Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3040/2024 от 18.03.2024

Дело № 2-3040/2024

УИД 39RS0001-01-2023-004623-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года                            г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Пичуриной О.С.

при секретаре Егоровой К.Н.,

с участием ответчиков Квасницкой Н.С, Квасницкого Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Квасницкая Н.С, Квасницкий Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, третьи лица ПАО «Совкомбанк», АО «Тинькофф Страхование»,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 был заключен договор кредитной карты № на сумму <данные изъяты> руб. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Заемщик был проинформирован банком об условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Задолженность заемщика перед банком на дату направления иска составляет 135 758,32 руб., в том числе по основному долгу 104 393,79 руб., просроченные проценты – 28 414,53 руб., штрафы и комиссии – 2950 руб. Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело №. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности не исполнены. Просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность в сумме 135 758,32 руб., из которых: 104 393,79 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 28 414,53 руб. - просроченные проценты, 2950 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности, а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 3915,16 руб.

Определением суда от 16.01.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО2 на его наследников Квасницкую Н.С., Квасницкого Р.С.

Заочным решением суда от 26.02.2024 исковые требования АО «Тинькофф Банк» были удовлетворены.

Определением от 18.03.2024 заочное решение от 26.02.2024 отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, извещены надлежаще.

Ответчики Квасницкая Н.С., Квасницкий Р.С. в судебном заседании пояснили, что долг ими погашен.

Третьи лица ПАО «Совкомбанк», АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, извещались о рассмотрении дела надлежаще.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Выслушав ответчиков, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, истец АО «Тинькофф Банк» имеет лицензию на осуществление различных банковских операций № 2673.    

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением (офертой) на оформление договора кредитной карты, с предложением заключить с ним договор на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в заявлении – анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Из Тарифов по Тарифному плану ТП 1.0 RUR, следует, что беспроцентный период составляет до <данные изъяты> дней, базовая процентная ставка – <данные изъяты>% годовых, плата за обслуживание основной карты – <данные изъяты> руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб., минимальный платеж – не более <данные изъяты>% от задолженности мин. <данные изъяты> руб. и др., в том числе штрафы за неуплату минимального платежа, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день, при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день, плата за включение в программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом № 242 от 23.09.2010 Председателя Правления, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

    В соответствии с п. 3.1 Общих условий банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем. Кредитная карта, в том числе, дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

    Пунктом 3.3 Общих условий определено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Согласно пункту 4.1. и 4.2 Общих условий кредитная карта может быть использована клиентом/держателем дополнительной кредитной карты как на территории РФ, так и за ее пределами для оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты, получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков, оплату услуг в банкоматах банка и других банков, иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу www.tcsbank.ru. Кредитная карта также используется для оплаты других услуг и сервисов, предоставляемых банком клиенту.

В соответствии с разделом 5 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете или на адрес электронной почты. При неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В соответствии с п. 6.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Пункт 7.1 Общих условий указывает, что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3. Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п. 7.4. Общих условий).

Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п. 7.5. Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 11.1 Общих условий).

Банк выполнил свои обязательства и выдал ответчику кредитную карту. Факт получения кредита подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии, отражающим движение денежных средств. Заемщик принял на себя обязательства по надлежащему исполнению условий договора.

Как следует из вышеуказанных документов, ФИО2 пользовался кредитными средствами, вносил денежные средства в оплату кредита. Последнее пополнение карты произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из расчета задолженности, по состоянию на 13.07.2023 сумма долга составляет 135 758,32 руб., из которых: 104 393,79 руб. - основной долг, 28 414,53 руб. - проценты, 2950 руб. – штрафы и комиссии.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора ФИО2 направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, из которого следует, что у него по состоянию на 27.12.2022 имеется задолженность в размере 135 758,32 руб., которую заемщику предлагалось погасить в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно положениям п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2, установлено, что наследниками принявшими наследство являются его дети Квасницкая Н.С. и Квасницкий Р.С. Наследственное имущество состоит из автомобиля РЕНО DUSTER, рыночная стоимость которого по состоянию на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ составляла 571 000 руб.

Таким образом, предъявленные исковые требования не превышают стоимость полученного ответчиками в наследство имущества.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" N 9 от 29 мая 2012 года, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

К ответчикам, принявшим наследство, перешло обязательство по возврату долга в порядке универсального правопреемства. Спорные правоотношения допускают правопреемство, которое состоялось, поэтому обязанность по возврату долга и уплате процентов за пользование денежными средствами перешло к ответчикам в порядке наследования по закону.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" N 9 от 29 мая 2012 года, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу вышеуказанных требований закона смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования имущества.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчет задолженности судом проверен, иного расчета ответчиками не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании солидарно с Квасницкой Н.С., Квасницкого Р.С. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» суммы долга 135 758,32 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно справке АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 18.04.2024 сумма для полного погашения задолженности по договору № внесена, финансовых претензий банк не имеет. Оплата также подтверждена представленным в материалы дела чеком по операции от 18.04.2024.

Таким образом, решение суда исполнено в части взыскания задолженности по кредитной карте № в сумме 135 758,32 руб.

Согласно положениям ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В порядке п.п. 3 п. 1 ст. 333.40 НК РФ подлежит возврату госпошлина в сумме 2740,62 руб. (70%), оплаченная истцом при подаче иска по платежному поручению № от 12.07.2023, в связи с добровольным удовлетворением требований истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Квасницкой Н.С., Квасницкого Р.С. в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1174,55 руб., по 587,28 руб. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Квасницкая Н.С (№), Квасницкий Р.С. (№) в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) 135 758,32 руб. в счет погашения по договору кредитной карты № в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать с Квасницкая Н.С, Квасницкий Р.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 1174,55 руб., по 587,28 руб. с каждого.

Считать решение суда исполненным в части взыскания задолженности по кредитной карте № в сумме 135 758,32 руб.

Произвести возврат госпошлины в сумме 2740,62 руб., оплаченной истцом при подаче иска по платежному поручению № от 12.07.2023.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.05.2024.

Судья                            Пичурина О.С.