Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1229/2023 ~ М-986/2023 от 20.06.2023

№ 2-1229/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области                                        17 октября 2023 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

    председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

при секретаре Бадамшиной Кристине Юрьевне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1229/2023 по иску ООО «ЭНИГМА» к Богдановой Н. И. о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭНИГМА» обратилось в суд с иском к Богдановой Н.И. о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Свои исковые требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчицей и ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» был заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,5% годовых. Заёмщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Решением Ишимского городского суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» удовлетворены, взыскана с Богдановой Н.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 651 609 рублей 59 копеек, в том числе: 475 301 рубль 51 копейка – сумма просроченного основного долга,            134 193 рубля 87 копеек – сумма просроченных процентов, 7 571 рубль                   57 копеек – штрафные санкции на просроченный основной долг,                          24 922 рубля 74 копейки – штрафные санкции на просроченные проценты, 9 619 рублей 90 копеек – расходы по оплате государственной пошлины. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» и ООО «ЭНИГМА» заключён договор уступки прав требования (цессии) №.          ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по результатам электронных торгов посредством публичного предложения уступило, а ООО «ЭНИГМА» приняло право требования по лоту № «Права требования к 1 348 физическим лицам, <адрес> (Протокол от            ДД.ММ.ГГГГ №), опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе право требования к Богдановой Т.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Богдановой Т.И. направлено почтой России уведомление об уступке прав требования. Направленное уведомление ответчицей оставлено без исполнения и ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 283 355 рублей 71 копейка, из них: 1 283 355 рублей 71 копейка – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заёмщик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, истец считает возможным взыскать с него в судебном порядке всю оставшуюся сумму выданных кредитных денежных средств, а также проценты за пользование денежными средствами и начисленные штрафы за неисполнение обязательств, в том числе рассчитанные в соответствии с условиями договора по день фактического исполнения денежного обязательства. Поэтому истец просит суд взыскать в его пользу с ответчицы задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 02.02.22016 по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1 283 355 рублей 71 копейка, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 616 рублей 78 копеек, уплаченную за рассмотрение искового заявления.

В судебное заседание истец ООО ЭНИГМА» и третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» своих представителей не направили, о его времени и месте извещены надлежащим образом /л.д.61, 62/.

Ответчица Богданова Н.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу её регистрации по месту пребывания /л.д.48/, и адресу, указанному в иске /л.д.3/, судебные извещения возвращены в суд по истечению сроков хранения /л.д.59, 60/. Телефонограммой Богданова Т.И. просит дело рассмотреть в её отсутствие /л.д.63/.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования                            ООО «ЭНИГМА» подлежащими частичному удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами /статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» и Богдановой Н. И. был заключён кредитный договор №, по условиям которого, банк обязался предоставить заёмщику, а заёмщик обязался получить кредит в размере 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,5% годовых /л.д.12-13, 14/.

Пунктом 2.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности: процентная ставка по просроченной ссудной задолженности составляет 36,50 процентов годовых от суммы фактической просроченной задолженности; пени по просроченным процентам составляет 0,10 процента от суммы фактической просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Выдача кредита банком производится путём перечисления денежных средств на банковский счёт заёмщика №, открытый в ФАКБ ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» (пункт 1.4 кредитного договора) /л.д.12/.

Банк свои обязательства по выдаче кредитных средств выполнил в полном объёме, денежные средства в сумме 500 000 рублей были зачислены Богдановой Н.И. на банковский счёт, что подтверждается выпиской по лицевому счёту /л.д.10-11/.

Ответчица свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки не исполнила, в связи с чем, у неё образовалась задолженность.

Решением Ишимского городского суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования                                             ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» удовлетворены, взыскана с Богдановой Н. И. в пользу ЗАО «Тюменьагропромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 641 989 рублей 69 копеек, в том числе:                475 301 рубль 51 копейка – сумма просроченного основного долга,                   134 193 рубля 87 копеек – сумма просроченных процентов, 7 571 рубль                   57 копеек – сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга,                          24 922 рубля 74 копейки – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов, 9 619 рублей 90 копеек – расходы по оплате государственной пошлины /л.д.15-16/.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» и                     ООО «ЭНИГМА» заключён договор уступки прав требования (цессии)                    № /л.д.17/.

ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по результатам электронных торгов посредством публичного предложения уступило, а ООО «ЭНИГМА» приняло право требования по лоту № «Права требования к 1 348 физическим лицам, в том числе, право требования к Богдановой Н.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение 1 к договору) /л.д.18-27, 18 оборотная сторона/.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится.

На основании статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В адрес ответчицы ООО «ЭНИГМА» ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление об уступке права требования /л.д.28, 29-31/.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом решения суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчицы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 283 355 рублей 71 копейка, из них: 1 283 355 рублей 71 копейка – сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.6-9/. Данный расчет ответчицей не оспаривается.

Между тем, в отношении процентов, начисленных по ставке 36,50% годовых при возникновении просроченной задолженности, суд учитывает следующее.

Как указано в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Пункт 1.2 договора предусматривает, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 21,50% годовых.

Пункт 2.4 договора предусматривает, в случае просроченной задолженности по кредиту, уплату процентов по ставке 36,50% годовых от суммы фактически просроченной задолженности.

Таким образом, размер ставки, на которую увеличены проценты за пользование просроченной задолженностью (15%), является штрафной санкцией за просрочку уплаты основного долга.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что включение в кредитный договор условия о повышенной процентной ставке само по себе является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушения обязательств перед банком.

Исчисление процентов по повышенной ставке, предусмотренной договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренными статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, возлагает на ответчика двойную ответственность, что является недопустимым.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 21,50% годовых от суммы просроченной задолженности, составит 755 949 рублей 20 копеек:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период
	с	по	дней
475 301,51	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	334	475 301,51 х 334 /366 х 21,5%	93 255,20
475 301,51	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	1095	475 301,51 х 1095 /365 х 21,5%	306 569,47
475 301,51	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	366	475 301,51 х 366 /366 х 21,5%	102 189,82
475 301,51	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	907	475 301,51 х 907 /365 х 21,5%	253 934,71
Итого:					755 949,20

Следовательно, надлежит взыскать с ответчицы в пользу истца задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 755 949 рублей 20 копеек и за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 21,50% годовых от суммы просроченной задолженности. В остальной части иска ООО «ЭНИГМА» о взыскании процентов за пользование кредитом надлежит отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчицы в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 759 рублей                   49 копеек /л.д.5/, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 44, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ООО «ЭНИГМА» – удовлетворить частично.

Взыскать с Богдановой Н. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу                              ООО «ЭНИГМА», ИНН 5022057296, ОГРН 1185022007136, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору                 № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 755 949 /Семьсот пятьдесят пять тысяч девятьсот сорок девять/ рублей                 20 копеек и за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного договора               № от ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 21,50% годовых от суммы просроченной задолженности.

В остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью «ЭНИГМА» отказать.

Взыскать с Богдановой Т. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу                              ООО «ЭНИГМА», ИНН 5022057296, ОГРН 1185022007136, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 759 /Десять тысяч семьсот пятьдесят девять/ рублей 49 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд с подачей жалобы через Ишимский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 23 октября 2022 года.

Председательствующий                /подпись/                       Н.Ф. Шарапова

УИД: 72RS0010-01-2023-001292-19

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-1229/2023 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья                                                                                       Н.Ф.Шарапова

Ишимского городского суда

Тюменской области