Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1452/2022 ~ М-1423/2022 от 07.10.2022

Дело (УИД) 42RS0018-01-2022-002027-64

Производство №2-1452/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

    г.Новокузнецк                                                                             05 декабря 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к Дядюра Александру Николаевичу о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

«БСТ-БАНК» АО обратилось в суд с иском к Дядюра А.Н. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивируют тем, что между АКБ «БСТ-БАНК» АО и Дядюрой А.Н. заключен кредитный договор №... от .. .. ....г. о предоставлении кредита на приобретение объекта индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, кадастровый №..., общей площадью 34,3 кв.м., находящегося по адресу: Россия, ул.....г..... земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальный жилой дом с хозяйственными постройками, общей площадью 671 кв.м., кадастровый №..., находящегося по адресу: Россия, ул.....г..... сумме 900000 рублей, сроком на 120 месяцев с момента подписания кредитного договора до .. .. ....г. включительно. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты в размере 11 % годовых. Кредит обеспечен: залогом объекта индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, кадастровый №..., общей площадью 34,3 кв.м., находящегося по адресу: Россия, ул.....г....., г.ул.....г.....Зыряновский ул.....г..... принадлежащего ФИО1 на праве собственности, в залоговой стоимости 800000 рублей, согласно условий кредитного договора №... от .. .. ....г.; залогом земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальный жилой дом с хозяйственными постройками, общей площадью 671 кв.м., кадастровый №..., находящегося по адресу: Россия, ул.....г....., г.ул.....г.....Зыряновский ул.....г..... принадлежащего ФИО1 на праве собственности, в залоговой стоимости 100000 рублей, согласно условий кредитного договора №... от .. .. ....г. В нарушение условий кредитного договора заемщик систематически с просрочками производил гашение по кредиту, с июня 2022 года не оплачивает по графику погашения кредита основной долг, в июне 2022 года не в полном объеме оплатил проценты, с июля 2022 года не оплачивает по графику погашения кредита проценты за пользование кредитом. .. .. ....г. Истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам за пользование кредитом. Однако Заемщиком требования выполнены не были. По состоянию на .. .. ....г. сумма основного долга по кредитному договору составляет 802966,59 руб., проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 28567,22 руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 3802,56 руб., пеня за просрочку оплаты процентов составляет 161,36 коп.

Просят взыскать с Дядюры А.Н. в пользу истца сумму основного долга в размере 802966,59 руб., проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 28567,22 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, пеню за просрочку оплаты основного долга 3802,56, пеню за просрочку оплаты процентов 161,36 руб., сумму госпошлины в размере 11555,0 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, кадастровый №..., общей площадью 34,3 кв.м., находящегося по адресу: Россия, ул.....г..... принадлежащего Дядюре А.Н. на праве собственности. Установить способ продажи – на торгах. Установить начальную продажную цену 800000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальный жилой дом с хозяйственными постройками, общей площадью 671 кв.м., кадастровый №..., находящегося по адресу: Россия, ул.....г..... принадлежащего Дядюре А.Н. на праве собственности. Установить способ продажи – на торгах. Установить начальную продажную цену 100000 рублей.

Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг 802966,59 рублей; проценты за пользованием кредитом в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 28567,22 рубля; неустойка за просрочку оплаты основного долга 3802,56 рублей; проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме; пеня за просрочку оплаты процентов 161,36 рублей; государственная пошлина 11555 рублей.

Представитель истца «БСТ-БАНК» АО ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.70).

Ответчик Дядюра А.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки, иск не оспорил (л.д.72,77).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства, против чего не возражает представитель истца.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании абз.1 п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1,2 ст.3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по Кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения Кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании п.1 ст.50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что .. .. ....г. между «БСТ-БАНК» АО и Дядюрой Александром Николаевичем заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита на приобретение земельного участка с ......., площадью 671,72 кв.м. относящегося к категории земель населенных пунктов и предназначенный под индивидуальную жилую застройку расположенного на нем жилого дома с ......., общей площадью 34,3 кв.м., находящегося по адресу: Россия, ул.....г..... по условиям которого ответчику представлен кредит в сумме 900000 рублей на срок 120 месяцев, до .. .. ....г., под 11 % годовых (л.д.9-12).

В соответствии с п.п. 9, п.17 Кредитного договора право собственности на приобретаемую недвижимость оформляется в собственность на имя ФИО1

Согласно договору купли-продажи жилого дома и земельного участка от .. .. ....г. Дядюра А.Н. приобрел в собственность земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки общей площадью 671,72 кв.м., №... и расположенный на нем жилой дом, назначение: жилое, этаж 1, площадью 34,3 кв.м, №... по адресу ул.....г.....) (л.д.15-16).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить погашение основного долга и начисленных процентов по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п. п. 2, 4, 7 договора).

Заключенный ответчиками договор с банком подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

По условиям кредитного договора (п. 11) во исполнение обязательств заемщиком, кредит обеспечивается залогом приобретаемого земельного участка, кадастровый №... и расположенным на нем жилым домом, кадастровый №..., по адресу ул.....г..... (ипотека в силу закона) (л.д.11-12).

