Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-342/2024 ~ М-105/2024 от 31.01.2024

Дело №2-342/2024

УИД13RS0019-01-2024-000168-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рузаевка                                                                          26 марта 2024 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У.,

при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

    ответчика Кукушкина Николая Ивановича,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кукушкину Николаю Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Кукушкину Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 25 апреля 2022г. между ПАО «Совкомбанк» и Кукушкиным Н.И. был заключен кредитный договор № 5398616143, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 руб., под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Ford Fiesta красный, 2008, №, принадлежащего на праве собственности Кукушкину Н.И. Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита за Кукушкиным Н.И. перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 29 января 2024 г., которая составила 280 745 руб. 13 коп., в том числе: 193 500 руб.– просроченная ссудная задолженность, 65 907 руб. 66 коп. просроченные проценты, 7 882 руб. 47 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 221 руб. 40 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 4 008 руб. 60 коп. неустойка на просроченные проценты, 745 руб. комиссия за ведение счета, 3 540 руб. – иные комиссии.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН 1144400000425.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Направленное банком заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, оставлено без удовлетворения. На основании изложенного, истец просит взыскать с Кукушкина Н.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 280745 руб. 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12007 руб. 45 коп., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Ford Fiesta красный, 2008, №, принадлежащий на праве собственности Кукушкину Н.И., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 94373 руб. 06 коп.

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик – Кукушкин Н.И. в судебное заседание не явился о дате и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в суд предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствии, требования Банка о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество признал, указал, что последствия признания иска ему разъяснены и понятны. От назначения по делу судебной экспертизы по стоимости транспортного средства отказался.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статья 434 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН 1144400000425.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.28-44).

25 апреля 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и Кукушкиным Н.И. заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства № 5398616243, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить заемщику Кукушкину Н.И. денежные средства в размере 200000 руб. сроком на 60 месяцев, под 9,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования (пункты 1,2,4 индивидуальных условий) (л.д.8-10).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей 60, размер МОП – 5744 руб. 07 коп., льготный период, в течение которого размер МОП составляет 600 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 941руб., периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (л.д.9 оборот).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.8 оборотная сторона).

В целях обеспечения возврата выданного кредита по кредитному договору № 5398616243 от 24.04.2022г., в п. 9,10 Индивидуальных условий договора, подписанных Банком и Заемщиком, указано, что обязательства Заемщика по Договору обеспечивается передачей Заемщиком в залог Банку транспортного средства - легкового автомобиля Ford Fiesta красный, 2008, №. Заключение договора залога легкового автомобиля подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества N2022-006-951257-582 от 26.04.2022 06:43:29 и заявлением о предоставлении транша (л.д.80).

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по предоставлению кредита Кукушкину Н.И., что подтверждается выпиской по лицевому счету, в то время как заемщик свои обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме не исполнил, не производя выплаты в период пользования кредитом в установленном кредитном договоре и графиком платежей объеме.

ПАО «Совкомбанк» в адрес Кукушкина Н.И. направлял требование о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредита, в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления, ответчиком до настоящего времени содержащееся в нем требование не исполнено (л.д.22).

Кукушкин Н.И. ненадлежащим образом исполнял условия заключенного договор потребительского кредита, в связи с чем, согласно представленному истцом расчету, размер задолженности Кукушкина Н.И. перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита № 5398616243 от 25.04.2022г. по состоянию на 29.01.2024 г. составила 280745 руб. 13 коп., в том числе: 193 500 руб.– просроченная ссудная задолженность, 65 907 руб. 66 коп. просроченные проценты, 7 882 руб. 47 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 221 руб. 40 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 4 008 руб.60 коп. неустойка на просроченные проценты, 745 руб. комиссия за ведение счета, 3 540 руб. – иные комиссии.

Представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен, является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного между сторонами договора потребительского кредита (л.д.45-48.

Ответчиком Кукушкиным Н.И. указанный расчет не оспорен, и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ) (пункт 73 названного постановления).

