Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2541/2023 ~ М-1921/2023 от 14.06.2023

        Дело № 2-2541/2023

        УИД 21RS0023-01-2023-002805-43

        РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

        09 октября 2023 года                                                                          г. Чебоксары

        Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Архиповой Н.В.,

        при секретаре судебного заседания Огорельцевой Е.Г.,

        с участием представителя истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) Константинова О.М., действующего на основании доверенности ----- от дата,

        представителя ответчика Венедиктовой О.А. – ФИО7, действующей на основании доверенности от дата,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Венедиктовой Ольге Александровне, Венедиктовой Марии Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества, судебных расходов,

    установил:

    «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к Венедиктовой О.А., Венедиктовой М.С. о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору потребительского кредита от дата ----- по состоянию на дата в размере 546 904 руб. 14 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита – 501 639 руб. 93 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38 423 руб. 64 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 4 680 руб. 32 коп., задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата кредита, начисленной с даты не начисления процентов по договору, а именно с дата – 2 006 руб. 56 коп., задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата процентов, начисленной с даты неначисления процентов по договору с дата – 153 руб. 69 коп., неустойки по ставке ------ годовых, начисленной на сумму фактического остатка просроченного долга, с дата до даты вступления решения суда в законную силу, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины – 14 669 руб. 04 коп., о расторжении кредитного договора от дата -----, заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

    Исковые требования мотивированы тем, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 (заемщик) дата заключили договор потребительского кредита -----. Заемщику был выдан кредит в размере ------ ----- от дата (страховщик ООО «СК «Ренессанс Жизнь») на срок по дата включительно под ------ годовых (------ годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования). Выдача кредита на основании п.18 Индивидуальных условий кредитного договора произведена в безналичном порядке путем зачисления средств на счет заемщика -----. Обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. В дальнейшем Банку стало известно, что дата ФИО1 умер. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 361-363, 809, 819 ГК РФ, а также нормы гражданского законодательства о наследовании, истец просит взыскать в его пользу с наследников ФИО1 сумму образовавшейся задолженности по кредитному договору.

    Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) ФИО6 в судебном заседании поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, вновь привел их суду, просил удовлетворить иск в полном объеме.

    Ответчики Венедиктова О.А., Венедиктова М.С., извещенные о месте и времени надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

    Представитель ответчика Венедиктовой О.А. – ФИО7 в судебном заседании иск не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д.55-56 том 2).

    Представитель третьего лица ООО «Ренессанс Жизнь», нотариус нотариального округа: город Чебоксары ФИО9, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

    Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

    Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст.ст.309 – 310 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

    Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что дата между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита -----.

    Согласно пунктов 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере ------ на срок по дата включительно с уплатой ------ годовых, из расчета ------ годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от дата -----.

    В силу с п. 6.1 индивидуальных условий кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период начиная с 24 числа предыдущего календарно месяца по 23 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата

    Размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно п. 6.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, составляет ------

    Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее дата ------).

    Пунктом ------ индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право потребовать уплаты пеней в размере ------ годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; ------ от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты Заемщиком пеней Кредитор вправе списывать пени со Счета Заемщика/карты немедленного предоставления карты ------ в порядке, предусмотренном Общими условиями. При отсутствии денежных средств на Счете Заемщика/карте немедленного предоставления карте ------» с иных счетов на основании распоряжения Заемщика.

    В соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитного договора кредит считается заключенным в дату зачисления Кредита на Счет зачисления ----- ------).

    Согласно выписке из лицевого счета, дата на счет -----, открытый на имя ФИО1 были перечислены денежные средства по договору от дата ----- в размере ------

    В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность.

дата банком было направлено требование ----- о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до дата в размере ------., однако в добровольном порядке не исполнено.

    Согласно представленному расчету, по состоянию на дата задолженность по кредитному договору составила 546 904 руб. 14 коп., из которых: 501 639 руб. 93 коп. – задолженность по возврату кредита, 38 423 руб. 64 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 4 680 руб. 32 коп. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 2 006 руб. 56 коп. – задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата кредита, начисленной с даты не начисления процентов, а именно с дата; 153 руб. 69 коп. – задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата процентов, начисленной с даты не начисления процентов, а именно с дата (------).

