Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1872/2022 ~ М-1800/2022 от 01.07.2022

70RS0001-01-2022-002912-35

2-1872/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Романовой Ю.А.,

при секретаре Лебедевой Н.А.,

при участии ответчика и представителя ответчика Рябининой Т.В. – Баранова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлениюпубличного акционерного общества «Сбербанк» к Рябининой Т.В., Баранову А.В., Дрогайцевой Е.В, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» (далее истец) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика Рябинина Г.А. - Рябининой Т.В., Баранову А.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор №804355 от 21.07.2021, взыскать досрочно, солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» с наследников умершего заемщика Рябинина Г.А. задолженность по кредитному договору №804355 от 21.07.2021 по состоянию на 25.05.2022 в размере 96 405,91 руб., в том числе:

просроченные проценты - 11 040,06 руб., просроченный основной долг - 85 365,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 092,18 руб.

В обоснование иска указано, что между банком и Рябининым Г.А. заключен кредитный договор №804355 от 21.07.2021, согласно которому ему выдан кредит в размере 85 365,85 руб. на срок 60 мес. под 16.8% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 24.08.2021 Рябинин Г.А. умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредиту заемщиком не исполнено. По информации, имеющейся в банке, наследниками умершего Рябинина Г.А. являются Рябинина Т.В., Баранов А.В. Наследственное дело № 169/2021 после смерти Рябинина Г.А. находится в производстве нотариуса Усачевой К.С.

По состоянию на 25.05.2022 задолженность по кредитному договору № 804355 от 21.07.2021 составляет 96 405,91 руб., в том числе просроченные проценты - 11 040,06 руб., просроченный основной долг - 85 365,85 руб.

Ответчикам направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование до настоящего момента не выполнено, что послужило основанием для обращения в суд.

Определением Кировского районного суда г. Томска от 21.07.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечена Дрогайцева Е.В..

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, из искового заявления следует, что истец просит о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Рябинина Т.В., признанная решением Кировского районного суда г. Томска от 25.11.2021 недееспособной, в суд не явилась, её интересы представлял опекун Баранов А.В., назначенный опекуном недееспособной Рябининой Т.В. распоряжением Администрации Октябрьского района г. Томска от 19.01.2022 № 55.

Ответчик и законный представитель ответчика Рябининой Т.В. – Баранов А.В. в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями банка согласен.

Ответчик Дрогайцева Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Заслушав Баранова А.В., исследовав письменные материалы дела, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

28.06.2019 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты мир социальная личная № 220220******9387 (№ счета карты 40817****0116).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

28.06.2019 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте мир социальная личная № 220220******9387 (№ счета карты 40817****0116) услугу «Мобильный банк» по номеру телефона 79138553405.

19.02.2021 самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 79138553405, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта мир социальная личная № 220220******9387 (№ счета карты 40817****0116) и верно введен пароль для входа в систему.

20.07.2021 должником в 05:57 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.07.2021 в 06:22 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.07.2021 в 06:25 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента по банковской карте клиента мир социальная личная № 220220******9387 (№ счета карты 40817****0116) (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.07.2021 в 06:31 банком выполнено зачисление кредита в сумме 85 365,85 руб.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 17.09.2021 по 25.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 96 405,91 руб. в том числе: просроченные проценты - 11 040,06 руб. просроченный основной долг - 85 365,85 руб.

Рябинин Г.А. умер /________/, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-ЛО № 896656 от 01.10.2021. При этом обязательства по кредитным договорам не исполнены к моменту его смерти, что следует из представленных истцом выписок по счету.

Как разъяснено в п. 63 упомянутого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пунктами 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ответу нотариуса г. Томска Усачевой К.С., в производстве нотариуса имеется наследственное дело № 169/2021, открытое к имуществу Рябинина Г.А., 13.06.1973 г.р., умершего 24.08.2021. Наследство приняли – мать Рябинина Т.В., имеющая право на обязательную долю в наследстве, а также Дрогайцева Е.В. – наследник по завещанию.

Наследственным имуществом является квартира по адресу: г. Томск, Иркутский тракт, 174-31.

Ответчики не оспаривали тот факт, что приняли наследство и после смерти заемщика не погасили его задолженность по кредиту.

От ответчиков в суд возражения по существу иска не поступали, доказательств, опровергающих доводы иска, ответчиками не представлено.

На основании заявления заемщика от 21.07.2021 Рябинин Г.А. застрахован по договору добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика. Страховым случаем является, в том числе, смерть заемщика, что следует из заявления заемщика на участие в программе добровольного страхования.

Согласно ответу на запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 02.09.2022, Рябинин Г.А., /________/ г.р. (по кредитному договору № 804355 от 21.07.2021) являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2108 КЗ, срок действия страхования с 21.07.2021 по 03.06.2022.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным условиями страхования.

На основании изложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников умершего заёмщика.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Следовательно, солидарному взысканию с наследников заемщика подлежит задолженность по кредитному договору № 804355 от 21.07.2021 по состоянию на 25.05.2022 в размере 96 405,91 руб., в том числе просроченный основной долг - 85 365,85 руб., просроченные проценты - 11 040,06 руб.

Изменение и расторжение договора, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с нарушением заемщиком сроков внесения платежей, банком в адрес Баранова А.В., Рябининой Т.В. предъявлено требование (претензия) от 22.04.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и расторжении договора. В соответствии с требованием им был представлен срок для досрочного возврата суммы кредита – не позднее 22.05.2022. Однако задолженность погашена не была, соглашение о расторжении договора подписано не было, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено.

Требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению, поскольку неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в виде невозврата суммы кредита и неуплаты процентов по нему, само по себе, является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям.

Поскольку Баранов А.В. в права наследования не вступал, оснований для удовлетворения исковых требований, предъявленных ПАО «Сбербанк» к нему как к наследнику Рябинина Г.А., не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Уплата истцом государственной пошлины в размере 9 092,18 руб. подтверждается приложенной к иску копией платежного поручения № 186112 от 28.06.2022.

С ответчиков Рябининой Т.В., Дрогайцевой Е.В. в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Рябининой Т.В., Дрогайцевой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 804355 от 21.07.2021, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Рябининым Г.А..

Взыскать с Рябининой Т.В., /________/ года рождения, уроженки г. Томска, паспорт 6902 622599, выдан Томским РОВД Томской области 27.01.2003, код подразделения 702-009, солидарно с Дрогайцевой Е.В., /________/ года рождения, место рождения: /________/, паспорт 3215 571450, выдан МП в Юргинском районе отдела УФМС России по Кемеровской области, код подразделения 420-059, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 804355 от 21.07.2021 по состоянию на 25.05.2022 в размере 96 405,91 руб., в том числе просроченный основной долг - 85 365,85 руб., просроченные проценты - 11 040,06 руб.

Взыскать с Рябининой Т.В. солидарно с Дрогайцевой Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 092,18 руб.

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Баранову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья -подпись- Романова Ю.А.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12.10.2022.

Копия верна: судья

Секретарь Н.А. Лебедева