Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-31/2023 (2-583/2022;) ~ М-574/2022 от 08.12.2022

Дело № 2-31/2023 Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2023 года. п. Октябрьский Пермский край

Октябрьский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Савченко С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Мухаметовой З.А.,

с участием ответчика Габитовой ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Габитовой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратились в суд с исковым заявлением к Габитовой ФИО6. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5041506075). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 422500 руб. под 19,50 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3261 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2104 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 232 311 руб. 31 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет 514263 руб.93 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 333493 руб.81 коп., просроченные проценты 130070 руб.12 коп., иные комиссии 50700 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

С учетом уточненных требований просят взыскать с Габитовой ФИО7 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 514263 руб. 93 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 342 руб. 64 коп., расторгнуть кредитный договор №(5041506075).

В судебное заседание истец – представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Габитова ФИО8. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась и пояснила, что факт получения кредита не оспаривает, платежи не стала вносить в связи с финансовыми затруднениями. Возражения на судебный приказ не подавала, заявление об его отмене также не подавала. Просила применить срок исковой давности, поскольку с момента получения кредита прошло уже более 10 лет, просила в исковых требованиях истцу отказать.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.1 и 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения денежного обязательства.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и из материалов дела следует:

на основании заявления на получение кредита, анкеты заявителя ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Габитовой ФИО9 (заемщик) был заключен договор кредитования №. Согласно договору, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 422500 руб. на срок 60 месяцев под 19,5 % годовых, дата платежа 29 число каждого месяца, сумма платежа 12769 руб., окончательная дата платежа ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях указанного договора. При нарушении клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности взыскивается неустойка 3,0% от просроченной кредитной задолженности/490 руб. (л.д.16-17,18-19,24).

Согласно графика погашения кредита, который является приложением к заявлению на получение кредита указан период погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ежемесячного платежа в размере 12769 руб. 00 коп., последний платеж в сумме 12943 руб. 25 коп. (л.д.20-21)

Из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ сумма 422500 руб. была зачислена на счет ответчика. Последний платеж ответчиком Габитовой ФИО10 в погашение задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ, больше платежи в погашение задолженности не вносились (л.д.11-12).

Из расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ответчиком числится задолженность по договору кредитования № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 514263 руб. 93 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 333493 руб. 81 коп., просроченные проценты 130070 руб.12 коп., иные комиссии 50700 руб. (л.д. 7-10).

На л.д.28-31,64-67 имеются Общие условия договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил Габитовой ФИО11 уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.63оборот).

Таким образом, судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Габитовой ФИО12. заключен кредитный договор, банк предоставил заемщику кредит в размере 422500 руб. сроком на 60 месяцев, а не так как указано в исковом заявлении – 120 месяцев, а заемщик принял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и сроки в соответствии с условиями предоставления кредита.

Свои обязательства перед Габитовой ФИО13. банк исполнил в полном объеме, а ответчик обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом, очередные платежи по кредиту и проценты по ним, установленные в договоре, не вносит, нарушая тем самым условия кредитного договора. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении (л.д. 25-27).

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Октябрьского муниципального района <адрес>, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № Октябрьского муниципального района Пермского края вынесен судебный приказ № о взыскании с Габитовой ФИО14 в пользу взыскателя ОАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № отДД.ММ.ГГГГ в размере 368299 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 441 руб. 50 коп., всего 371 740 руб. 67 коп. (л.д.58).

Согласно информации от мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> гражданское дело № по заявлению ПАО «Восточный Экспресс Банк» к Габитовой ФИО15 о взыскании задолженности по договору, было уничтожено по истечению срока хранения (акт № от ДД.ММ.ГГГГ). Сведений об отмене судебного приказа в наряде и учетно-статистической карточке по данному делу не имеется (л.д. 57).

Из информации отдела ОСП по Октябрьскому и Уинскому районам УФССП России по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № было возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании с Габитовой ФИО16 задолженности в размере 371740 руб. 67 коп. в пользу ОАО «Восточный Экспресс Банк». В связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство было окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Остаток долга на момент окончания составлял 371740 руб. 67 коп. Повторно указанный исполнительный документ на принудительное исполнение не поступал. Исполнительное производство №-ИП уничтожено по акту № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56).

