Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-20/2023 (2-183/2022; 2-1515/2021;) ~ М-1303/2021 от 01.11.2021

Дело №2-20/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

3 февраля 2023 года город Лаишево

Лаишевский районный суд РТ

под председательством судьи Гараева М.Т.,

при секретаре судебного заседания Бондаревой Е.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в зале Лаишевского районного суда Республики Татарстан гражданское дело по исковому заявлению Денисовой Л. А. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения.

УСТАНОВИЛ:

Денисова Л. А. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в размере 350 000 рублей.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ умер муж истицы Денисов В. Н.. На момент смерти он являлся кредитозаемщиком ПАО «Сбербанк», застрахованным в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Денисовым В. Н., умершим ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор потребительского кредита на сумму 497 047 рублей, подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Волго-Вятский банк (наименование подразделения Банка), а также выплачена комиссия Банку за подключение к программе страхования (включая НДС) и компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику.

Согласно п.1 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Волго-Вятский банк (наименование подразделения банка) – далее, заявления, к страховым рискам относятся:

- смерть застрахованного лица;

- инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни;

- инвалидность 2 группы в результате несчастного случая;

- инвалидность 2 группы в результате заболевания;

- временная нетрудоспособность;

- первичное диагностирование критического заболевания;

- дистанционная медицинская консультация.

При наступлении вышеуказанных страховых рисков, согласно п.1.1 заявления имеет место Расширенное страховое покрытие.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № Денисовой Л.А. было отказано в удовлетворении требований к Финансовой организации.

Истец считает Решение от ДД.ММ.ГГГГ № об отказе в осуществлении выплаты страхового возмещения незаконным, поскольку оно противоречит пунктам 1 и 2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критичесого заболевания заемщика в Волго-Вятский банк (наименование подразделения Банка) – Денисов В. Н., умерший ДД.ММ.ГГГГ, никогда не страдал ИБС, нестабильной стенокардией напряжения с переходом в стенокардию напряжения ФК 3.

В соответствии с п.2 ст.945 ГК РФ, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Таким образом, бремя истребования и сбора информации о страховом риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья страхуемого лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска.

Истица и ее представитель Зеленюк О.В. исковые требования поддержали.

Представитель ответчика и третьих лиц, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явились, не возражали рассмотрению дела без их участия.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав объяснения истицы, ее представителя, изучив материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

Согласно ст.934 ч.1 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Из заключения комиссионной судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что у Денисова В. Н. с ДД.ММ.ГГГГ имелось заболевание сердечно-сосудистой системы в виде «Гипертонической болезни II стадии (с поражением органов-мишеней), ишемической болезни сердца, стенокардии напряжения (стабильной).

Экспертиза проведена в соответствии с Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от ДД.ММ.ГГГГ № н «Об утверждении Порядка организации и производства и судебно-медицинских экспертиз в государственных судебно-экспертных учреждениях Российской Федерации», согласно которого при невозможности обследования живого лица (или биологических объектов), объектами исследования являются представленные медицинские документы (подлинники медицинской карты стационарного больного и др.) и материалы дела.

Совокупность перечисленных доказательств позволяет суду сделать вывод, об отсутствии оснований для взыскания страховой выплаты, поскольку страхование застрахованного лица осуществлялось по базовому страховому покрытию договора страхования, согласно которому «Смерть в результате заболевания» не входит в список страховых рисков. Заявленное событие не является страховым случаем по договору страхования, в связи с чем у Финансовой организации не возникло обязательств по осуществлению заявителю страховой выплаты по договору страхования.

При таких обстоятельствах иск подлежит отказу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░