Из разъяснений пункта 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения неустойки и определения критериев ее соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая осведомленность ответчика об условиях, размере и сроках уплаты ежемесячных платежей, а также об установленном кредитным договором размере неустойки за нарушение его условий, который ответчиком не оспорен, принимая во внимание период просрочки уплаты ежемесячных платежей и соотношение суммы задолженности, определенной судом, с размером неустойки, снижение которой не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за невыполнение условий заключенного договора потребительского кредита, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для снижения размера неустойки, имея ввиду, что признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения ответчиком обязательств по указанному договору судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Кукушкина Н.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № 5398616243 от 25.04.2022г. в размере 280 745 руб. 13 коп., в том числе: 193 500 руб.– просроченная ссудная задолженность, 65 907 руб. 66 коп. просроченные проценты, 7 882 руб. 47 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 221 руб. 40 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 4 008 руб. 60 коп. неустойка на просроченные проценты, 745 руб. комиссия за ведение счета, 3 540 руб. – иные комиссии.

Суд также учитывает, что договор кредита является действительным, содержит все существенные условия. Указанный документ, подписан ответчиком добровольно, с его условиями ответчик имел возможность ознакомиться, принял указанные условия.

В целях обеспечения заемщиком Кукушкиным Н.И. своих обязательств перед ПАО "Совкомбанк" условиями кредитного договора было предусмотрено, что заемщик Кукушкин Н.И. заключает с кредитором ПАО "Совкомбанк" договор залога автомобиль марки Ford Fiesta красный, 2008, № (пункт 9,10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.8 на обор.).

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из приведенных правовых норм следует, что неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом свидетельствует о наличии оснований для обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество.

Условия указанного договора свидетельствуют о волеизъявлении сторон на передачу указанного в нем имущества в залог в качестве обеспечения надлежащего и своевременного исполнения обязательств заемщика Кукушкина Н.И.

Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком Кукушкиным Н.И. обязательств по договору потребительского кредита от 25 апреля 2022 г. N 5398616243 и по основаниям, предусмотренным статьей 351 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, поскольку на момент рассмотрения настоящего спора в суде Закон "О залоге" утратил силу, начальная продажная стоимость заложенного имущества при реализации с публичных торгов подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем продажи с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об обращении взыскания на автомобиль марки Ford Fiesta красный, 2008, № и определяет способ его реализации - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

            Суд считает, что поскольку ответчиком не оспаривался размер задолжен-

    ности по кредитному договору и не предоставлено доказательств, опровергаю-

    щих ее размер, то у суда не имеется оснований не доверять предоставлен-

    ному истцом расчету задолженности, поскольку сомнений в правильности

    он не вызывает в связи с чем с другими письменными материалами дела,

    в том числе заявлением ответчика о признании исковых требований, которым

     не доверять у суда оснований не имеется, суд признает их относимыми

     и допустимыми доказательствами обоснованности иска.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № 120 от 21 декабря 2023г. и платежного поручения №35 от 30.01.2024г. размер государственной пошлины, уплаченной ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления за требование о взыскании задолженности составил соответственно 11 869 руб. 61 коп. и 137 руб. 84 коп., что соответствует подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д.27).

В этой связи, с Кукушкина Н.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

            Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом, требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кукушкину Николаю Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Кукушкина Николая Ивановича <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 544531001471) задолженность по кредитному договору № 5398616243 от 25 апреля 2022 г. в размере 280745 рублей 13 копеек, в том числе: 193 500 руб.– просроченная ссудная задолженность, 65 907 руб. 66 коп. просроченные проценты, 7 882 руб. 47 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 221 руб. 40 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 4 008 руб. 60 коп. неустойка на просроченные проценты, 745 руб. комиссия за ведение счета, 3 540 руб. – иные комиссии.

Обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом залога по договору потребительского кредита от 25 апреля 2022г. № 5398616243, заключенного между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и Кукушкиным Николаем Ивановичем на автомобиль марки Ford Fiesta красный, 2008 года выпуска, №, определив способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В части установления начальной продажной цены автомобиля в размере 94 373 руб.06 коп. - отказать.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества определить путем его реализации с публичных торгов, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем, в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Взыскать с Кукушкина Николая Ивановича <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 544531001471) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12007 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия                                                          М.У.Гурина

Решение в окончательной форме принято 29 марта 2024 г.