Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-239/2024 ~ М-61/2024 от 24.01.2024

Дело №

УИД 39RS0№-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2024 года                                 г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Клименко М.Ю.,

при секретаре Аникине Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Федяевой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Федяевой С.В. и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также возвратить заемные денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, однако нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 406 450,73 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права требования по кредитному договору №, на основании договора уступки прав требования № – истцу ООО «Феникс». При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования. В порядке досудебного урегулирования спора ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. В период с 26ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено в счет погашения задолженности по кредитному договору - 0,00 руб. В результате задолженность составляет 406 450,73 руб. Поскольку до настоящего времени ответчиком не погашена задолженность по кредитному договору №, истец вынужден обратиться в суд с соответствующим иском.    

В судебное заседание представитель истца - ООО «Феникс» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, поддерживает заявленные требования в полном объеме.

Ответчик Федяева С.В. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, дав оценку доказательствам, суд находит требования ООО «Феникс» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ч. 1, 3 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления Федяевой С.В. на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и Федяевой С.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 13 490 руб., под 57,83 % годовых, сроком на 12 месяцев (л.д.35-36).

Ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Федяева С.В. выразила желание на открытие счета на ее имя и предоставление банковской кредитной карты в виде овердрафта на весь период действия договора с кредитным лимитом до 150 000 рублей. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте составляет 61,65 % годовых.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и порядке, установленные договором. При осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, выполнять обязанности, предусмотренные условиями, тарифами и иными документами, являющимися неотъемлемой часть договора о карте.

При подписании договора, Федяева С.В. подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями договора, тарифами банка и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-52).

В свою очередь ответчик погашение задолженности по договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита.

Факт получения и пользования ответчиком кредитом подтверждается представленными в материалы дела сведениями о расчете задолженности по кредитному договору, из которого следует, что ответчик воспользовался кредитными средствами.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ОТП Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита, заключило с ООО «Феникс» договор уступки прав (требований) №, в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и Федяевой С.В. перешло к ООО «Феникс» (л.д. 23-28).

Сумма приобретенного права требования по Договору составила 13941,26 руб., что подтверждается, актом приема передачи прав требования (Приложение № 3) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-34).

Банк направил ответчику уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга по кредитному договору в течение 30 дней (л.д. 11-12).

Ответчиком было внесено в счет погашения задолженности по кредитному договору - 0.00 руб. (л.д.46-48).

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Федеяевой С.В. составила 406 450,73 руб. из которых: 134 858,32 руб. – основной долг, 270 724,41 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 868,00 руб. – комиссии (л.д. 6).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 1-го судебного участка Гвардейского судебного района Калининградской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика по указанному кредитному договору в размере 406450,73 руб.(л.д. 13).

В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены в полном объеме.Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и ответчик был согласен на такое условие.

После заключения договора цессии, на основании главы 24 ГК РФ ответчику было направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору с предложением урегулировать спор в досудебном порядке путем оплаты задолженности по кредитному договору.

При заключении кредитного договора, ответчик не предъявляла КБ «Ренессанс Кредит» никаких претензий, добровольно подписала кредитный договор, не оспаривала его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его Условиями, направить КБ «Ренессанс Кредит» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора.

Общие принципы и правила правового регулирования гражданских отношений, связанных с переменой лица в обязательстве, содержатся в части первой Гражданского кодекса РФ и закреплены Главой 24 ГК РФ.

Таким образом, Закон «О банках и банковской деятельности», а также Закон «О защите прав потребителей» не регулируют гражданские отношения, связанные с переменой лиц в обязательстве и применяются в части, не противоречащий Гражданскому кодексу РФ.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не произведена в полном объеме.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании спорного кредитного договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются обозревавшимися в судебном заседании материалами дела, исследованными выше, а также: копией паспорта и копией страхового свидетельства ответчика; расчетом задолженности; Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк»; Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»; учредительными документами Банка ООО «Феникс»; платежными поручениями об оплате госпошлины истцом.

В ходе судебного разбирательства по настоящему делу ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, просила в удовлетворении требований ООО «Феникс» отказать в полном объеме.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, то срок исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня невнесения заемщиком очередного платежа.

Как усматривается из материалов дела, с требованием о полном погашении долга, истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа, к мировому судье истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском, истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом был пропущен срок исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ).

Ходатайство о восстановлении срока, истцом не заявлено.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

        ░░░░░                        ░░░░░░░░ ░.░.