Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1568/2019 ~ М-1449/2019 от 18.06.2019

№2-1568/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тобольск                                          17 июля 2019 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Логиновой М.В.,

при секретаре Носковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к Балину А.А. Балиной О.Ю. , обществу с ограниченной ответственностью «ТехСтрой» о взыскании задолженности по договору ипотечного кредитования и обращении взыскания на предмет залога,

- с участием представителя истца публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» Антипина Д.А., действующего на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ года,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Запсибкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Балину А.А., Балиной О.Ю., ООО «ТехСтрой» о солидарном взыскании задолженности по договору ипотечного кредитования №№ от 07 июля 2006 года в размере 436 111 рублей 22 копейки, расходов на оплату услуг по оценке имущества в сумме 4 000 рублей, расходов на уплату государственной пошлины в сумме 9 780 рублей 56 копеек, обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес>, установлении способа реализации заложенного имущества в виде публичных торгов, установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 958 400 рублей.

Требования мотивированы тем, что 07 июля 2006 года между «Запсибкомбанк» ОАО и Балиным А.А. заключен договор ипотечного кредитования № № на сумму в размере 1 200 000 рублей на приобретение жилья. По условиям договора ипотечного кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ года заёмщик обязуется вернуть сумму кредита ежемесячными платежами в срок по ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с графиком возврата, установленным п.2.1 договора кредитования. За пользование предоставленными в кредит денежными средствами, согласно п.3.1.1, заёмщик обязуется уплачивать банку проценты в пределах сроков, предусмотренных п.2.1 договора кредитования, в размере 15% годовых; в случае пользования кредитными средствами свыше указанных сроков - в размере 30 % годовых. За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. Денежные средства в размере 1 200 000 рублей заёмщику предоставлены в полном объёме. «Запсибкомбанк» ОАО свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объёме. В соответствии с условиями договора кредитования, заёмщик должен уплатить проценты 30 июня 2018 года, данная обязанность заёмщиком не исполнена за период с 30 июня 2018 года по 30 апреля 2019 года. Заёмщик неоднократно допускал просрочку платежа по основному долгу и процентов за пользование кредитом, в результате чего неуплаченные суммы вынесены на просрочку. Таким образом, заёмщиком нарушен срок возврата кредита и процентов по нему. Остаток задолженности по возврату основной суммы долга и причитающихся процентов, в том числе повышенных процентов и неустойки, по состоянию на 17 мая 2019 года составляет 436 111 рублей 22 копейки. В обеспечение исполнения обязательств по договору ипотечного кредитования заёмщик предоставил залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости – квартиру по адресу: <адрес> Данная квартира принадлежит Балину А.А. на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от 12 июля 2006 года, свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> номер № от 18 июля 2006 года. Право собственности на квартиру обременено ипотекой в силу закона в пользу залогодержателя «Запсибкомбанк» ОАО. Заёмщиком в период с 30 июня 2018 года по 30 апреля 2019 года допущена просрочка по уплате процентов за пользование кредитом более трех раз в течение 12 месяцев. Согласно отчёту №№ от ДД.ММ.ГГГГ года об оценке, стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 2 448 000 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 958 400 рублей. Дополнительным обеспечением по договору ипотечного кредитования является поручительство Балиной О.Ю. по договору поручительства № № к договору ипотечного кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ года и поручительство ООО «ТехСтрой» по договору поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ года. Поскольку заёмщик допускает просрочку платежей по кредиту, заёмщику и поручителям направлены требования о гашении текущей задолженности перед банком, которые исполнены не были. По состоянию на 17 мая 2019 года общая сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет 436 111 рублей 22 копейки: 314 522 рубля 05 копеек – остаток основного долга по кредиту; 56 024 рублей 37 копеек – проценты за пользование кредитом в пределах срока кредитования, 65 564 рубля 80 копеек – неустойка (пени) по ставке 0,5 % от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 28 февраля 2009 года по 16 мая 2019 года.

Представитель истца ПАО «Запсибкомбанк» Антипин Д.А., действующий на основании доверенности №№ от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.54), в судебном заседании поддержал требования по изложенным в заявлении основаниям.

