Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4509/2023 ~ М-2325/2023 от 16.06.2023

                                                                  Дело № 2-4509/2023

УИД 18RS003-01-2023-002890

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 ноября 2023 года                                                              г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Шешукова Д.А.,

при помощнике судьи Гилязовой И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Банк ВТБ (ПАО) ПАО к Семенову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее по тексту – истец, банк, кредитор) обратилось в суд с исковыми требованиями к Семенову С.М. (далее по тексту – ответчик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, мотивируя свои требования следующим.

<дата> между сторонами спора заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом. Ответчиком получена банковская карта <номер>. Согласно расписке ответчику был установлен лимит в размере 195 000 руб. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составила 244 334,15 руб. – основной долг, 97 157, 56 – задолженность по процентам, 6 885, 18 руб. – задолженность по неустойке (снижена истцом самостоятельно в 10 раз), которые истец просит взыскать, а также взыскать сумму государственной пошлины в размере 6 683,77 руб.

    В судебном заседании стороны, надлежащим образом извещенные о дате и времени рассмотрения гражданского дела, не присутствуют, о причинах неявки суду не сообщили. Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

    Ранее от ответчика поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.

<дата> между сторонами спора заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом. Ответчиком получена банковская карта <номер>.

Срок действия договора – 360 месяцев. процентная ставка 28% годовых

Размер платежа и порядок их определения указывается в тарифах Банка

Размер неустойки за просрочку внесения платежей 0,1 % от суммы неиспользованных обязательств.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Заемщиком были нарушены условия договора, и в связи ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ему было направлено уведомление от <дата> о досрочном погашении задолженности. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика составила 244 334,15 руб. – основной долг, 97 157, 56 – задолженность по процентам, 6 885, 18 руб. – задолженность по неустойке (снижена истцом самостоятельно в 10 раз),

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании представленных и исследованных в суде доказательств.

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 28 %годовых.

Банк, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику предоставил, что подтверждается ордером.

Ответчик, уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть не исполнил принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика возникли обязательства перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены надлежащим образом.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик надлежащим образом не исполняла свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Рассматривая заявление истца о пропуске ответчиком срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании пунктов 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредита предусмотрено равными платежами с определенным сроком исполнения (04 число следующего месяца), срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита банк <дата> обратился к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа, который был выдан <дата>, отменен по заявлению ответчика <дата>.

Как уже было приведено выше, в силу п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд <дата>, следовательно, трехлетний срок обращения в суд не истек по платежам, срок исполнения которых наступил в указанные периоды, в сумме составляющие 1095 дней или 3 года:

- с <дата> по <дата> (дата обращения к мировому судье) – 1059 дней

- с <дата> (дата отмены судебного приказа) по <дата> (дата обращения в суд) – 36 дней.

Таким исковая давность не пропущена по платежам, срок исполнения которых наступил <дата>.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Определением суда от <дата> обязанность по доказыванию расчета задолженности судом возложена на истца.

Определением суда от <дата> на истца дополнительно возложена обязанность по доказыванию следующих обстоятельств: даты просрочки по каждому платежу с указанием периода просрочки (даты возникновения и даты окончания), суммы задолженности по каждому платежу с разбивкой на основной долг и проценты, сведений о погашении ответчиком задолженности по каждому платежу, в том числе основного долга и процентов. Истцу предложено представить подробный расчет с приложением дополнительных доказательств по делу.

Вопреки требованиям предложениям суда истцом не пердставлены дополнительные доказательств и расчеты, в связи с чем суд расчитывает размер неисполненных обязательств по предложенным истцом доказательствам.

При этом приложенные к истку правила предоставления и использования банковских карт ВТБ24 не подлежат прочтению, тарифы банковских карт суду не представлены, в свою очередь на интернет-сайте истца www.vtb.ru содержатся тарифы, датированные <дата> годом, тогда как договор меду сторонами заключен <дата>

При определении задолженности по основанному долгу суд принимает за основу сумму денежных средств, которые были расходованы с карты в период после <дата>. при этом согласно расчету на дату снятия денежных средств <дата> в размере 2270,42 руб. у ответчика была задолженность по основному долгу в размере 238991,21 руб.

Такой порядок расчета применяется, ввиду того, что суд не может определить даты возникновения обязанности ответчика по расходным операциям до <дата> в связи с непредоставлением истцом доказательств.

Всего за период с <дата> по <дата> (дата последнего расходного использования карты) истцом осуществлены расходные операции (в том числе комиссии) на сумму 103 396, 80 руб.

При этом погашение основного долга осуществлялось в счет ранее имевшейся задолженности в размере 238991,21 руб., вследствие чего сумма в размере 103 396, 80 руб. подлежит взысканию с ответчика.

В части требований о взыскании с ответчика процентов судом установлено, что в период с <дата> по <дата> (дата последнего внесения ответчиком денежных средств на банковскую карту) ответчиком погашались обязательства по оплате начисленных процентов, таким образом проценты подлежат начислению на сумму 103 396, 80 руб. за период с <дата> по <дата> (617 дней) по ставке 28 годовых, что будет равным 48939,26 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени по просроченному основному долгу по кредитному договору суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно кредитному договору (п. 12) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств заемщик уплачивает пени в сумме 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Взыскание с ответчика пени является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Исходя из того, что сроки погашения задолженности по кредитному договору ответчиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, то суд приходит к выводу о том, что пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и пени по просроченному основному долгу подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Соответствующего ходатайства ответчиком не заявлено, оснований для снижения размера пеней суд не усматривает, поскольку истец самостоятельно снизил их размер.

В период с <дата> истцу начислены пени в размере 68851,76 руб., которые подлежат взысканию в заявленном истцом сниженном размере 6885,18 руб.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3054,48 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям (45,70%).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <номер>) к Семенову ФИО5 (паспорт серии <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Семенова ФИО6 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> за период с <дата> по <дата>, в том числе сумму основного долга в размере 103 396, 80 руб. проценты в размере 48939,26 руб. неустойку в сумме 6885,18 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 3054,48 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 14.12.2023.

    Судья                                                                                       Д.А. Шешуков