичеренкова Т.В. сдала в ООО «СДЭК» заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, адресованное ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Факт сдачи указанного заявления в ООО «СДЭК» именно ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ, на что ссылается ответчик в своих возражениях, подтверждается накладной от ДД.ММ.ГГГГ, представленной в суд истцом, аналогичной копией данного документа, поступившего от ООО «СДЭК» по запросу суда, а также письменным ответом названной компании от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому отправление № (номер соответствует номеру в накладной, выданной истцу), сдано Чичеренковой Т.А. в ООО «СДЭК» 19 июля 2021 г.

Согласно отчету об отслеживании отправления с идентификатором №1265593422 в сети Интернет, оно вручено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 2 августа 2021.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в письме №05-01-01-01/30886 сообщило истцу, что договор страхования №14008921527 СП2.2 от 5 июля 2021 г. расторгнут по ее инициативе на основании заявления от 19 июля 2021 г., последним днем действия договора страхования является 31 июля 2021 г., в связи с досрочным прекращением договора страхования денежные средства не полагаются к выплате.

18 октября 2021 г. Чичеренкова Т.А. повторно направила в адрес ответчика заявление о возврате страховой премии (получено 22 октября 2021 г.).

В ответе ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 3 ноября 2021 г. ответчик указал, что договор страхования №14008921527 СП2.2 от 5 июля 2021 г. в соответствии с требованием истца был расторгнут (дата расторжения - 31 июля 2021 г.) с выкупной суммой равной 0,00 руб., основания для возврата/частичного возврата оплаченной суммы по договору страхования №14008921527 СП2.2 от 5 июля 2021 г., отсутствуют.

Претензия Чичеренковой Т.А., направленная ответчику 4 марта 2022 г. и полученная последним 9 марта 2022 г., в ответе от 21 марта 2022 г. также оставлена без удовлетворения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 9 мая 2022 г. №У-22-44746/5010-003 Чичеренковой Т.А. отказано в удовлетворении требований о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой премии по договору добровольного страхования в сумме 276 162,61 руб.

Решением Старооскольского городского суда от 01.11.2022 иск Чичеренковой Татьяны Александровны к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворен частично;

взысканы с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чичеренковой Татьяны Александровны денежные средства в размере 276162,61 руб., компенсация морального вреда в сумме 1 000 руб., штраф в сумме 55 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 20 000 руб.;

взыскана с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) в доход бюджета Старооскольского городского округа госпошлина в размере 6811,63 руб.

Чичеренкова Т.А. обратилась в суд с указанным иском.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения лица, участвующего в деле, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В силу пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 N 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда первой инстанции не соответствует, поскольку судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела.

В соответствии с пунктом 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-у «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как указано в пункте 7.2.2 Правил страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №0066.СЖ.01.11, если иное не предусмотрено соглашением сторон, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в случае отказа страхователя от договора страхования после даты начала действия страхования по договору страхования (даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования) в течение установленного договором страхования Периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки Страхового случая (сдача в отделение почтовой связи почтового отправления Страховщику с заявлением о досрочном отказе от договора страхования в течение установленного договором страхования Периода охлаждения признается досрочным отказом, поданным в срок).

В силу пункта 7.4 указанных Правил страхования в случае досрочного прекращения договора страхования по основанию, предусмотренному пунктом 7.2.2 настоящих Правил страхования, выплате страхователю подлежит выкупная сумма в размере, определяемом по следующей формуле: (1-(количество дней действия договора страхования до дня, предшествующего дате его досрочного прекращения (включительно)) / (срок действия договора страхования, в днях)) * страхования премия).

По общему правилу в соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из представленных в материалы дела доказательств, условий заключенного между сторонами договора и приведенных норм права, учитывая, что заявление об отказе от договора страхования подано Чичеренковой Т.А. (сдано в ООО «СДЭК») в течение предусмотренного договором периода охлаждения (на 14 день), суд приходит к выводу об обоснованности требований заявителя о взыскании с ответчика уплаченной страховой премии в размере 290 957,04 руб.

То обстоятельство, что на сайте в сети Интернет содержится информация, внесенная сотрудником организации, что отправление с идентификатором №1265593422 создано 30 июля 2021 г., не опровергает факт сдачи заявления Чичеренковой Т.А. 19 июля 2021 г. при наличии письменных доказательств об этом, и не может являться препятствием для реализации стороной договора права на расторжение договора, предусмотренного его условиями и законом.

Данные обстоятельства установлены, в том числе, вступившим в законную силу решением Старооскольского городского суда от 01.11.2022.

Названным решением суда по делу № 2-3352/2022 взыскана в пользу Чичеренковой Т.А. сумма страховой премии 276162,61 руб.

Сумма 14794, 43 руб. ко взысканию в вышеуказанном деле истцом не заявлялась и судом вопрос о ее взыскании не рассматривался.

Данная сумма заявлена лишь в настоящем деле, и с учетом указанных обстоятельств, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку сумма невыплаченной страховой премии составила 290 957,04 руб., то ее и следует учитывать при расчете процентов за пользование чужими денежными средствами до погашения части долга на сумму 276162,61 руб., а после погашения части долга в основу расчета кладется сумма 14494,43 руб.

Расчет, представленный истцом, является математически верным и может быть принят судом.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию с ответчика составит 40740,05 руб.

При изложенных обстоятельствах, решение суда первой инстанции подлежит изменению в части.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1866,03 руб.

руководствуясь статьями 327-330 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л :

решение мирового судьи судебного участка № 10 г. Старый Оскол Белгородской области от 02.06.2023 - изменить в части.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) в пользу Чичеренковой Татьяны Александровны (<данные изъяты>) сумму страховой премии 14794, 43 руб., увеличить размер взысканных процентов за пользование чужими денежными средствами до 40740,05 руб.

Увеличить размер взысканной с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход бюджета Старооскольского городского округа Белгородской области государственной пошлины до 1866,03 руб.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в Первый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции.

Судья <данные изъяты> И.Н. Николаенко

В окончательной форме апелляционное определение изготовлено 29.08.2023

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>