Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-524/2023 ~ М-459/2023 от 30.06.2023

УИД 38RS0027-01-2023-000567-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2023 г.                              р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Седых М.А., при секретаре судебного заседания Кедик Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-524/2023 по иску НАО «Первое клиентское бюро» к Кручининой О.С., Кручининой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

НАО "Первое клиентское бюро" обратилось в суд с иском, указав в обоснование своих требований, что 28 ноября 2012 г. между ОАО "Восточный экспресс банк" и Кручининой О.С. заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставление кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Истец указывает, что банк исполнил обязанность по предоставлению кредита, ответчик в свою очередь, обязательства по возврату кредита не исполнил надлежащим образом. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. 25 июля 2014 г. ОАО "Восточный экспресс банк" уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "ПКБ" по договору об уступке прав (требований) N 302.

7 декабря 2015 г. открытое акционерное общество "Первое коллекторское бюро" было преобразовано в непубличное акционерное общество "Первое коллекторское бюро" о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

6 декабря 2021 г. непубличное акционерное общество "Первое коллекторское бюро" сменило свое наименование на непубличное акционерное общество "Первое клиентское бюро", о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

8 сентября 2014 г. НАО "ПКБ" направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме.

Взыскатель заключил договор с ООО "ДиректМэйл Хаус", которое посредством ФНУП "Почта России" организовало отправку ответчику уведомления о смене кредитора по кредитному договору.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору, задолженность Кручининой О.С., Кручининой Н.С. в соответствии с приложением N 1 к договору об уступке прав (требований) составляет 324521,17 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 247806,62 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 76714,55 руб. Должник, с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ОАО КБ "Восточный" по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашение задолженности в сумме 51216, 60 руб. Истец исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Просит суд взыскать солидарно с Кручининой О.С., Кручининой Н.С. в пользу НАО "Первое клиентское бюро" задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> в размере 102747 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 16654,57 руб. за период с 30.09.2019 по 29.11.2022 (в пределах сроков исковой давности), а также расходы по уплате госпошлины в размере 3588 руб.

Представитель истца - НАО "Первое клиентское бюро" по доверенности Кострыкин В.В., уведомленный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Кручинина О.С.. Кручинина Н.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие не просили.

С учетом согласия истца суд, руководствуясь статьей 235 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья434 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 28 ноября 2012 г. между Кручининой О.С. и ОАО "Восточный экспресс банк" заключен договор кредитования N <данные изъяты>, согласно которому банк предоставил Кручининой О.С. кредит в размере 250389 руб., сроком на 120 мес., под 28,06 % годовых, размер ежемесячного платежа до изменения ставки в течение первых шести месяцев – 3307 руб., размер ежемесячного платежа после изменения ставки по истечении шести месяцев – 5556 руб.; окончательная дата погашения кредитной задолженности 28 ноября 2022 г.

Согласно п. 2.1 договора кредитования, банк при заключении договора открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций, в том числе для зачисления банком суммы кредита.

Из п. 3.1.2. договора кредитования следует, что кредит считается предоставленным клиенту с момента зачисления денежных средств на БСС клиента.

В соответствии с п. 3.2.1, 3.2.2, 3.2.3, 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3, 3.3.5 условий договора кредитования, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Установленная на дату заключения договора процентная ставка по кредиту указана в параметрах кредита договора. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, уплаты процентов включительно. Гашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Ежемесячно, не позднее ежемесячно даты гашения, предусмотренной в договоре, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса. Погашение кредитной задолженности осуществляется банком путем списания с БСС клиента без его распоряжения денежных средств в размере, установленном договором в ежемесячную дату погашения указанную в разделе "Параметры кредита", либо в день внесения денежных средств на БСС при просрочке платежа в размере просроченной кредитной задолженности. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, указанного в п. 3.3.2, клиент обязан внести денежные средства для досрочного погашения всей суммы кредитной задолженности, а банк досрочно погашает всю сумму кредитной задолженности без распоряжения клиента.

