Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4254/2022 ~ М-3535/2022 от 29.08.2022

Дело № 2-4254/2022

50RS0033-01-2022-007013-19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ЗАОЧНОЕ

24 октября 2022 года

Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Доброва Г.Г.

при секретаре судебного заседания Ивановой Ю.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Деевой О.С., Прокопенковой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец предъявил иск к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Прокопенковым А.С. был заключен кредитный договор № на сумму 101 000 рублей на срок 25 месяцев, под 16,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитовании и Общими условиями предоставление, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита к процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечи ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заёмщик Прокопенков А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками к его имуществу являются Прокопенкова Т.И., Деева О.С..

Ответчики свои обязательства по своевременному погашению кредита в полном объеме не исполняют

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 97 779,68 рублей в том числе:

просроченные проценты – 10 800,13 рублей;

просроченный основной долг – 86 979,55 рублей.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 97 779,68 рублей, взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 133,39 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчики Деева О.С., Прокопенкова Т.И. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались в установленном законом порядке, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили, в связи с чем и в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд рассматривал дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Прокопенковым А.С. был заключен кредитный договор №.

Кредитный договор подписан в электронном виде, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Договор заключен путем акцептирования банком предложения (оферты), которым являлось заявление Прокопенкова А.С. на получение кредита.

Прокопенков А.С. для заключения кредитного договора обратился с заявлением на предоставление кредита с указанием необходимых данных, в том числе счета зачисления, суммы кредита – 101 000 рублей, срока кредита 25 месяцев, процентной ставки – 16,9 % годовых, личного номера мобильного телефона, SMS пароль, что подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн л/д 25.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора займодавец предоставляет займ удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет.

Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с п. 1 ст. 10 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из Индивидуальных условий «Потребительского кредита» л/д 31-33, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский Кредит» сумма кредита составляет 101 000 рублей.

Договор считается заключенным между заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору.

Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1 -го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита.

Срок возврата кредита установлен по истечении ДД.ММ.ГГГГ с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 16,9 % годовых.

Погашение кредита предусматривалось 25 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 4 988,8 рублей, ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца.

Из п. 8 Индивидуальных условий следовало, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или счета третьего лица открытого у Кредитора.

Ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита предусмотрена п. 8 Индивидуальных условий в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа.

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку.

ДД.ММ.ГГГГ на счет Прокопенкова А.С. было перечислено 101 000 рублей по исполнению условий кредитного договора №, что подтверждается движением основного долга л/д 21 (оборот).

С этого момента, между истцом и заемщиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен кредитный Договор потребительского кредита, который считается заключенным в письменной форме.

При заключении кредитного договора Прокопенков А.С. подтвердил, что ознакомлен с Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский Кредит».

Из п. 3.1 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский Кредит» (далее Общие условия) л/д 12-16 следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком (созаемщиками) аннуитентными платежами в платежную дату.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиков (созаемщиками) в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту, со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования.

Из содержания заключенного сторонами кредитного договора усматривается, что сложившиеся между сторонами правоотношения регулируются ст.ст. 819-821 ГК РФ.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ п. 1 в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действие, как то: … уплатить деньги…, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Как указывает ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных в законе, которые по данному делу отсутствуют.

Заемщик Прокопенков А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти л/д 29.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 97 779,68 рублей в том числе:

просроченные проценты – 10 800,13 рублей;

просроченный основной долг – 86 979,55 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ л/д 21-24.

Проверив представленные истцом расчеты суммы задолженности Прокопенкова А.С. процентов, суд находит их обоснованными и соответствующими условиями кредитного договора.

Согласно ответа нотариуса Ивкиной Н.В. на судебный запрос л/д 53 наследником к имуществу умершего Прокопенкова А.С. является мать умершего Прокопенкова Т.И., отец Прокопенков С.А., которым подано заявление об отказе от наследства от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Деева О.С., которая указана истцом в качестве соответчика, наследство после смерти Прокопенкова А.С. не принимала.

Наследственным имуществом, согласно ответа на запрос, является <данные изъяты> доля квартиры расположенной по адресу: <адрес>

Кадастровая стоимость <данные изъяты> доли указанной квартиры на день смерти наследодателя составляет 331 084, 75 рублей.

Также наследственным имуществом является автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска VIN №, рыночная стоимость которого на день смерти Прокопенкова А.С. согласно отчета представленного ООО «<данные изъяты>» составляет 135 000 рублей.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества на день смерти Прокопенкова А.С. составляет 466 084,75 рублей.

Решением Орехово-Зуевского городского суда Московской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с Прокопенковой Т.И. в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 606 рублей 94 копеек, а также взысканы судебные расходы по оплате госпошлины.

Решением Орехово-Зуевского городского суда Московской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с Прокопенковой Т.И. в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 148 рублей 79 копеек, а также взысканы судебные расходы по оплате госпошлины.

Решением Орехово-Зуевского городского суда Московской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с Прокопенковой Т.И. в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 088 рублей 40 копеек, а также взысканы судебные расходы по оплате госпошлины.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В состав наследства может входить только имущество, которое принадлежало умершему на момент его смерти.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указывается в п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства…

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, Прокопенкова Т.И. приняла наследство после смерти Прокопенкова А.С., в том числе и обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств.

В связи со смертью заемщика Прокопенкова А.С., на основании ст. 1112 ГК РФ обязанность по возврату долга должна быть возложена на наследников, принявших наследство, в данном случае на Прокопенкову Т.И., а не солидарно на Прокопенкову Т.И. и Дееву О.С. как просит истец.

Прокопенковой Т.И., Деевой О.С. истцом было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ л/д 17,18 где предлагалось погасить сумму задолженности в размере 44 141,15 рублей и расторгнуть кредитный договор.

До настоящего времени, Прокопенкова Т.И., как наследник после смерти Прокопенкова А.С. - обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполнила.

Требования истца о расторжении кредитного договора № подлежат удовлетворению в силу положений ст. 450 ГК РФ, поскольку со стороны Прокопенковой Т.И., как наследника после смерти Прокопенкова А.С. имеет место существенное нарушение условий договора.

Суд считает частично подлежащими удовлетворению заявленные исковые требования в сумме 72 240,62 рублей исходя из оставшейся стоимости перешедшего к ответчику Прокопенковой Т.И. наследственного имущества после удовлетворений требований Банка по ранее рассмотренным делам.

С учетом взысканной решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ суммы задолженности в 129 606,94 рублей, ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суммы задолженности в размере 166 148 рублей 79 копеек по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 088 рублей 40 копеек стоимость наследственного имущества будет составлять:

466 084,75 рублей – 129 606,94 рублей – 166 148,79 – 98 088,40 = 72 240,62 рублей, таким образом заявленная ко взысканию сумма 97 779,68 рублей превышает стоимость оставшегося наследственного имущества.

В соответствии с. ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст., ст. 98, 195, 198, 235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Прокопенковой Т.И. в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 240 рублей 62 копейки, взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 367 рублей 22 копейки, а всего взыскать 74 607 рублей 84 копейки.

Решение изготовлено 27 октября 2022 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Добров Г.Г.