Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-214/2023 ~ М-149/2023 от 03.03.2023

    Дело № 2-214/2023

25RS0018-01-2023-000248-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2023 года                                                            пгт. Кировский

Кировский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Чудиновой А.А.,

при секретаре Ильчук А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Игнатову Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Игнатову Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 250 000 рублей под 21,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательства по договору является залог транспортного средства NISSAN Note, цвет черный, год выпуска 2005, кузов №. Принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполняет. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 280 187 рублей 49 копеек, которая состоит из просроченной ссуды в размере 239 375 рублей, просроченных процентов в размере 36 775 рублей 70 копеек, процентов по просроченной ссуде в размере 88 рублей 12 копеек, неустойки по на просроченную ссуду в размере 79 рублей 17 копеек, неустойки на просроченные проценты в размере 913 рублей 50 копеек, комиссии за ведение счета в размере 596 рублей, иных комиссий в размере 2 360 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 001 рубль 87 копеек; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль NISSAN Note, цвет черный, год выпуска 2005, кузов №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 160 434 рубля 21 копейка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Игнатов Е.И. в судебное заседание не явился. Направленные по имеющемуся в деле адресу судебное извещение о дате, времени и месте слушания ответчиком не получено. Согласно электронной версии отслеживания почтовых отправлений, извещение Кировского районного суда Приморского края в адрес ответчика направлено ДД.ММ.ГГГГ, но попытки вручения оказались неудачными.

Согласно статье 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Статьей 118 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании части 1 статьи 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, судом приняты меры к заблаговременному извещению ответчика о дате назначения дела к слушанию. При таких обстоятельствах следует считать, что ответчик извещен надлежащим образом.

Кроме того, участвующие по делу лица извещены публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения настоящего дела на интернет-сайте Кировского районного суда Приморского края в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Учитывая, в том числе, то обстоятельство, что о предыдущей дате, времени и месте рассмотрения дела ответчик Игнатов Е.И. был извещен лично (л.д. 68), то есть о наличии рассматриваемого иска ему известно, в силу положений статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Положениями статьи 819 ГК РФ обусловлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфом и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 указанной статьи).

На основании пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Игнатовым Е.И. заключен кредитный договор № на сумму 250 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 21,9 % годовых за пользование кредитом. Сумма кредита зачислена на текущий счет заемщика, открытого в ПАО «Совкомбанк»; указанной суммой кредита заемщик воспользовался в полном объеме, что подтверждается выпиской о движении денежных средств. Условия договора изложены сторонами в виде отдельного документа – Индивидуальных условий потребительского кредита, подписанного сторонами.

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита и заявлением о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предоставлены денежные средства на срок 60 месяцев в размере 250 000 рублей под 6,9 % годовых, при условии, что заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Заявлением о предоставлении транша Игнатов Е.И. подтвердил свое согласие на включение его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также о подключении ему комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9%».

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячными минимальными обязательными платежами (МОП) в размере 6 598 рублей 14 копеек. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет льготный период, в течение которого размер МОП составляет 725 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 5 838 рублей 10 копеек. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике, а именно 7 числа каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременный возврат кредита или уплату процентов в виде неустойки в размере 20 % годовых.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства NISSAN Note, цвет черный, год выпуска 2005, кузов №, государственный регистрационный знак №.

На основании положений пункта 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).

Статьей 339 ГК РФ предусмотрено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (пункт 1).

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (пункт 3).

На основании указанных норм материального права и оценки всех доказательств по делу, суд приходит к выводу том, что между сторонами в письменной форме заключен кредитный договор, с отражением всех существенных его условий, и, выдавая ответчику Игнатову Е.И. кредит, кредитор вправе был рассчитывать не только на возврат заемщиком основной суммы долга, но и выплату процентов за пользование кредитными средствами в размере и на условиях, определенных кредитным договором.

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет заемщика; ДД.ММ.ГГГГ в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения о возникновении залога в отношении транспортного средства NISSAN Note, кузов №, PIN – №, в пользу залогодержателя – ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 140 501 рубль 65 копеек, однако в нарушение взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, исполнял их не надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 151 день, по процентам – 147 дней.

Размер задолженности заемщика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 280 187 рублей 49 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 239 375 рублей, просроченные проценты в размере 36 775 рублей 70 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 88 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 79 рублей 17 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 913 рублей 50 копеек, комиссия за ведение счета в размере 596 рублей, иные комиссии в размере 2 360 рублей.

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, с учетом штрафных санкций, предусмотренных договором, и признаны судом арифметически правильным. Ответчиком свой расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки не представлен, доказательств ошибочности расчета банка также не представлено. Следовательно, требования истца в части взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлено ненадлежащее исполнение Игнатовым Е.И. обеспеченного залогом обязательства, суд, руководствуясь статьями 334, 348, 340, 350 ГК РФ, приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное NISSAN Note, цвет черный, год выпуска 2005, кузов №, регистрационный знак №, путем продажи его с публичных торгов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

Общими положениями параграфа 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе статей 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Пунктом 8.14.9 Общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – 2%.

Истцом представлен расчет начальной продажной стоимости предмета залога по кредитному договору №, произведенного в соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 41,03 %. Согласно указанному расчету, на дату обращения истца в суд, стоимость указанного транспортного средства NISSAN Note, цвет черный, год выпуска 2005, кузов №, составляет 160 434 рубля 21 копейка.

В соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 85 настоящего Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 статьи 89 настоящего Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем, а потому оснований для установления судом начальной продажной стоимости автомобиля у суда не имеется.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 001 рубль 87 копеек. Расходы истца документально подтверждены (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 239 375 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 36 775 ░░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 79 ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 913 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 596 ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 360 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 001 ░░░░░ 87 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 292 189 ░░░░░░ 36 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ NISSAN Note, ░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ 2005, ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░