Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-246/2022 (2-4118/2021;) ~ М-4021/2021 от 14.12.2021

Дело № 2-246/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2022 года             город Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи                     Оляхиновой Г.З.,

при секретаре судебного заседания                 Кукудаевой Э.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к сельскохозяйственному Джангаеву Чимиду Николаевичу, Джангаевой Байрте Алесандровне, Петруеву Александру Валериевичу, Баднаеву Алжасу Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства.

28 декабря 2011 г. между Банком и Джангаевым Ч.Н., Джангаевой Б.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 2 158 600 руб. а ответчики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных кредитным договором. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от 29 декабря 2011г. и выпиской по лицевому счету № за 29 декабря 2011 г. Заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 107,93 кв.м., в том числе жилой площадью 59,51 кв.м., на первом этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 2 698 250 руб. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона, приобретенной частично с использованием средств кредита: квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 107,93 кв.м., в том числе жилой площадью 59,51 кв.м., на первом этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес>, договорами поручительства физического лица № 1136021/1427-7/1, № 1136021/7/2 от 28 декабря 2011 г. с Баднаевым В.Г. и Петруевым А.В. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ответчиками обязательства по возврату полученных по кредитному договору денежных средств не исполняются. По состоянию на 25 октября 2021 г. сумма денежных обязательств ответчиков по кредитному договору в сумме 1 534 366 руб. 54 коп., из них: размер задолженности по основному долгу- 1 374 309 руб. 03 коп., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту- 46 498 руб. 42 коп., размер задолженности по процентам за пользование кредитом -107 520 руб. 62коп., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 6 038 руб. 47 коп. 25 июня 2021 г. ответчикам было направлено о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, а также требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой в добровольном порядке. Обязательства ответчиками не исполнены до настоящего времени. Просит взыскать солидарно с Джангаева Ч.Н., Джангаевой Б.А., Петруева А.В., Баднаева А.Г. задолженность по кредитному договору № от 28 декабря 2011 г. в размере 1 534 366 руб. 54 коп., и в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 871 руб. 83 коп. и в размере 6 000 руб. за требование о расторжении кредитного договора и 6 000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 107,93 кв.м., в том числе жилой площадью 59,51 кв.м., на первом этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес>, расторгнуть кредитный договор № от 28 декабря 2011 г.

В судебное заседание представитель Банка, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился.

Ответчики Джангаев Ч.Н., Джагнгаева Б.А., Петруев А.В., Баднаев А.Г. в судебное заседание не явились. Судом принимались меры по надлежащему извещению ответчиков. Сведениями о том, что судебные извещения не были получены ответчиками по обстоятельствам, не зависящим от них, суд не располагает.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из кредитного договора № от 28 декабря 2011 г., заключенного между Дополнительным офисом Калмыцкого регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» №3349/36/02 и Джангаевым Ч.Н., Джангаевой Б.А., последним предоставлен кредит в сумме 2 158 600 руб. сроком действия до 10 декабря 2036 г. под 14,5 %, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 107,93 кв.м., в том числе жилой площадью 59,51 кв.м., на первом этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес>, по договору участия в долевом строительстве, которая будет принадлежать Заемщику на праве собственности, общей стоимостью 2 698 250 руб.

Пунктом 1.4 указанного договора установлен срок предоставления кредитором денежных средств заемщику - до 31 января 2012 г.

Банковским ордером №783960 от 29 декабря 2011г. и выпиской по лицевому счету <данные изъяты> 27 сентября 2012 г. подтверждается, что условия договора банком исполнены в полном объеме, Бембеевой Д.В. перечислена сумма кредита в размере 2 158 600 руб.

В соответствии с пунктами 4.7, 4.7.1, 4.7.2, 4.8. договора стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за пользование Кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг), обязанность использовать полученные от Кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим Договором, в том числе: обязанность предоставить Кредитору нотариально заверенную копию документов, подтверждающих факт государственной регистрации права общей совместной собственности Заемщиков на указанное в пункте 2.1 настоящего Договора жилое помещение, приобретенное с использованием средств Кредита, а также факт государственной     регистрации права ипотеки Кредитора, возникшего в отношении такого жилого помещения в силу закона (пункт 1 статьи 77/ пункт 64.1. Закона об ипотеке), в течение одного рабочего дня с момента получения таких документов в регистрирующем органе; При наступлении изложенных ниже событий: утраты или ухудшении условий обеспечения обязательств Заемщика по настоящему Договору; в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, Заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее, установленного Кредитора в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней после получения Заемщиками требования.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что надлежащее обеспечение исполнения обязательств по договору является существенным обстоятельством, из которого исходит кредитор при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является в совокупности: ипотеку в силу закона (п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке) приобретенного с использованием средств Кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1 настоящего договора-с момента государственной регистрации права общей совместной собственности Заемщика 1 и Заемщика 2 на такое жилое помещение; договор поручительства физического лица № от 28 декабря 2011 г., заключенный Банком с Баднаевым А.Г., и № от 28 декабря 2011 г., заключенный Банком с Петруевым А.В.

