Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-269/2023 (2-2380/2022;) ~ М-2293/2022 от 21.11.2022

УИД 68RS0002-01-2022-002984-10

Дело № 2-269/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 13 » февраля 2023 года г. Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Абрамовой С.А.

при секретаре судебного заседания Горнове А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Мещерякову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Мещерякову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 06.07.2020г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком на основании заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита, акцептированной банком, был заключен кредитный договор *** на сумму 116200 руб. на срок 1095 дней. В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составленных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и график платежей. Согласно договору, кредит был предоставлен банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет ***. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. В связи с пропуском клиентом очередного платежа, повлекшим нарушение сроков возврата основного долга более 60 дней в течение последних 180 календарных дней, банком было направлено клиенту заключительное требование об оплате задолженности не позднее 06.04.2021г., однако требование заемщиком не исполнено, до настоящего времени задолженность не погашена.

С учетом изложенного, истец АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с Мещерякова М.В. задолженность по кредитному договору *** от 06.07.2020г. в сумме 65624,25 руб., в том числе: 53961,77 руб. - основной долг, 69 руб. – комиссия за СМС-информирование, 11593,48 руб. – неустойка за пропуск платежей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2168,73 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответ на судебный запрос от 08.12.2022г., повторные судебные запросы от 18.01.2023г., 09.02.2023г. до настоящего времени не представил.

Ответчик Мещеряков М.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В состоявшихся ранее заседаниях просил отказать в удовлетворении иска по основаниям, изложенным в представленных возражениях (л.д.37,52), пояснив, что внесение платежей им производилось своевременно в соответствии с графиком, значит, у банка отсутствуют основания требовать возврата все задолженности. Незначительные задержки в несколько дней в течение 2 месяцев объяснялись несвоевременностью выплаты ему заработной платы работодателем. В этих случая платеж следующего месяца производился в двойном размере. При составлении представленного истцом расчета цены иска не учтено внесение им платежей за ноябрь и декабрь 2022г., январь 2023г. Считает, что размер оставшейся задолженности в соответствии с графиком платежей должен составить 38961,77 руб.

Суд, изучив материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 06.07.2020г. между кредитором АО «Банк Русский Стандарт» и должником Мещеряковым М.В. заключен договор потребительского кредита *** на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, исходя из которых, установлен лимит кредитования, разрешенный банком для единовременного использования заемщиком, – *** руб.; проценты за пользование кредитом – 27 % годовых на срок 1095 дней; количество платежей по кредиту – 36, размер, состав и периодичность платежей определены в графике платежей; размер неустойки –0,1 % от суммы просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки; ежемесячная комиссия за СМС-информирование – 69 руб.

Подписав договор, заемщик согласился с Условиями попотребительскимкредитам слимитомкредитования, а также подтвердил, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (пункт 14 индивидуальных условий договора).

Согласно Условиям по потребительским кредитам с лимитом кредитования, плановое погашение задолженности должно осуществляться платежами ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей. Платежи включают в себя проценты (либо часть процентов), начисленных за пользование кредитом, а также часть основного долга (п.6.2).

Согласно выписке со счета Мещерякова М.В. ***, истец полностью выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, предоставив заемщику денежные средства в пределах установленного лимита (л.д.30).

В соответствии с п.8.4 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Из выписки со счета Мещерякова М.В. усматривается, что им неоднократно нарушена обязанность обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме очередного платежа, предусмотренная п.6.3 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования (в том числе, платежи не вносились в период с декабря 2020г. по август 2021г., за декабрь 2021г., за апрель 2022г., за июнь 2022г.; неоднократно допускались также просрочки внесения платежей).

Суд отклоняет доводы ответчика о незначительности допущенных им просрочек, поскольку они опровергаются выпиской по его банковскому счету. Кроме того, очередной платеж по графику платежей считается оплаченным заемщиком в полном объеме после списания банком в соответствии с очередностью суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п.6.5 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

Согласно ч.2 ст.819, ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

07.03.2021г. АО «Банк Русский Стандарт» выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 06.04.2021г., однако указанное требование осталось без удовлетворения.

Разрешая возникший между сторонами спор и удовлетворяя исковые требования Банка частично, суд, установив вышеназванные обстоятельства, руководствуясь условиями заключенного сторонами договора и нормами статейГражданского кодексаРФ, регулирующих спорные отношения, исходит из того, что договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях возвратности, платности и срочности, которой Мещеряков М.В. распорядился по своему усмотрению, от выполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Мещеряков М.В. уклоняется, что является основанием для взыскания с него задолженности по кредитному договору.

Определяя размер задолженности, суд принимает в качестве обоснованного расчет истца, согласно которому, задолженность по кредитному договору № *** от 06.07.2020г. за период с 06.07.2020г. по 09.11.2022г. составляет 65624,25 руб., в том числе: 53961,77 руб. - основной долг, 69 руб. – комиссия за СМС-информирование, 11593,48 руб. – неустойка за пропуск платежей.

Вместе с тем, при проверке судом расчета было установлено, что при его составлении не учтены денежные средства, внесенные Мещеряковым М.В. после даты составления расчета (09.11.2022г.) в общем размере 15000 руб., в том числе: 5000 руб. - 01.12.2022г., 26.12.2022г. – 5000 руб., 08.01.2023г. – 5000 руб., что подтверждается копиями чеков (л.д.42,53). Иные платежи, внесенные ответчиком до 09.11.2022г., учтены истцом при составлении расчета.

Суд отклоняет доводы ответчика о том, что размер задолженности с учетом внесенных им платежей должен составлять 38961,77 руб., как предусмотрено графиком платежей, поскольку при произведении такого расчета Мещеряковым М.В. не учтена сумма начисленной банком неустойки за пропуск платежей. Между тем, суд полагает данную неустойку в размере 11593,48 руб. соразмерной последствиям нарушения обязательства, периоду просрочки и объему неисполненных ответчиком обязательств, и не усматривает оснований для её снижения на основании ст.333 ГК РФ.

На судебный запрос о предоставлении уточненного расчета от 08.12.2022г., на повторные судебные запросы от 18.01.2023г., 09.02.2023г. от АО «Банк Русский Стандарт» ответ до настоящего времени не поступил.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иногосоглашенияпогашает прежде всегоиздержкикредитора по получению исполнения, затем -проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При расчете взыскиваемой с Мещерякова М.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности судом внесенные ответчиком денежные средства учтены в счет погашения неустойки за пропуск платежей в размере 11593,48 руб., комиссии за СМС-информирование в сумме 69 руб.

Соответственно, подлежащая взысканию с Мещерякова М.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумма основного долга составляет 50624,25 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлено, что истец понес расходы по уплате госпошлины, которые подлежат возмещению за счет ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1719 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Мещерякову М.В. (паспорт серии ***) задолженность по кредитному договору *** от 06.07.2020г. в сумме 50624,25 руб. (основной долг), а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 1719 руб.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г.Тамбова в течение месяца с момента составления его в окончательной форме.

Судья С.А.Абрамова

Решение суда в окончательной форме составлено 22 февраля 2023 года.

Судья С.А.Абрамова