Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-401/2023 ~ М-3/2023 от 09.01.2023

УИД 53RS0016-01-2023-000005-60

Дело № 2-401/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старая Русса                                                                 01 марта 2023 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Комлевой Н.С.,

при помощнике судьи Трофимовой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Пятиной Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к Пятиной Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> В обоснование иска истец указал, что между АО «БИНБАНК Диджитал» (правопреемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие») и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №), согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение предусмотренных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 3.1 договора уступки прав требования по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между первоначальным кредитором и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.5 договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, право требования данного долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. На дату обращения в суд задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> из которых задолженность по основному долгу - <данные изъяты> задолженность по процентам <данные изъяты>

Истец ООО «РСВ» в судебное заседание не явилось, извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик Пятина Е.Л. не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, просила применить срок исковой давности.

Третьи лица ПАО Банк «ФК Открытие», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилу, установленному п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Пятиной Е.Л. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении банковских услуг с использованием платежной банковской карты «Кредитка «Универсальная» № (которому ПАО Банк «ФК Открытие» присвоило №. В заявлении о предоставлении банковских услуг от ДД.ММ.ГГГГ Пятина Е.Л. подтвердила, что ознакомилась и согласна с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора.

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предоставило заемщику кредитную карту «Универсальная» с лимитом кредитования с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом на остаток задолженности. Документы, подтверждающие, какой тарифный план соответствует платежной карте кредитка «Универсальная», выданной заемщику, справка об условиях кредитования, подписанная заемщиком, ни истцом, ни третьим лицом ПАО Банк «ФК Открытие» не представлены, в том числе по запросу суда. Из представленных документов не прослеживаются согласованные сторонами условия о базовой процентной ставке за пользование кредитом, наличие льготного периода по начислению процентной ставки за пользование кредитом, лимит кредитования.

Согласно Тарифов и условий обслуживания кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ размер обязательного ежемесячного платежа, включающего задолженность по кредиту, процентам, комиссиям - <данные изъяты>% от задолженности на конец отчетного периода, но не менее <данные изъяты>., срок внесения обязательного ежемесячного платежа - до <данные изъяты> числа месяца, следующего за отчетным.

Наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты».

Наименование ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» на основании решения общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты».

ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал».

ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему, в том числе АО «БИНБАНК Диджитал».

В судебном заседании установлено, что после заключения договора Пятина Е.Л. производила наличные и безналичные операции по снятию денежных средств с банковской карты.

Судом также установлено, что Пятина Е.Л. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается выписками по лицевому счету. Из расчета задолженности, выписки по лицевому счету следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила <данные изъяты> по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК кредитные карты» (после реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие») и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключены договор уступки прав требования по кредитным договорам №, ДД.ММ.ГГГГ - дополнительное соглашение, по условиям которых к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД перешло право требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом в объеме, указанном в Кратком реестре уступаемых прав; в том числе уступлено право требования по кредитному договору № заключенному с Пятиной Е.Л., в размере <данные изъяты> (в том числе основной долг - <данные изъяты> проценты - <данные изъяты>.).

В соответствие с договором уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступил право требования ООО «РСВ» по кредитным договорам, право на которые цеденту принадлежат на основании договора уступки прав требования по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного АО «БИНБАНК кредитные карты» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. В приложении к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ за № значится Пятина Е.Л., общая сумма задолженности которой по кредитному договору № заключенному с АО «БИНБАНК кредитные карты», составляет <данные изъяты>. (в том числе основной долг <данные изъяты>., проценты - <данные изъяты>

Представленные истцом положения кредитного договора не содержат сведений о согласованном с ответчиком условии о возможности уступки банком права требования по договору третьему лицу. Данных о том, что истец имеет лицензию на право осуществления банковской деятельности, материалы дела не содержат. Сведений о том, что право требование было приобретено истцом на торгах также не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 и абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4). Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п.6.5). Минимальный обязательный платеж - размер долговых обязательств держателя, которые ежемесячно подлежат уплате держателем в течение срока действия договора. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредиту. В зависимости от вида банковской карты, размер и порядок расчетов ежемесячного платежа указан в тарифах и выражен в процентном соотношении к осуществленным операциям с использованием банковских карт (п.1).

Как следует из тарифов и условий обслуживания кредитных карт размер обязательного ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> % от задолженности, но не менее <данные изъяты> срок внесения ежемесячного минимального платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) - до <данные изъяты> числа месяца следующего за отчетным.

Согласно выписке по лицевому счету следует, что операции по карте в рамках указанного кредитного договора осуществлялись с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ операции по карте (снятие наличных денежных средств, оплата товара с помощью карты, погашение кредита) не производились; денежные средства последний раз получены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита последний раз произведено ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> образовалась ДД.ММ.ГГГГ, в последующем кредитором производилось только начисление процентов, комиссий за несвоевременное внесение минимальных обязательных платежей. Размер задолженности по процентам в размере <данные изъяты>. образовался ДД.ММ.ГГГГ, в последующем проценты не начислялись. Соответственно банк узнал о нарушении своих прав кредитора не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из положений договора, предусматривающих возврат кредита путем внесения обязательных ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>% от суммарного объема задолженности, при отсутствии дополнительных начислений, обеспечивающих прирост долга, кредитное обязательство подлежало исполнению Пятиной Е.Л. пятнадцатью повременными платежами (<данные изъяты>%), трехлетний срок исковой давности по каждому из которых исчислялся отдельно и уже на момент обращения СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД за выдачей судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) истек.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ввиду того, что истцом пропущен срок исковой давности, ответчиком заявлено о его применении, то исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу, равно как и требование о взыскании процентов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░ 09 ░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                                                        ░.░. ░░░░░░░