Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3486/2022 ~ М-3535/2022 от 05.05.2022

50RS0039-01-2022-004837-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2022г. г.Раменское М.о.

Раменский городской суд Московской области

в составе: председательствующего судьи Бессмертновой Е.А.,

при секретаре Костиной Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3486/2022 по иску Кузнецовой М. А. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

установил:

Кузнецова М.А. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), которым просит обязать ответчика списать сумму задолженности в размере 513 027 руб. 98 коп. по кредитному договору <номер> от <дата>.; обязать снизить процентную ставку по кредитному договору до 11%; внесенную сумму в размере 78 884 руб. 68 коп. определить в счет погашения основного долга по кредитному договору <номер> от <дата>.; обязать ответчика приостановить действие указанного кредитного договора на время бракоразводного процесса и не начислять штрафы, пени, неустойки (л.д. 5-7). В обоснование иска указала, что заключила с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор <номер> от <дата>. В жизни истца возникли материальные трудности, отсутствовала возможность вносить платежи по кредитному договору. Сотрудники банка стали угрожать истцу и ее семье. Истец неоднократно просила банк предоставить ей рефинансирование или изменить кредитный договор. Увеличив срок кредитования с уменьшением размера ежемесячного платежа. В результате психологического давления со стороны банка истец была вынуждена заключить кредитный договор <номер> от <дата>., в соответствии с которым задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>. погашается. При этом кредитный договор <номер> от <дата>. заключен на крайне невыгодных условиях для истца. Истец физически не способна погасить задолженность, значительно увеличены процентная ставка и срок кредитования. Согласно выписке по кредитному договору истцом внесены <дата>. 28 295 руб. 59 коп., <дата>. 24 008 руб. 38 коп., <дата>. 26 580 руб. 71 коп., всего 78 884 руб. 68 коп. Указанные платежи пошли на оплату процентов по кредитному договору, при этом сумма основного долга погашена не была в нарушение условий кредитного договора. Банк включил в график платежей по кредитному договору <номер> от <дата>. сумму в размере 513 027 руб. 98 коп., в связи с чем истец просит списать указанную сумму. Процентная ставка по кредитному договору является кабальной для истца, должна быть снижена до 11%. В настоящее время истец с супругом в стадии расторжения брака, в судебном порядке будет делится имущество и обязательства по кредитным договорам, в том числе заключенным с банком. Поскольку во внесудебном порядке ответчик проигнорировал требования истца, она обратилась в суд с настоящим иском.

    В судебном заседании истец Кузнецова М.А. заявленные требования поддержала, просила иск удовлетворить.

    Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, мнения по иску не представлено.

    Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, не находит оснований для удовлетворения заявленных требований. При этом суд исходит из следующего.

    Судом установлено, что <дата>г. между Банком ВТБ (ПАО) и Кузнецовой М.А. (заемщик) заключен кредитный договор <номер>, согласно которому банк предоставил кредит заемщику в размере 2 086 442 руб. 71 коп. на срок 120 месяцев, то есть на период с <дата>. по <дата>., под 15% годовых, с ежемесячной платой по кредиту в размер 34 037 руб. 29 коп., при этом сумма первого платежа – 28 295 руб. 59 коп., сумма последнего платежа – 33 577 руб. 55 коп.

    Согласно кредитному договору в расчет полной стоимости кредита включены: 2 086 442 руб. 71 коп. – погашение основного долга, 1 974 345 руб. 16 коп. – уплата процентов по кредиту.

    Из пунктов 11, 17 указанного кредитного договора следует, что целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация) от <дата>. <номер>. В период с <дата>г. по <дата>г. Кузнецовой М.А. предоставлена отсрочка погашения основного долга (пункт 18 кредитного договора).

    Исходя из пункта 12 кредитного договора заемщик несет ответственность за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в виде неустойки в размере 0.1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующих период нарушения обязательств не начисляются.

    Для предоставления кредита открыт банковский счет <номер> (пункт 19 кредитного договора).

    Стороны согласовали очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности (пункт 2.5 Индивидуальных условий кредитного договора): просроченные проценты; просроченная сумма основного долга; неустойка (пени); проценты по кредиту за текущий период; сумма основного долга по кредиту за текущий период; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором.

    Пунктом 22 кредитного договора предусмотрены условия прощения банком части задолженности. Так, банк обязуется простить заемщику задолженность по договору в размере суммы последних четырех ежемесячных платежей при одновременном выполнении следующих условий: - обращение заемщика в банк в течение срока действия договора, но не позднее чем за 5 дней до даты окончания срока действия договора с письменным заявлением о прощении задолженности путем освобождения от уплаты последних четырех платежей (заявление о прощении задолженности предоставляется при условии, что до момента исполнения заемщиком обязательств осталось не более четырех ежемесячных платежей, либо в дату осуществления полного досрочного погашения кредита); - с даты оплаты первого ежемесячного платежа прошло не менее двенадцати месяцев; - при отсутствии просроченной задолженности более пяти дней в течение всего срока действия договора.

    Согласно справке банка ВТБ (ПАО) задолженность Кузнецовой М.А. по кредитному договору <номер> от <дата>. пол состоянию на <дата>г. полностью погашена, договор закрыт (л.д. 59).

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Истец, ссылаясь на выписку по кредитному договору, указала о внесении <дата>г. платежа в размере 28 295 руб. 59 коп., <дата>г. платежа в размере 24 008 руб. 38 коп., <дата>г. платежа в размере 26 580 руб. 71 коп., всего внесено платежей на сумму 78 884 руб. 68 коп. Указанные платежи зачислены в счет оплаты процентов по кредитному договору.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора предполагает добросовестность действий сторон, разумность и справедливость его условий, в частности их соответствие действительному экономическому смыслу заключаемого соглашения. Под свободой договора подразумевается, что стороны действуют по отношению друг к другу, основываясь на началах равенства и автономии воли, и определяют условия договора самостоятельно в своих интересах. Однако это не означает, что при заключении договора они могут действовать и осуществлять права по своему усмотрению без учета прав других лиц (контрагентов), а также ограничений, установленных Гражданским кодексом РФ и другими законами.

Рассматривая заявленные Кузнецовой М.А. требования, суд исходит из положений Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 14.07.2022) "О защите прав потребителей", согласно ст. 10 которого изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу ст. 16 указанного Закона недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Суд, оценив все представленные доказательства по делу, положения действующего законодательства, не находит оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку Кузнецова М.А. осознанно и добровольно заключила <дата>г. кредитный договор <номер>, что подтверждено собственноручной подписью в договоре, подтвердив ознакомление со всеми условиями договора, в том числе и процентной ставкой по кредиту, очередностью исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности. Каких-либо доказательств обстоятельств, свидетельствующих о понуждении заемщика к заключению кредитного договора, а равно доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать иные условия кредитования, суду не представлено. При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку это повлечет изменение согласованных сторонами условий кредитного договора. Приостановление действия кредитного договора на время бракоразводного процесса истицы не предусмотрено действующим законодательством.     

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кузнецовой М. А., <...>, об обязании Банка ВТБ (ПАО) списать задолженность в размере 513 027 руб. 98 коп. по кредитному договору <номер> от <дата>., снизить процентную ставку до 11% годовых, определить в счет погашения основного долга по кредитному договору 78 884 руб. 68 коп., приостановить действие кредитного договора на время бракоразводного процесса, не начислять штрафы, пени, неустойки – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Раменский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья:

    Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2022г.