Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3537/2022 ~ М-2636/2022 от 19.10.2022

№ 2-3537/2022

УИД 18RS0005-2022-004321-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 года                                                      г. Ижевск

    Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Урсеговой Н.А. о взыскании задолженности по кредиту,

                                                                     у с т а н о в и л:

    Истец АО «ВУЗ-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Урсеговой Н.А..(далее по тексту заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 020,97 руб., в том числе: 249 359,54 руб. – сумма основного долга, 111 661,43 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ а также взыскать с ответчика в свою пользу уплаченную государственную пошлину в размере 6 810,21 руб.

    Свои требования истец мотивирует тем, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Урсеговой Н.А. было заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 278 734,18 руб. с процентной ставкой 26,3% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк». Должник ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 361 020,97 руб.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился. Представителем истца представлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

        Направленная ответчику Урсеговой Н.А. заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства согласно сведениям отдела адресно-справочной работы <адрес> в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

    Согласно материалам дела (свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, лицензия на осуществление банковских операций №), АО «ВУЗ-банк» является действующим юридическим лицом (основной государственный номер в ЕГРЮЛ: №), имеет лицензию на осуществление банковских операций.

На основании анкеты-заявления Урсеговой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «УБРиР» с ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 278 734,18 руб. с процентной ставкой 26,3% годовых на срок 84 месяца. Срок возврата кредита через 84 месяца с даты вступления в силу ДПК. Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.12 пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом составляют 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для расчетов с использованием карты, номер карточного счета, на который предоставляется кредит. Полная стоимость кредита составляет 26,300% годовых. Пакет банковских услуг «Забота о близких» содержит в себе стоимость каждой и услуг, предоставляемой банком в рамках пакета.

В соответствии с Графиком платежей сумма ответчиком должно быть произведено 84 платежа в сумме 7 289 руб. (кроме последнего). Размер ежемесячного платежа включает в себя сумму основного долга и процентов.

При наступлении даты платежа в соответствии с Графиком, банк списывает с карточного счета заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты ежемесячного обязательного платежа по погашению задолженности по кредиту (п.7). Заемщик согласен с тем, что банк вправе осуществить уступку права требования по заключенному ДПК иной кредитной организации или другим лицам (п.13).

            При составлении анкеты-заявления ответчик своей подписью подтвердила ознакомление и согласие с Общими условиями ДПК, Тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами обслуживания клиентов по системе Интернет-Банк, Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС Банк.

В этот же день Урсегова Н.А. заключила с банком договор комплексного банковского обслуживания, подала заявление на присоединение в Программе коллективного добровольного страхования.

         На основании заключенного договора, банк осуществил зачисление на карточный счет ответчика суммы кредита в размере 278 734,18 руб., что подтверждается выпиской по счету. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

    В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, и стороной ответчика не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Урсеговой Н.А. составлена анкета-заявление о предоставлении кредита на условиях, содержащихся в Правилах открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, Тарифами ПАО «УБРиР». С данными документами, в том числе Графиком погашения, заемщик ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в анкете-заявлении.

    В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    Согласно п.п. 1,3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 438 ГК РФ.

    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оферта Урсеговой Н.А., выраженная ей в анкете-заявлении о предоставлении кредита, соответствует положениям ст.ст.432,435,438 ГК РФ, акцептована кредитором ПАО «УБРиР», банком предоставлен кредит на сумму 278 734,18 руб., зачисленный банком на номер карточного счета ответчика. Перечисление указанной суммы подтверждено выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

    Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении ПАО «УБРиР» и ответчиком - заемщиком Урсеговой Н.А. в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях.

    Ответчик Урсегова Н.А. воспользовалась представленными денежными средствами, совершая расходные операции.

    Ответчик каких-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представила, факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не опровергнуты.

    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

    Представленная суду выписка по счету Урсеговой Н.А. свидетельствует о ненадлежащем исполнении ей принятого договором обязательства по ежемесячному возврату частей кредита и уплате процентов за пользование им. В погашение задолженности по кредиту и процентам ответчиком вносились платежи с просроком и не в полном объеме, последний платеж в сумме 3 300 руб. осуществлен ей ДД.ММ.ГГГГ., далее ответчиком прекращено погашение задолженности полностью, доказательств обратного, в нарушение ст.56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено.

    До настоящего времени взятые на основании договора ответчиком Урсеговой Н.А. обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не опровергнуто.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк (ПАО «УБРиР») вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» (Цедент) и АО «ВУЗ-банк» (Цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований), по которому цедент передал цессионарию права (требования), в том числе, возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Урсеговой Н.А. Номинальная сумма уступаемых прав составила 282 940,32 руб., о чем свидетельствует выписка из реестра кредитных обязательств.

Указанный договор соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров.

Уступка прав требования ПАО «УБРиР» лицу, имеющему лицензии на право осуществления банковских операций, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

Таким образом, АО «ВУЗ-банк» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с Урсеговой Н.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Неисполнения кредитных обязательств повлекло обращение истца к мировому судье за выдачей судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №4 Устиновского района г. Ижевска в порядке замещения мирового судьи судебного участка №2 Устиновского района г. Ижевска вынесен судебный приказ № о взыскании с Урсеговой Н.А. в пользу АО «ВУЗ Банк» задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 630,69 руб., в том числе: основной долг – 249 359,54 руб., проценты за пользование кредитом – 106 271, 15 руб., переданной по договору уступки прав № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 378,15 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Устиновского района г. Ижевска в порядке замещения мирового судьи судебного участка №2 Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «ВУЗ-банк» о взыскании с Урсеговой Н.А. задолженности по кредитному договору отменен.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Аналогичные положения закреплены в ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которой нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

    Из представленного стороной истца расчета кредитной задолженности Урсеговой Н.А. следует, что, ответчик обязательства по погашению кредита не исполняла надлежащим образом, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года привело к формированию задолженности в размере 361 020,97 руб.

    При указанных обстоятельствах, учитывая допущенное ответчиком нарушение срока внесения обязательных платежей по кредитному договору, истец имеет право в судебном порядке требовать взыскания с ответчика всей суммы предоставленного кредита, включая начисленные за пользование кредитом проценты.

Согласно представленному истцом расчету, сумма кредитной задолженности Урсеговой Н.А. по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 361 020,97 руб., из которых: 249 359,54 руб. – сумма основного долга; 111 661,43 руб. – сумма процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Проанализировав указанный расчет на предмет его соответствия обстоятельствам дела и условиям кредитного договора, суд находит его достоверным и обоснованным.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым руководствоваться расчетом истца, взыскав с ответчика в пользу АО «ВУЗ-банк» сумму долга в размере 361 020,97 руб.

    С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика суммы в размере 361 020,97 руб., в том числе: 249 359,54 руб. – сумма основного долга, 111 661,43 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 810,21 руб. (платежные поручения №.)

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,233-237 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к Урсеговой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Урсеговой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «ВУЗ-Банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 020,97 руб., в том числе: сумма основного долга – 249 359,54 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 111 661,43 руб.

    Взыскать с Урсеговой Н.А. в пользу Акционерного общества «ВУЗ-Банк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 810,21 руб.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения.

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено судом 02 декабря 2022 года.

Судья                                                 С.А. Нуртдинова