Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2575/2023 от 15.05.2023

К делу № 2-2575/2023

УИД: 23RS0034-01-2023-000048-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года                          г. Армавир

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Шеки А.И.,

при секретаре Ждановой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к наследственному имуществу Железкова В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с уточненным иском к наследственному имуществу Железкова В.В., умершего <...>, к наследникам Антоновой С.Ю. (матери наследодателя) и к Железковой Т.В. (сестре наследодателя) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований АО «ДОМ.РФ» ссылается на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <...> от 20.02.2020 г. выдало Железкову В.В. кредит в сумме 1 100 000 руб. под 9,2% годовых на срок 120 месяцев, на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <...>. В обеспечение исполнения кредита квартира предоставлена заемщиком в залог кредитору.

14.12.2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и АО «ДОМ.РФ. Ипотечный Агент» был заключен договор купли-продажи закладных <...>, в соответствии с которым закладная (номер регистрации ипотеки <...> от 25.02.2020) была передана в собственность ООО «ДОМ.РФ.Ипотечный Агент» (пункт 13293 Реестра закладных-Приложение к акту приема-передачи закладных от 24.12.2020 г.). 24.12.2020 г. ООО «ДОМ.РФ.Ипотечный Агент» заключило с АО «ДОМ.РФ» договор <...> о продаже закладных с передачей права на дефолтные накладные, в том числе и закладную <...> от 25.02.2020 года. 09.03.2021 г. между Банком и АО «ДОМ.РФ» был заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных <...>.

    В нарушение требований ст. 309 ГК ПФ заемщик исполнял обязательства по погашению кредита ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 20.08.2021 г. по 20.10.2022 г. образовалась задолженность в размере 1 112 376,03 руб. Банку стало известно о том, что заемщик умер <...> На дату смерти обязательство по погашению задолженности исполнено не было.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обладателем всех прав по закладной <...> от 25.02.2020 г является АО «ДОМ.РФ».

Со ссылкой на ст.ст. 418, 1110, 1112, 1152-1153 ГК РФ истец просит взыскать с наследников Железкова В.В.: Антоновой С.Ю. и Железковой Т.В. кредитную задолженность в размере 1 112 376,03 руб., в том числе, просроченный основной долг – 997 801,82 руб., просроченные проценты – 114 574,21 руб., а также взыскать госпошлину в размере 19 761,88 руб., всего взыскать 1 132 137,91 руб., а также обратить взыскание на предмет залога (ипотеки): квартиру, расположенную по адресу: <...>., установив начальную продажную цену на торгах в размере 2 852 800 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, извещены в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ. В соответствии со ст.ст. 167, 113 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 809, ч.1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом, между ПАО «Сбербанк России» и Железковым В.В. 20.02.2020 г. был заключен кредитный договор <...>, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 100 000 руб. под 9,2% годовых на срок 120 месяцев, на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <...>, что подтверждается заявлением на предоставление кредита и кредитным договором (л.д.73-75). Оплата предмета продажи по Договору купли-продажи квартиры, заключенному между собственником К и Железковым В.В., произведена за счет личных средств покупателя и кредитных средств. В обеспечение исполнения кредитного договора квартира предоставлена заемщиком в залог кредитору, номер регистрации ипотеки <...> от 25.02.2020, что подтверждено выпиской из ЕГРН о наличии обременения (л.д.111-112).

Между ПАО «Сбербанк России» и АО «ДОМ.РФ. Ипотечный Агент» 14.12.2020 г. был заключен договор купли-продажи закладных <...>, в соответствии с которым закладная <...> в собственность. 24.12.2020 г. между АО «ДОМ.РФ» и ООО «ДОМ.РФ.Ипотечный Агент» был заключен договор <...> о выкупе закладных с передачей права на дефолтные накладные, в том числе и закладную <...> от 25.02.2020 года АО «ДОМ.РФ» (л.д.38-49). 09.03.2021 г. между Банком и АО «ДОМ.РФ» был заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных №<...> (л.д.51-72).

В июле 2022 г. Банку стало известно о смерти Железкова В.В., наступившей <...> 26.07.2022 г. он направил претензию кредитора на имя нотариуса Новокубанского нотариального округа о наличии кредитной задолженности Железкова В.В в размере 1 089 242 руб.

С заявлениями о выдаче свидетельства о праве на наследство Железкова В.В. обратились к нотариусу Новокубанского нотариального округа Краснодарского края по месту регистрации Железкова В.В. на день его смерти мать-Антонова С.Ю. и сестра-Железкова Т.В., что подтверждается наследственным делом <...>.

АО «ДОМ.РФ» на основании ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обратилось в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, как обладатель всех прав по закладной <...> от <...> (ипотека по кредитному договору, заключенному с Железковым В.В.).

Статья 218 ГК РФ предусматривает, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина - должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается. Следовательно, и начисление сумм (процентов, неустойки), предусмотренных договором, так же не прекращается смертью заёмщика, поскольку договор своего действия не прекратил.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, в состав наследства, открывшегося после смерти Железкова В.В. вошли имущественные права и обязанности, возникшие из кредитного договора от 20.02.2020 г.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 60, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору за период с 22.08.2021 г. по 20.10.2022 г. составила 1 112 376,03 руб., включая основной долг в размере 997 801,82 руб. и проценты – 114 574,21 руб.

Суд признает расчет правильным и обоснованным, соответствующим графику платежей, копией лицевого счета. Доказательств в опровержение размера задолженности ответчиками не представлено. Требования истца о взыскании с ответчиков в его пользу задолженности в размере 1 112 376,03 руб. подлежат удовлетворению.

Квартира, приобретенная наследодателем с участием кредитных средств, является предметом залога (закладная <...> от 25.02.2020 г.) в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита, что подтверждается кредитным договором, договором купли-продажи квартиры, выпиской из ЕГРН.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пункт ст. 56 указанного Федерального закона предусматривает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подпункту 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По заключению оценщика ООО «Мобильный оценщик» от 10.07.2023 г. рыночная стоимость квартиры по адресу: <...>, составляет 3 566 000 руб., размер рыночной стоимости квартиры не оспаривался сторонами.

Учитывая приведенные выше нормы материального права, установленные обстоятельства дела, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на предмет залога, с определением начальной продажной стоимости 2 852 800 руб. (3 566 000х80%).

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ на основании ст. 333.19 НК РФ с ответчиков подлежат взысканию солидарно расходы истца по уплате госпошлины в размере 19 761,88 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к Антоновой С.Ю. и Железковой Т.В. о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору <...>, заключенному 20.02.2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и Железковым В.В., на сумму 1 100 000 руб., сроком на 120 месяцев, с процентной ставкой 9,2% годовых, и обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <...>, общей площадью 55,7 кв.м, удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» солидарно с Антоновой С.Ю. и Железковой Т.В. задолженность по кредитному договору <...>, заключенному 20.02.2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и Железковым В.В., в размере 1 112 376,03 руб., включая основной долг в размере 997 801,82 руб. и проценты – 114 574,21 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 19 761,88 руб., всего взыскать 1 132 137,91 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>, общей площадью 55,7 кв.м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 582 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Краснодарский краевой суд через Армавирский городской суд со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                         А.И. Шека