Ответчики Балин А.А., Балина О.Ю. и представитель ответчика ООО «ТехСтрой» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Заслушав представителя истца и исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что 07 июля 2006 года между «Запсибкомбанк» ОАО и Балиным А.А. заключен договор ипотечного кредитования № №, согласно которому банк предоставил, а заёмщик получил и принял обязательство вернуть денежные средства в размере 1 200 000 рублей и уплатить проценты за пользование ими на условиях и в порядке, предусмотренном договором ипотечного кредитования (п.1.1. договора ипотечного кредитования). Кредит предоставлен для оплаты по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка (п.1.2. договора ипотечного кредитования). Условиями договора ипотечного кредитования предусмотрено, что с даты, следующей за днём предоставления кредита, по день возврата кредита банку включительно заёмщик обязуется уплачивать проценты в размере 15% годовых (п.3.1. договора ипотечного кредитования), в случае пользования кредитными средствами свыше указанных сроков в размере 30 % годовых. Пунктом 3.4. договора ипотечного кредитования предусмотрено, что за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат основного долга заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа. Пунктом 2.4. договора ипотечного кредитования предусмотрено, что в целях надлежащего исполнения обязательств заёмщик предоставляет банку обеспечение в виде поручительства физического лица Балиной О.Ю. (договор поручительства №№ от 07 июля 2006 года). Пунктом 2.5 договора ипотечного кредитования предусмотрено, что заёмщик принял на себя обязательство в течение трех дней с момента регистрации права собственности на квартиру, указанную в договоре купли-продажи квартиры с использованием кредитных средства банка, предоставить в банк указанный договор с отметкой о государственной регистрации и свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру с обременением ипотекой (л.д.10-14).

Договором поручительства №№ от 07 июля 2006 года к договору ипотечного кредитования № № от 07 июля 2006 года, заключенным между ПАО «Запсибкомбанк» и Балиной О.Ю., подтверждается, что Балина О.Ю. приняла на себя обязательства нести перед ПАО «Запсибкомбанк» солидарную ответственность в полном объеме за неисполнение Балиным А.А. обязательств по договору ипотечного кредитования № № от 07 июля 2006 года (л.д.15-16).

Договором поручительства №№ от 25 апреля 2012 года к договору кредитования № № от 07 июля 2006 года, заключенным между ПАО «Запсибкомбанк» и ООО «ТехСтрой», подтверждается, что ООО «ТехСтрой» принял на себя обязательства нести перед ПАО «Запсибкомбанк» солидарную ответственность в полном объеме за неисполнение Балиным А.А. обязательств по договору ипотечного кредитования № № от 07 июля 2006 года (л.д.17-22).

Ответчики Балин А.А., Балина О.Ю., ООО «ТехСтрой» были ознакомлены и согласились с условиями договоров ипотечного кредитования №№ от 07 июля 2006 года и поручительства№№ от 07 июля 2006 года и №№ от 25 апреля 2012 года, о чем свидетельствует их подпись в договорах.

Факт выдачи Балину А.А. кредита в сумме 1 200 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.26).

Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от 12 июля 2006 года, копией свидетельства о государственной регистрации права от 18 июля 2006 года, выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах подтверждается, что жилое помещение по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности Балину А.А., квартира приобретена Балиным А.А. с использованием кредитных средств банка по договору ипотечного кредитования № № от 07 июля 2006 года и предоставлена в залог ПАО «Запсибкомбанк» с момента регистрации права собственности Балина А.А. (л.д.23-25, 146-149).

Расчётом задолженности по договору ипотечного кредитования № № от 07 июля 2006 года (л.д.27), выписками по счетам Балина А.А. № №, №№, №№, №№, № № № № (л.д.28-47), подтверждается, что Балин А.А. допустил систематическое нарушение графика платежей по договору ипотечного кредитования № № от 07 июля 2006 года - более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Сумма задолженности Балина А.А. по состоянию на 17 мая 2019 года составила 436 111 рублей 22 копейки, в том числе: 314 522 рубля 05 копеек – остаток основного долга по кредиту; 56 024 рублей 37 копеек – проценты за пользование кредитом в пределах срока кредитования, 65 564 рубля 80 копеек – неустойка (пени) по ставке 0,5 % от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 28 февраля 2009 года по 16 мая 2019 года (л.д.27).