Данных об отмене судебного приказа материалы дела не содержат. Ответчик в судебном заседании пояснила, что возражения и заявление на отмену судебного приказа не подавала.

В судебном приказе не указано за какой период взыскана задолженность, однако учитывая, что судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ в размере 368299 руб. 17 коп., в исковом заявлении и в расчете истец указывает что задолженность по кредиту возникла с ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам с ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 514263 руб.93 коп., то с учетом суммы взысканной судебным приказом задолженность составит 145964 руб. 76 коп. (514263,93-368299,17).

Определением суда в части взыскания суммы в размер 368 299 руб. 17 коп. прекращено по основанию, предусмотренному абз.3 ст.220 ГПК РФ в связи с наличием вступившего в законную силу и принятого по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям судебного постановления (судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ составит 145 964 руб. 76 коп.

Рассматривая ходатайство ответчика Габитовой ФИО17. о применении срока исковой давности к сложившимся правоотношениям, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1,2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно условий кредитного договора и графика платежей по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа подлежащего оплате начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет 12769 руб., последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 943 руб.25 коп. Соответственно, по условиям договора и графика платежей, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическими платежами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено из представленных доказательств, Габитова ФИО18. ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась кредитными средствами путем их снятия, последний платеж в погашение кредита был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи не вносились, срок оплаты по графику - ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ДД.ММ.ГГГГ Банку было известно о нарушении его права. До окончания срока гашения кредита по графику- ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежи не вносила, соответственно, основной долг окончательно должен быть погашен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку, как указывалось выше, исполнение условий кредитного договора предусмотрено ежемесячными платежами, то срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому такому платежу. По последнему платежу, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Уведомление истца о досрочном возврате долга от ДД.ММ.ГГГГ во внимание принято быть не может, поскольку заявлено за рамками срока действия кредитного договора и правого значения не имеет.

Положениями пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

В соответствии с п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Соответственно, срок исковой давности по процентам, штрафам и комиссиям также считается пропущенным.

По тем же основаниям не подлежит удовлетворению требование банка о расторжении кредитного договора.

Условиями кредитного договора определен срок возврата полученной суммы займа и начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в указанную дату банку должно было быть известно как о нарушении своего права, так и о лице, его нарушившем, и он имел право выбора способа защиты: требовать от заемщика возврата полученных сумм займа или требовать в судебном порядке расторжения договора в связи с его существенными нарушениями с соответствующими последствиями (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, отраженной в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 304-ЭС19-21956, при одном и том же нарушении права выбор способа его защиты не должен приводить к возможности изменения исчисления срока исковой давности. Иной подход позволил бы манипулировать институтом исковой давности в ущерб принципу правовой определенности в гражданско-правовых правоотношениях.

К требованию о расторжении договора в связи с нарушением его условий заемщиком, который не возвратил в определенный договором срок соответствующие суммы займа и процентов, подлежит применению общий трехлетний срок исковой давности, который исчисляется с момента получения займодавцем информации о нарушении права.

С учетом изложенного, суд считает, что срок давности при обращении с данным иском истцом пропущен, что влечет отказ в удовлетворении исковых требований.

Согласно п. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исковых требований был наложен арест на имущество ответчика Габитовой ФИО19. в пределах суммы исковых требований – 514263 руб. 93 коп. (л.д. 34).

Таким образом, принятые судом меры по обеспечению иска по данному гражданскому делу должны быть сохранены до вступления решения суда в законную силу.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Габитовой ФИО20 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору №(№) отДД.ММ.ГГГГ в сумме 145 964 руб. 76 коп. – отказать.

Принятые судом меры по обеспечению иска по данному гражданскому делу сохранить до вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись С.Ю.Савченко

Копия верна.

Судья

Секретарь судебного заседания

Подлинный документ находится в производстве Октябрьского районного суда <адрес> и подшит в деле 2-31/2023