Во исполнение условий договора банк выдал Кручининой О.С. сумму кредита в размере 250389 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 4.3.6 договора кредитования, клиент обязан предоставлять обеспечение по настоящему договору, если банк не заявит о бланковом характере кредита.

Положениями пункта 1 статьи 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, 28 ноября 2012 г. между банком и Кручининой Н.А. заключен договор поручительства №/Р1, согласно которому последняя приняла на себя обязательство отвечать в полном объеме перед банком за исполнение обязательств Кручининой О.С. по указанному выше договору кредитования в солидарном порядке. Поручительство прекращается, если банк в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору кредитования в полном объеме, не предъявит требования к поручителю.

Пунктами 1, 2 статьи 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 2 договора поручительства также предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по договору кредитования поручитель отвечают перед Банком в том же объеме, как должник.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Ответчик Кручинина О.С. воспользовался заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, а также заявлениями от 28 ноября 2012 г. об осуществлении переводов с его счета на общую сумму 250389 руб.

Из расчета задолженности следует, что Кручинина О.С. свои обязательства по кредитному договору № исполняет ненадлежащим образом, размер задолженности по кредитному договору на дату уступки прав (требований) составляет 324521,17 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 247806,62 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 76714,55 руб.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст. 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно материалам дела, 25 июля 2014 г. между ОАО "Восточный экспресс банк" (цедентом) и ОАО "Первое коллекторское бюро" (цессионарием) заключен договор об уступке прав (требований) N 302, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных с цедентом физическими лицами, в том числе, по кредитному договору № от 28 ноября 2012 г.

Таким образом, факт правопреемства подтвержден в полном объеме представленными документами.

О замене кредитора ответчик извещен, что подтверждается уведомлением, направленным ООО "Директ Мэйл Хаус", с которым истец заключил договор по осуществлению предпочтовой подготовки информационных печатных материалов (вложение) заказчика и передаче готовых отправлений оператору почтовой связи дальнейшей пересылке адресатам.

Право банка на передачу полностью или в части права требования по кредитному договору предусмотрено условиями кредитного договора, содержащимися в п. 4.2.1.

7 декабря 2015 г. ОАО "Первое коллекторское бюро" было преобразовано в НАО "Первое коллекторское бюро".

6 декабря 2021 г. НАО "Первое коллекторское бюро" сменило свое наименование на НАО "Первое клиентское бюро", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Обращаясь в суд с настоящим иском, НАО "Первое клиентское бюро" ссылается на наличие у ответчика задолженности по кредитному договору в размере 324521,17 руб., которая до настоящего времени не погашена.

При этом, к взысканию предъявлена лишь часть основного долга за период с 30 сентября 2019 г. по 29 ноября 2022 г. в размере 102747 руб.

Определением мирового судьи 113 судебного участка Чунского района Иркутской области от 20 марта 2023 г. судебный приказ № 2-3317/2022 о взыскании солидарно с Кручининой О.С., Кручининой Н.А. задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины был отменен.

Учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ о рассмотрении спора лишь в пределах заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что исковые требования НАО "Первое клиентское бюро" о взыскании с Кручининой О.С., Кручининой Н.А. в солидарном порядке задолженности по договору кредитования № в размере 102747 руб., а также процентов за пользование кредитными средствами в размере 16654,57 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд НАО "Первое клиентское бюро" была уплачена государственная пошлина в размере 3588 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 233 - 237, ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования НАО "Первое клиентское бюро" удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кручининой О.С., Кручининой Н.А. в пользу НАО "Первое клиентское бюро" задолженность по кредитному договору № в размере 102747 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 16654,57 руб. за период с 30 сентября 2019 г. по 29 ноября 2022 г.

Взыскать с Кручининой О.С. в пользу НАО "Первое клиентское бюро" расходы по уплате государственной пошлины в размере 1794 руб.

Взыскать с Кручининой Н.А. в пользу НАО "Первое клиентское бюро" расходы по уплате государственной пошлины в размере 1794 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий      М.А. Седых

В окончательной форме решение изготовлено 2 августа 2023 г.

Председательствующий      М.А. Седых