Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-60/2022 (2-1895/2021;) ~ М-2007/2021 от 22.11.2021

Дело № 2-1-60/2022

УИД 64RS0010-01-2021-003689-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 февраля 2022 года                  г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при секретаре Нешиной Е.Ю.,

с участием ответчика Корчагиной А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Вольске Саратовской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО «Сбербанк» к Корчагиной А. П., Сескутовой Е. П., Ефремовой С. П. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитных договоров,

установил:

Публичное акционерное обществе «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Корчагиной А. П. о взыскании кредитной задолженности и расторжении договора, указав, что между истцом и Корчагиной Л. Е. был заключен кредитный договор № от 15.04.2014 года, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 65 400 рублей под 18,5% годовых сроком на 60 месяцев. Кроме того, между теми же сторонами 15.11.2014 года был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 39 000 рублей под 21,50% годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п.3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Из п.3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащее и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредиты, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 07.09.2021 года задолженность по кредитному договору № от 15.04.2014 года составила 63 313 рублей 24 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 28 696 рублей 68 копеек, просроченный основной долг в размере 34 616 рублей 56 копеек.

Также по состоянию на 07.09.2021 года задолженность по кредитному договору № от 15.11.2014 года составила 50 574 рублей 75 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 24 816 рублей 27 копеек, просроченный основной долг в размере 25 758 рублей 48 копеек.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, уплатить проценты за пользования денежными средствами и неустойки, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего времени не выполнены.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора банку стало известно, что заемщик Корчагина Л.Е. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о ее смерти. В реестре наследственных дел отсутствует информация об открытии наследственного дела после умершей Корчагиной Л.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Потенциальным наследником заемщика выступает ее дочь Корчагина А. П., которая в соответствии с ч. 1 и 3 ст.1175 ГК РФ обязана отвечать по долгам наследодателя.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно выписке об операциях по счету № дебетовой карты Maestro Социальная №, выпущенной на имя Корчагиной Л.Е., после смерти клиента 04.04.2017 года Корчагина А. П. произвела расходную операцию путем перечисления денежных средств в размере 11 745 рублей на свой счет банковской карты №….8072, в связи с чем Корчагина А.П. должна отвечать по долгам наследодателя.

06.08.2021 года банком в адрес потенциальных наследников должника заказной почтой направлялось уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено, задолженность не погашена.

Заемщик Корчагина Л.Е., являлась застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО Сбербанк в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиком ПАО Сбербанк». ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщили, что до предоставления запрошенных документов принять решение о признании события страховым случаем и о страховой выплате не предоставляется возможным.

Истец просит при отсутствии иных наследников взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № с Корчагиной А.П. задолженность по кредитному договору № от 15.04.2014 года в размере 63 313 рублей 24 копеек, задолженность по кредитному договору № от 15.11.2014 года в размере 50 574 рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 871 рубля 85 копеек.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены дочери умершей Корчагиной Л.Е. - Сескутова Е. П. и Ефремова С. П..

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Адыгейского отделения №, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представил суду ходатайство, в котором исковые требования поддержал, дело просил рассмотреть в отсутствие его представителя.

Ответчик Корчагина А.П. в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что Корчагина Л.Е. приходилась ей матерью, после ее смерти наследниками на ее имущество являются три ее дочери: Корчагина А.П., Сескутова Е.П., Ефремова С.П., их отец умер в 2015 году, других наследников не имеется. Однако после смерти Корчагиной Л.Е. никакого наследственного имущества не осталось, дом в котором она проживала, принадлежит ей. Никакого другого имущества на момент смерти у ее матери не имелось, поэтому в наследственные права никто из дочерей не вступал. 04.04.2017 года она сняла пенсию с карты матери, но в течение месяца ее разыскали сотрудники Пенсионного фонда и обязали ее вернуть необоснованно перечисленную ими пенсию, так как у них не имелось сведений о смерти Корчагиной Л.Е. 04.05.2017 года она все полученные деньги перечислила на расчетный счет Пенсионного фонда РФ. Ответчик также пояснила, что ей известно о том, что при выдаче кредита, ее мать оформляла страховку от несчастных случаев и болезней.

Ответчики Сескутова Е.П. и Ефремова С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, представили заявления о рассмотрении дела без их участия.

Выслушав объяснения ответчика Корчагиной А.П., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

15.04.2014 года между истцом и Корчагиной Л. Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 65 400 рублей под 18,5% годовых сроком на 60 месяцев.

15.11.2014 года между теми же сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 39 000 рублей под 21,50% годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п.3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Из п.3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащее и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредиты, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

29.03.2017 года заемщик Корчагина Л.Е. умерла, что подтверждается свидетельством о ее смерти.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заёмщика по состоянию на 07.09.2021 года по кредитному договору № от 15.04.2014 года составила 63 313 рублей 24 копейки, в том числе просроченные проценты в размере 28 696 рублей 68 копеек, просроченный основной долг в размере 34 616 рублей 56 копеек. Задолженность заёмщика по состоянию на 07.09.2021 года по кредитному договору № от 15.11.2014 года составила 50 574 рублей 75 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 24 816 рублей 27 копеек, просроченный основной долг в размере 25 758 рублей 48 копеек.

В силу п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно материалам дела после смерти Корчагиной Л.Е. нотариусами г.Вольска и Вольского района Саратовской области наследственное дело не заводилось.

Судом также не было установлено наличие после умершей Корчагиной Л.Е. наследственного имущества (квартир, домов, земельных участков, транспортных средств, самоходных дорожно-строительных, тракторов и иных машин, вкладов в банках, пенсионных накоплений).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчики не могут нести ответственность перед кредитором по долгам умершего заемщика.

При этом, суд не принимает во внимание то обстоятельство, что ответчик Корчагина А.П. после смерти своей матери Корчагиной Л.Е. с ее счета № (дебетовая карта Maestro Социальная №) произвела расходную операцию путем перечисления денежных средств в размере 11 745 рублей на свой счет банковской карты №, поскольку перечисленные денежные средства, которые были зачислены на счет умершей в качестве пенсии, были 04.05.2017 года возвращены ответчиком в Пенсионный фонд РФ на основании решения УПФР № от 04.05.2017 года как излишне выплаченные, что подтверждается сведениями из ГУ – ОПФ РФ по Саратовской области № от 21.01.2022 года и чеком по операции Сбербанк онлайн от 04.05.2017 года.

Кроме того, истец просит расторгнуть указанные кредитные договора, ссылаясь на положения ст. 450 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

В связи с тем, что обязательства должника Корчагиной Л.Е. прекратились в связи с ее смертью, оснований для расторжения кредитных договоров не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО «Сбербанк» к Корчагиной А. П., Сескутовой Е. П., Ефремовой С. П. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитных договоров отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.

Судья                   С.В.Козлова

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2022 года