Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-342/2024 (2-2547/2023;) ~ М-1985/2023 от 10.11.2023

УИД 29RS0024-01-2023-002483-77

Дело № 2-342/2024

11 марта 2024 года                                                                                 город Архангельск

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего Лукиной А.А.,

при секретаре Ушаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Абрамовской Л.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Абрамовской Л.В. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор потребительского кредита (займа) № с использованием простой электронной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа. В соответствии с договором потребительского кредита (займа) должник получила СМС-код, ввела его в соответствующем разделе сайта, после чего ответчику был предоставлен кредит в размере 30 000 руб. Ответчик не исполнила обязанность по возврату суммы займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор №№ возмездной уступки прав требований, в соответствии с которым права требования по кредитным договорам, в том числе по договору с Абрамовской Л.В., перешли истцу. Просили взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 652 руб. 91 коп., расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия.

Ответчик Абрамовской Л.В. в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, заявлений, ходатайств не направила.

Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

По определению суда дело было рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст. 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее – в редакции, действующей на момент заключения договора) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В силу ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон «Об электронной подписи») простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб., срок возврата займа – 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств, процентная ставка с 1 дня срока займа по 28 день срока займа – 365 % годовых, с 29 дня срока займа по 29 день срока займа - 14,60% годовых, с 30 дня срока займа по 32 день срока займа - 0,00% годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365 % годовых. В случае неисполнения условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Указанный договор заключен путем заполнения анкеты-заявления, размещенной на сайте. Ответчик путем предоставления кода, полученного посредством СМС-сообщения (простой электронной подписи), подписал анкету-заявление. Ответчик получил СМС-код и ввел его в соответствующем разделе сайта.

Факт получения ответчиком суммы займа подтверждается справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» о проведении ДД.ММ.ГГГГ платежа на сумму 30 000 руб. и перечислении указанной суммы в SBERBANK на карту №, в соответствии с пунктом 2 Общих условий договора потребительского займа.

Таким образом, факт получения ответчиком суммы займа в размере 30 000 руб. нашел свое подтверждение.

Указанное свидетельствует об исполнении ООО МФК «Мани Мен» своих обязательств по договору в части предоставления ответчику денежных средств.

Факт подписания договора займа с использованием электронной подписи (СМС-кода), как и факт получения денежных средств, в порядке статьи 56 ГПК РФ ответчиком не оспаривался.

В данном случае сторонами заключен договор займа с соблюдением правил, установленных вышеуказанными нормами права, а потому условия, содержащиеся в данном договоре, суд признает согласованными участниками этой сделки в предусмотренной законом форме.

В силу п. 1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из положений ст. 388 ГК РФ следует, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора займа заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ФИО1» заключен договор уступки прав № №, на основании которого к АО «Банк Русский Стандарт» перешли права требования, в том числе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком, что подтверждается приложением № к договору уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» является надлежащим истцом по делу.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Из материалов дела следует, что ответчик обязательства по возврату заёмных денежных средств не исполнила, допустила просрочку.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закон «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), не должна превышать 45 000 руб.

Согласно представленному истцом расчёту общая задолженность по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 75 000 руб., из которых основной долг – 30 000 руб., проценты – 43 275 руб., штрафы – 1725 руб.

Как следует из выписки из лицевого счета ответчиком произведено погашение задолженности:

ДД.ММ.ГГГГ – 956 руб. 07 коп.,

ДД.ММ.ГГГГ – 4693 руб. 04 коп.,

ДД.ММ.ГГГГ – 8922 руб. 98 коп.

Доказательств иного размера задолженности стороной ответчика не представлено.

В силу ст. 309 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Сумма в размере 1225 руб. подлежит зачету в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины при подаче судебного приказа, которая впоследствии была засчитана в счет оплаты государственной пошлины при подаче настоящего иска. Оставшаяся сумма в размере 13 347 руб. 09 коп. подлежит зачету в счет погашения процентов за пользование займом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма займа в размере 61 652 руб. 91 коп., из которых основной долг – 30 000 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 927 руб. 91 коп., штрафы – 1725 руб.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1225 руб., 824 руб. 59 коп. Учитывая, что ответчиком возмещена сумма судебных издержек в размере 1225 руб., с ответчика в пользу истца в соответствии ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 824 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Абрамовской Л.В. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Абрамовской Л.В. (паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: 7707056547) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Абрамовской Л.В. и обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен», в размере 61 652 руб. 91 коп. (основной долг – 30 000 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 927 руб. 91 коп., штрафы – 1725 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 824 руб. 59 коп. Всего взыскать 62 477 руб. 50 коп.

В удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в остальной сумме отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий            А.А. Лукина

Мотивированное решение изготовлено 11.03.2024.