Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1892/2019 ~ М-850/2019 от 01.03.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи А.

При секретаре Ч.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке ДД.ММ.ГГГГ дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Е. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к Е. о взыскании задолженности по договору о карте №, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Е. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты Русский Стандарт Aeroflot American Express Card. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на его имя банковскую карту Русский Стандарт Aeroflot American Express Card, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Предложение Е. о заключении с ним договора о карте было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: заявлении о предоставлении карты Русский Стандарт Aeroflot American Express Card, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия договора о карте. Согласно Условиям договор заключается путем акцепта Банка оферты клиента, открыв Е. счет № в этом случае, договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. С момента открытия счета карты договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета – выписки содержатся в заявлении Е. от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. На момент направления Е. в АО «Банк Русский Стандарт» заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали тарифы №. Ознакомление с этими условиями и тарифами Е. подтвердил собственноручной подписью в заявлении. В рамках договора о карте на имя Е. выпущена банковская карта Русский Стандарт Aeroflot American Express Card, которая была получена Е. в отделении банка. Для подтверждения решения об использовании карты клиенту необходимо обратиться в банк для активации. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю (если иное не установлено дополнительными условиями). С ДД.ММ.ГГГГ Е. были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с п.6.1 Условий задолженность клиента перед банком образуется в результате: расходных операций с использованием карты, оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей. По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа и в срок не позднее даты, указываемой в счете – выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п.6.14.1 Условий средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности. Е. нарушал условия договора – в течение срока действия договора Е. несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа. Банк на основании п. 6.22 Условий потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ Е. заключительный счет – выписку. Сумма, указанная в заключительном счете – выписке, подлежала оплате Е. в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность Е. по договору, указанная в заключительном счете – выписке составляет 123921,74 рубль, в том числе 120304,54 рубля – сумма основного долга, 3617,2 рублей – сумма выставленных процентов за пользование кредитом. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Е. Вследствие неисполнения Е. взятых на себя договорных обязательств АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Центрального судебного района города Новокузнецка вынесен судебный приказ. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 4 Центрального судебного района города Новокузнецка судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поданными Е. возражениями.

Просят взыскать с Е. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123921,74 рубль, в том числе 120304,54 рубля – сумма основного долга, 3617,2 рублей – сумма выставленных процентов за пользование кредитом. Взыскать с Е. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной госпошлины в размере 3678 рублей.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» Г., действующий на основании доверенности в судебном заседании на иске настаивал.

Ответчик Е. в судебном заседании исковые требования не признал, заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности, в связи, с чем просил отказать в удовлетворении требований.

Представитель Е. Н.. действующая на основании устного ходатайства, в судебном заседании заявила о пропуске срока исковой давности. Просила в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, полагает, что в удовлетворении требований следует отказать.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Е. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», при направлении в АО «Банк Русский Стандарт» заявления сделал оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просила банк выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» Анкеты, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Е. указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту Е. путем открытия банковского счета №, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым, заключил Договор о карте №. Указанный Договор состоит из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также из Тарифов ТП 207/1. Согласно условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций о оплате товаров составляет 36% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операции, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с условиями составляет 36 % годовых.В соответствии с пунктом 6.22 Условий предоставлении и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном требовании является полной суммой задолженности. Банк на основании п. 6.22 Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ответчику заключительный счет-выписку. С целью погашения ответчиком задолженности Банк выставил Е. Заключительный Счет-выписку, который содержит сведения о размере задолженности в сумме 123921,74 рублей и сроке её погашения - ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности ответчиком на счете не размещены, требование по погашению задолженности не исполнено. По настоящее время задолженность перед банком по договору о карте ответчиком не погашена, что также подтверждается выпиской из лицевого счета. В судебное заседание от ответчика поступило ходатайство о пропуске срока исковой давности. Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Согласно разъяснениям, изложенным в п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 6.22 Условий, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. По условиям договора Заключительный счет-выписка был выставлен Банком ДД.ММ.ГГГГ и подлежал исполнению ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При этом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ. К мировому судье за судебным приказом АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в мае 2018 года (судебный приказ №2 СП-2013/2-2018 от ДД.ММ.ГГГГ), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности. Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 123921,74 рубль, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины 3678 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.