В судебном заседании установлено, что сроки уплаты процентов за использование кредитных средств и уплата основного долга по кредитному договору ответчиком неоднократно нарушались. По этому поводу 25 июня 2021г. Банком в адрес ответчиков направлялось требование досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, а также требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой в добровольном порядке. Ответчики не приняли в установленный в требовании срок меры к исполнению принятых на себя обязательств в полном объеме.

Как видно из материалов дела, истории погашения просроченной задолженности, представленного Банком расчета, в результате несвоевременного внесения ответчиком платежей, предусмотренных кредитным договором, на 25 октября 2021 г. сумма денежных обязательств ответчика по кредитному договору составила в сумме 1 534 366 руб. 54 коп., из них: размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту- 46 498 руб. 42 коп., размер задолженности по процентам за пользование кредитом -107 520 руб. 62 коп., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 6 038 руб. 47 коп.

Данный расчет признается судом верным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Возражений относительно расчета задолженности и доказательств в их обоснование ответчиками не представлено.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, обязательства по нему ответчиками в полном объеме своевременно не исполнены, то требования Банка о взыскании с заемщика неустойки суд находит обоснованными.

Обсуждая требования Банка о солидарном взыскании сумы задолженности с поручителей Петруева А.В., Баднаева А.Г., суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1.2 Договоров поручительства № от 28 декабря 2011 г., заключенных между Банком и Баднаевым А.Г. и Петруевым А.В. соответственно, поручительство обеспечивает исполнение должниками обязательств не только по возврату кредита, уплате процентов, но и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

По условиям договора поручительства физического лица, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.1 ст. 2 Договора). При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, т.е. в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек о взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением должником кредитного договора (п. 2.2 ст. 2 Договора).

Срок действия договоров поручительства не истек.

Принимая во внимание, что ответчики на день рассмотрения дела в суде не предприняли мер по погашению задолженности по настоящему Договору, суд считает необходимым взыскать с заемщиков и поручителей задолженность по состоянию на 25 октября 2021 г. в сумме 1 534 366 руб. 54 коп. солидарно.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (п. 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В силу ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" также определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением Элистинского городского суда от 20 января 2022 г. назначена судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества, проведение которой поручено ИП Сорокину М.А.

Согласно экспертному заключению ИП Сорокина М.А. № 2/2022 от 14 марта 2022 г. рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое, площадью 97,0 кв.м., расположенное на первом этаже жилого многоквартирного дома по адресу: <адрес>, рассчитанная сравнительным подходом на дату экспертизы, составляет 5 323 000 руб.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, по адресу: <адрес>, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 4 258 400 руб. 00 коп.

В силу ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Закона, не имеется.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду существенных нарушений условий кредитного соглашения, выразившиеся в ненадлежащем исполнении денежных обязательств Заемщиком, Банком принято решение о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжению. Банк направлял ответчику требование о возврате кредита и неустоек. Однако до настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора № 1236021/1427 от 28 декабря 2011 г., заключенного между Банком и Джангаевым Ч.Н., Джангаевой Б.А., суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 333.16, 333.19 Налогового кодекса РФ при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

В силу ч.2 ст.333.18 Налогового кодекса РФ государственная пошлина плательщиками уплачивается в равных долях.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в сумме 15 871 руб. 83 коп., 6 000 руб., что подтверждается платежными поручениями №4 от 9 декабря 2021 г. № 7 от 9 декабря 2021 г. С учетом изложенной нормы закона с ответчиков Джангаева Ч.Н., Джангаевой Б.А., Петруева А.В., Баднаева А.Г. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 871 руб. 83 коп. и с Джангаева Ч.Н., Джангаевой Б.А.- 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Джангаева Чимида Николаевича, Джангаевой Байрты Александровны, Баднаева Алжаса Георгиевича, Петруева Александра Валериевича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 28 декабря 2011 г. по состоянию на 25 октября 2021 г. в сумме 1 534 366 руб. 54 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 871 руб. 83 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 107,93 кв.м., в том числе жилой площадью 59,51 кв.м., на первом этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 258 400 (четыре миллиона двести пятьдесят восемь тысяч четыреста) руб.

Взыскать солидарно с Джангаева Чимида Николаевича, Джангаевой Байрты Александровны расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий                             Г.З. Оляхинова