Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1938/2023 от 28.08.2023

Дело № 2-1938/2023

УИД13RS0024-01-2023-001464-42

Решение

                                   Именем Российской Федерации

г. Саранск                                       02 октября 2023 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Гордеевой И.А., при секретаре судебного заседания Юртайкиной В.А.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «Тинькофф Банк», его представителя Абрамова Геннадия Александровича, действующего на основании доверенности,

ответчика – Герасимова Александра Олеговича, его представителя Козиной Тамары Викторовны, действующей на основании письменного заявления,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Герасимову Александру Олеговичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

                                             установил:

    акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Герасимову А.О., в обоснование заявленных требований указано, что 22 октября 2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и Герасимовым А.О. заключен договор кредитной карты <..> с лимитом задолженности 42 000 руб. Однако, кредитные обязательства исполнялись Герасимовым А.О. ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на дату направления в суд искового заявления его задолженность по вышеуказанному договору составляет 74 026 руб. 40 коп., из которых: 48 497 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 15 320 руб. 58 коп. – просроченные проценты, 10 208 руб. 77 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с Герасимова А.О. вышеуказанную задолженность, а также возврат государственной пошлины в размере 2 420 руб. 79 коп. (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца – АО "Тинькофф Банк" не явился, о времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением о вручении, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Герасимов А.О., его представитель Козина Т.В. в судебное заседание не явились, в адрес суда представили письменные заявления, в которых просят рассмотреть гражданское дело без их участия, а также заявляют о применении срока исковой давности по предъявленным исковым требованиям.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения, основывая свой вывод следующим.

Из материалов дела следует, что 22 октября 2012 г. от Герасимова А.О. в АО «Тинькофф Банк» поступило заявление-анкета с предложением заключить универсальный договор кредитной карты <..> (л.д.21).

Подписывая заявление-анкету, ответчик принимал условия, указанные также в условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка tcsbank.ru, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

На основании пункта 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.23-25).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности по кредитной карте, устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту и иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально не оговорены в тарифах. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункты 5.1-5.4, 5.6 общих условий).

В соответствии с пунктами 5.7, 5.8, 5.11 общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 общих условий).

Герасимов А.О. был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты, которая составляет при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 56,7 % годовых.

Согласно тарифному плану 7.7 (ТП 7.7 RUR) процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых. Банком установлена годовая плата за обслуживание кредитной карты, а именно первый год обслуживания - бесплатно, далее - 590 руб. Кроме того, за операцию получения наличных денежных средств банк взимает комиссию в размере 2,9% от суммы плюс 290 руб., за предоставление услуги "SMS-банк" ежемесячно в дату формирования счета-выписки взимается плата в размере 59 руб. Минимальный платеж по кредитной карте составляет не более 6% от задолженности, но не менее 600 руб., а в случае его неоплаты взимается штраф в размере 590 руб. первый раз, 1% от задолженности плюс 590 руб. - второй раз, 2% от задолженности плюс 590 руб. - третий и более раз подряд. Также в случае неоплаты минимального платежа клиент уплачивает неустойку в размере 0,20% в день, которая действует на весь кредит. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 39,9% годовых. За включение в программу страховой защиты клиент уплачивает 0,89% от суммы задолженности на день формирования счета-выписки. Также банком взимается плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 руб. и комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях в размере 2,9% плюс 290 руб. (л.д.26).

Истец исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил Герасимову О.А. кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора <..> за период с 22 октября 2012 г. по 08 марта 2023 г.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитной карты, с условиями которого Герасимов А.О. согласился, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете от 22 октября 2012 г.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

27 марта 2023 г. АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Герасимова А.О. задолженности по кредитному договору в общей сумме 74 026 руб. 40 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 210 руб. 40 коп.

30 марта 2023 г. мировым судьей вынесен судебный приказ, который 06 июня 2023 г. отменен.

Согласно представленному АО «Тинькофф Банк» расчету задолженности в результате ненадлежащего исполнения Герасимовым А.О. обязательств по заключенному кредитному договору за последним образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 21 июня 2023 г. составляет 74 026 руб. 40 коп., из которых: 48 497 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 15 320 руб. 58 коп. – просроченные проценты, 10 208 руб. 77 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 388 ГК Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

На основании статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступки требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, обеспечивающие исполнение обязательства, в том числе, право на неуплаченные проценты.

В силу части 2 статьи 385 ГК Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

04 марта 2016 г. Герасимову А.О. сформирован заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности в размере 74 026 руб. 40 коп., из которых: 48 497 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 15 320 руб. 58 коп. – просроченные проценты, 10 208 руб. 77 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также о расторжении договора, с указанием о том, что банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга 3-им лицам (л.д.30).

Требование о погашении задолженности до настоящего времени не исполнено, что сторонами в суде не опровергается.

Ответчиком Герасимовым А.О. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанными в настоящем производстве исковыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела усматривается, что о нарушении своего права АО «Тинькофф Банк» стало известно по истечение 30 дней с даты формирования заключительного счета, который был направлен ответчику не позднее 04 марта 2016 г., соответственно, о нарушенном праве истец - АО «Тинькофф Банк» знал с 04 марта 2016 г., в связи с чем с указанной даты – 04 марта 2016 г. согласно пункту 2 статьи 204 ГК РФ и должен исчисляться срок исковой давности по заявленным требованиям.

Определением мирового от 06 июня 2023 года, судебный приказ, вынесенный 30 марта 2023 года о взыскании с Герасимова А.О. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору в общей сумме 74 026 руб. 40 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 210 руб. 40 коп., отменен. Первоначально к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было в соответствии с определением от 04 марта 2020 года возвращено заявителю, АО «Тинькофф Банк» обратилось 02 марта 2020 года.

Указанное свидетельствует, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в марте 2020, то есть уже за пределами срока исковой давности, следовательно, срок исковой давности не прерывался и истек 04 марта 2019 г.

Настоящее исковое заявление в адрес суда направлено истцом 27 июня 2023 года, о чем свидетельствует квитанция об отправке искового заявления в адрес суда посредством портала ГАС Правосудие (л.д.2-3), т.е. за пределами срока исковой давности (истекшего 04 марта 2019 г.).

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании денежных средств, о применении которого заявил ответчик, пропущен.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствующих своевременно предъявить требования, истец не представил, ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявил.

Учитывая, что обстоятельств совершения Герасимовым А.О. действий, свидетельствующих о признании им долга судом не установлено, суд приходит к выводу, что с настоящим исковым заявлением АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с пропуском установленного законом срока для обращения в суд за защитой нарушенного права, в связи с чем заявленные исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку судом отказано в удовлетворении иска, отсутствуют основания и для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) к Герасимову Александру Олеговичу (ИНН <..>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия                                         И.А. Гордеева