Согласно выписке ЕГРН право собственности на указанные земельный участок и расположенный на нем жилой дом зарегистрировано .. .. ....г. (л.д.17-19).

В нарушение условий кредитного договора ответчик Дядюра А.Н. не надлежащим образом выполнял свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, в июне 2022 года не в полном объеме оплатил проценты, а начиная с июля 2022 года оплат в счет погашения задолженности по кредиту согласно графика платежей не производит, что усматривается из выписки по счету (л.д.5-7).

В соответствии с п. 13 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору Ответчик уплачивают Банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки: от обусловленных договором сроков до дня фактического гашения.

В соответствии с п.7.4 Общих условий кредитного договора банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества путем его реализации в установленном порядке.

При нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита либо уплаты процентов банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 8.2 Общих условий).

АКБ «Бизнес Сервис Траст» АО .. .. ....г. направил ответчику уведомление о погашении задолженности по договору, однако ответчик задолженность не погасил (л.д.20).

По состоянию на .. .. ....г. задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. сумма основного долга составляет 802966,59 рублей, проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 28567,22 рубля, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 3802,56 рублей, пеня за просрочку оплаты процентов составляет 161,36 рублей (л.д.8).

Судом расчет проверен, признан арифметически верным, отвечающим требованиям закона и условиям кредитного договора. Достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, суд считает необходимым взыскать с Дядюры А.Н. в пользу истца задолженность по вышеуказанному кредитному договору основной долг в размере 802966,59 рублей, проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 28567,22 рубля, неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 3802,56 рублей, пеня за просрочку оплаты процентов в размере 161,36 рублей, а также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая исковые требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК Российской Федерации).

Аналогичные положения закреплены в п. 2 ст. 3 Федерального закона от .. .. ....г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от .. .. ....г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что исполнение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, причиненные просрочкой исполнения, обеспечено предметом ипотеки.

Согласно кредитного договора №..., заключенного между АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО и Дядюрой А.Н., определена начальная продажная стоимость заложенного имущества – земельного участка, кадастровый №... и расположенного на нем жилого дома, кадастровый №..., по адресу г.ул.....г..... общей сумме 900000 рублей (л.д.11 оборот).

Таким образом, указанная стоимость определена по соглашению сторон договора, доказательств того, что стоимость имущества существенно изменилась в материалы дела не представлено, начальная продажная стоимость залогового имущества сторонами не оспаривалась.

Ответчик в нарушение условий договора допустил просрочку в уплате процентов более трех раз: по сроку .. .. ....г.; по сроку .. .. ....г.; по сроку .. .. ....г.; по сроку .. .. ....г., при том, что для признания нарушенного обязательства незначительным, период просрочки должен быть менее трех месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного обязательства в виде неуплаченных процентов по договору и неустойки превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами на момент заключения договора в 900000 рублей, а именно 55197 рублей против 45000 рублей.

Таким образом, оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации и п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке, судом не установлено.

Поскольку имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, ответчиком установленная соглашением сторон залоговая стоимость имущества не оспорена, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет ипотеки:

– земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки общей площадью 671,72 кв.м., кадастровый №... определив начальную продажную цену имущества, с которой начинаются торги, в размере 100000 рублей, достигнутой соглашением сторон. Определить способ реализации указанного имущества, в виде продажи с публичных торгов.

– объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, этаж 1, площадью 34,3 кв.м, кадастровый №..., расположенный по адресу ул.....г..... определив начальную продажную цену имущества, с которой начинаются торги, в размере 800000 рублей, достигнутой соглашением сторон. Определить способ реализации указанного имущества, в виде продажи с публичных торгов.

    Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 11555 руб. (л.д.24), данные расходы подтверждены документально, связаны с рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

    Руководствуясь ст. ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Взыскать с Дядюры Александра Николаевича, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., ....... в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество, ....... по кредитному договору №... от .. .. ....г.: сумму основного долга в размере 802966,59 рублей, проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 28567,22 рубля, неустойку за просрочку оплаты основного долга в размере 3802,56 рублей, пеня за просрочку оплаты процентов в размере 161,36 рублей, проценты за пользование кредитом исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, государственную пошлину в размере 11555 рублей.

    Обратить взыскание на имущество:

    – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки общей площадью 671,72 кв.м., кадастровый №... расположенный по адресу ул.....г..... принадлежащий Дядюре Александру Николаевичу на праве собственности, определив способ реализации земельного участка в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 100000 (сто тысяч) рублей 00 копеек.

– объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, этаж 1, площадью 34,3 кв.м, кадастровый №..., расположенный по адресу ул.....г..... принадлежащий Дядюре Александру Николаевичу на праве собственности, определив способ реализации объекта индивидуального жилищного строительства в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 800000 (восемьсот тысяч) рублей 00 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г.

    Судья:    Н.А. Клюев