Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-342/2024 (2-1388/2023;) ~ М-1037/2023 от 14.12.2023

24RS0054-01-2023-001333-25

дело № 2-342/2024 (2-1388/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2024 года                                                                           г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Семенова А.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к Козыра Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к Козыра Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 11.03.2021 между ПАО «МТС-Банк» и Козыра Е.В. был заключен кредитный договор № 021243407/103/21 путем обращения Козыра Е.В. в Банк с заявлением на получение кредита и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Козыра Е.В. денежные средства, а Козыра Е.В. обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 11.03.2021, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. Условия кредитного договора не оспаривалось сторонами и не признавалось ранее иными судами недействительными. За время действия кредитного договора Козыра Е.В. неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/расчетом задолженности. 11.02.2022 ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 022022-ПКБ от 11.02.2022 и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований). Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), Козыра Е.В. согласовала уступку прав требования по кредитному договора любому третьему лицу. НАО «ПКБ» 28.03.2022 направило Козыра Е.В. требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ. Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Козыры Е.В. составляет: 90318 рублей 29 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 78972 рубля 73 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 11345 рублей 56 копеек. Козыра Е.В. с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд не производила погашение задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от 18.08.2023 судебный приказ от 12.08.2022 о взыскании с Козыра Е.В. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. Обосновывая свои требования на ст. 309, 310, 819 ГК РФ НАО «Первое клиентское бюро» просит взыскать с Козыра Е.В. задолженность по договору № 021243407/103/21 от 11.03.2021 в размере 90318 рублей 29 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 78972 рубля 73 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 11345 рублей 56 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2910 рублей.

Представитель истца НАО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От представителя НАП «Первое клиентское бюро» Кострыкина В.В., действующего на основании доверенности от 23.11.2023, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Козыра Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно по месту регистрации, однако почтовые извещения возвращены в суд с отметкой почтовой службы об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Ответчик имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

          Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

          В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

           В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного кодекса.

            Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

            Согласно п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

            Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

            Судом установлено, что 11.03.2021 между Козыра Е.В. и ПАО «МТС-Банк» заключен договор потребительского кредита (займа) № 021243407/103/21 на основании заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № 77120671590 от 11.03.2021.

Согласно п. 1, 2, 4, 6, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования - 79000 рублей, срок действия договора - договор заключен на неопределенный срок, процентная ставка: при выполнении условий льготного периода - 0% годовых, при невыполнении льготного периода кредитования - 25,9 %. Держатель карты ежемесячно, в течение платежного периода обязан размещать на счете сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счет в размере: минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды, проценты: суммы штрафных санкций и плат, технический овердрафт. За неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору (по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом) процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается до 36,5% годовых начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности; штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта - 0,1% в день от суммы технического овердрафта в рублях.

При подписании договора Козыра Е.В. была ознакомлена и согласна с индивидуальными и Общими условиями договора.

Банк свои обязательства перед Козыра Е.В. выполнил, что не оспорено ответчиком, а также подтверждено выпиской по счету Козыра Е.В. № за период с 11.03.2021 по 16.02.2022.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В свою очередь ответчик Козыра Е.В. обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, что подтверждается расчетом задолженности. Доказательств произведения оплаты задолженности по договору кредитования материалы дела не содержат и ответчиком Козыра Е.В. не представлено.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения Козыра Е.В. обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени.

Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им у ответчика Козыра Е.В. образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

11.02.2022 между ПАО «МТС-Банк» (Цедент) и НАО «Первое клиентское бюро» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) № 022022-ПКБ, по условиям настоящего договора цедент уступил, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк» указанными в реестре передаваемых прав.

В соответствии с выпиской из приложения к договору уступки прав (требований) № 022022-ПКБ от 11.02.2022, права требования по кредитному договору № 021243407/103/21 от 11.03.2021, заключенному с Козыра Е.В. переданы по договору уступки прав требований НАО «Первое клиентское бюро», на момент передачи прав требования (11.02.2022) сумма задолженности Козыра Е.В. составляла 90318 рублей 29 копеек.

Право ПАО «МТС-Банк» на уступку своих прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, предусмотрено п. 13. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с которыми ответчик Козыра Е.В. была ознакомлена.

НАО «Первое клиентское бюро» обращалось к мировому судье судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Козыра Е.В. задолженности по договору потребительского кредита № 021243407/103/21 от 11.03.2021. 12.08.2022 мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ по делу № 2-3394/2022 о взыскании в пользу НАО «Первое клиентское бюро» с Козыра Е.В. суммы задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 18.08.2023 судебный приказ от 12.08.2022 на основании заявления Козыра Е.В. был отменен.

Как следует из информации, предоставленной ОСП по Ужурскому району от 28.12.2023, исполнительный документ - судебный приказ по делу № 2-3394/2022 в отношении должника Козыра Е.В. находится на исполнении, денежные средства не взыскивались.

Согласно расчету, задолженность Козыра Е.В. по состоянию на 11.02.2022 составляет 90318 рублей 29 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 78972 рубля 73 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 11345 рублей 56 копеек.

Принимая во внимание, что в судебном заседании был достоверно установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору № 021243407/103/21 от 11.03.2021, а также учитывая, что после заключения договора уступки прав требования от 11.02.2022 какие-либо суммы по кредитному договору не начислялись, имеются основания для взыскания с Козыра Е.В. суммы задолженности по кредитному договору в испрашиваемом размере - 90318 рублей 29 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, с Козыра Е.В. подлежат взысканию понесенные НАО «Первое клиентское бюро» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2910 рублей. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № 353518 от 20.11.2023.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» удовлетворить.

Взыскать в пользу Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» (ИНН 2723115222) с Козыра Е.В. задолженность по договору № 021243407/103/21 от 11.03.2021 за период с 21.06.2021 по 11.02.2022 в размере 90318 рублей 29 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 78972 рубля 73 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 11345 рублей 56 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2910 рублей, а всего 93228 (девяносто три тысячи двести двадцать восемь) рублей 29 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий        А.В. Семенов

          Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 13 февраля 2024 года.