04 июня 2019 года ПАО «Запсибкомбанк» в адрес Балина А.А., Балиной О.Ю., ООО «ТехСтрой» направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору ипотечного кредитования № № от 07 июля 2006 года, что подтверждается требованиями о досрочном возврате кредита от 04 июля 2019 года (л.д.48-50) и списком внутренних почтовых отправлений (л.д.51-53).

Уставом ПАО «Запсибкомбанк», Изменениями, вносимыми в Устав Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества, подтверждается, что ОАО «Запсибкомбанк» переименовано в ПАО «Запсибкомбанк» (л.д.55-63, 64-66).

Ответчиками условия договора ипотечного кредитования № № от 07 июля 2006 года не оспариваются, иной расчёт задолженности по договору ипотечного кредитования не представлен.

Суд считает установленным факт существенного нарушения заёмщиком Балиным А.А. условий договора ипотечного кредитования №№ от 07 июля 2006 года и соглашается с расчётом, предоставленным истцом, находит его арифметически верным.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.ст. 810, 819, п.2 ст.811 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из исследованных материалов дела следует и не оспаривается ответчиками, что Балин А.А. неоднократно допускал нарушение графика погашения задолженности по договору ипотечного кредитования № № от 07 июля 2006 года (более чем три раза в течение двенадцати месяцев), что с учётом приведённых положений действующего законодательства является существенным нарушением условий договора ипотечного кредитования и основанием для взыскания с заёмщика Балина А.А. и его поручителей Балиной О.Ю. и ООО «ТехСтрой», солидарно, по требованию кредитора всей задолженности по договору.

В связи с чем, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Запсибкомбанк» о взыскании с Балина А.А., Балиной О.Ю., ООО «ТкехСтрой» солидарно задолженности по договору ипотечного кредитования № № от 07 июля 2006 года в сумме 436 111 рублей 22 копейки.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное в силу закона имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом...

Статьей 237 ГК РФ предусмотрено, что изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Согласно ст.ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора залога), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества... Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст.ст. 50, 51, 54, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции, действующей на момент заключения договора залога), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов...

Исходя из установленных обстоятельств и приведённых норм права, ПАО «Запсибкомбанк» вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченных залогом обязательств, поскольку, как установлено судом, ответчиком Балиным А.А. допущена просрочка по уплате основного долга по договору кредитования и процентов за пользование кредитом более трех раз в течение года.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, установлении способа реализации в виде публичных торгов и установлении начальной продажной цены заложенного имущества подлежат удовлетворению.

Отчётом об оценке рыночной стоимости квартиры ИП Кийко О.А. от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждается, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 2 448 000 рублей (л.д.79-134).

Устанавливая начальную продажную стоимость залогового имущества, суд принимает во внимание стоимость предмета залога, определенную представленным отчетом.

Ответчик стоимость предмета залога не оспорил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным установить первоначальную продажную стоимость в размере 1 958 400 рублей (2 448 000/100*80).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов, суд исходит из следующего.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца на оплату услуг по оценке имущества в размере 4 000 рублей подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ года № №л.д.9).

Расходы истца на уплату государственной пошлины в размере 9 780 рублей 56 копеек подтверждаются платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.8).

Уплаченная государственная пошлина соответствует размеру, предусмотренному п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Расходы истца на оплату услуг по оценке имущества и уплату государственной пошлины суд относит к судебным расходам, которые подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно в связи с удовлетворением исковых требований на основании ст.98 ГПК РФ в полном объёме.

Иных доказательств суду не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Взыскать солидарно с Балина А.А. , Балиной О.Ю. , общества с ограниченной ответственностью «ТехСтрой» в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по договору ипотечного кредитования №№ от 07 июля 2006 года в размере 436 111 рублей 22 копейки, расходы на оплату услуг по оценке имущества в сумме 4 000 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в сумме 9 780 рублей 56 копеек, всего взыскать 449 891 рубль 78 копеек (четыреста сорок девять тысяч восемьсот девяносто один рубль семьдесят восемь копеек).

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру по адресу: <адрес>

Установить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, в размере 1 958 400 рублей (один миллион девятьсот пятьдесят восемь тысяч четыреста рублей).

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2019 года.

Судья                                            М.В. Логинова