    Доказательств погашения задолженности в указанном размере суду на день рассмотрения спора не представлено.

    Из копии свидетельства о смерти ------, выданного Отделом ЗАГС ------ следует, что ФИО1 умер дата

    В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

    Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

    Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

    Согласно информации, представленной нотариусом нотариального округа: ------

    В материалы дела ответчиками доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.

    В соответствии с ч.2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.4 ст.1152 ГК РФ).

    Поскольку размер принятого ответчиками наследства после смерти ФИО1 превышает размер задолженности по кредитному договору заявленный ко взысканию в иске, в силу ст. 1175 ГК РФ обязанность отвечать по долгам наследодателя ложится на наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что заемщик существенно нарушил условия договора по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в силу положений ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора.

    На основании изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме – задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Оснований для освобождения ответчиков от обязанности отвечать по долгам наследодателя, судом не установлено.

    При расчете задолженности истцом учтены внесенные после смерти заемщика денежные средства за период с ------ г., расчет задолженности произведен по состоянию на дата

    Из материалов дела следует, что дата между ФИО1 как страхователем и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» как страховщиком на срок с дата по дата был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита -----, застрахованным лицом по которому являлся страхователь, выгодоприобретателем – застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники в соответствии с законодательством Российской Федерации, объектом страхования – имущественные интересы застрахованного, связанные с наступлением определенных событий в жизни застрахованного, а также с его смертью, страховыми рисками: смерть застрахованного в результате несчастного случая (------).

    Договором страхования установлена страховая сумма в размере ------. на весь срок действия договора страхования, а также страховая премия в размере ------

дата Венедиктова О.А. как наследник первой очереди умершего ФИО1 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая, связанного со смертью застрахованного лица.

    ООО «СК «Ренессанс Жизнь» письмом от дата ----- отказало Венедиктовой О.А. в признании смерти ФИО1 страховым случаем, поскольку ------

    Решением Ленинского районного суда адрес от дата по гражданскому делу ----- в удовлетворении исковых требований Венедиктовой О.А. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика ФИО2, об обязании произвести в пользу Венедиктовой О.А. выплату страхового возмещения в размере ------. по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО1, о взыскании компенсации морального вреда в размере ------., штрафа, судебных расходов отказано в полном объеме.

    Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от дата указанное решение от дата оставлено без изменения, апелляционная жалоба представителя Венедиктовой О.А. – ФИО7 без удовлетворения.

    Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от дата вышеуказанные судебные акты оставлены без изменения, а кассационная жалоба Венедиктовой О.А. – без удовлетворения.

Таким образом, страховой случай не наступил, и обязательств по выплате страхового возмещения у страховщика нет, смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному кредитному договору; к наследникам, принявшим наследство, переходят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Стоимость унаследованного ответчиками имущества достаточна для погашения предъявленного ко взысканию долга.

    Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины солидарно.

Как видно из платежного поручения от дата ----- Банком ГПБ (АО) оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере ------

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

        решил:

    Взыскать солидарно с Венедиктовой Ольги Александровны (------), Венедиктовой Марии Сергеевны (------.) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ------) задолженность по договору потребительского кредита от дата ----- в размере 546 904 (Пятьсот сорок шесть тысяч девятьсот четыре) рубля 14 копеек, в том числе:

    задолженность по возврату кредита – 501 639 (Пятьсот одна тысяча шестьсот тридцать девять) рублей 93 копейки,

    задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38 423 (Тридцать восемь тысяч четыреста двадцать три) рубля 64 копейки,

    задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 4 680 (Четыре тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 32 копейки,

    задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата кредита, начисленной с даты не начисления процентов по договору, а именно с дата – 2 006 (Две тысячи шесть) рублей 56 копеек,

    задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата процентов, начисленной с даты неначисления процентов по договору за период с дата – 153 (Сто пятьдесят три) рубля 69 копеек,

    неустойку по ставке ------ годовых, начисленной на сумму фактического остатка просроченного долга с дата до даты вступления решения суда в законную силу, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества,

    а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 14 669 (Четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 04 копейки.

    Расторгнуть кредитный договор от дата -----, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики.

    Судья                                 Н.В. Архипова

    Мотивированное решение составлено 13 октября 2023 г.