Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3768/2023 от 04.09.2023

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд города Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Быченко С.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО5, указав, что ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - «Банк», «Истец») и ФИО5 заключили кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в ПАО «Восточный».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности гос.рег.№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 106 362 руб. под 22,70 % / 50,00 % годовых по безналичным / наличным, сроком на 36 месяцев, на потребительские цели.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика, открытый в ПАО «Восточный экспресс банк».

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у Заемщика образовалась задолженность.

Согласно Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, направив Заемщику письменное уведомление. При этом Кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 (Тридцати) календарных дней с даты направления Банком такого уведомления.

Банком было направлено уведомление в адрес Заемщика об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечению 30 календарных дней с момента отправки уведомления, Кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 439 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 314 дней.

Должник в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 133475,16 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 64 235 рублей, из них: просроченная ссуда 57153.74 руб.; просроченные проценты 6619.75 руб.; проценты по просроченной ссуде 288.02 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1.83 руб.; неустойка на просроченную ссуду 102.82 руб.; неустойка на просроченные проценты 68.84 руб.

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) утраты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Кредитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 66 362,05 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2127,05 руб.

ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит суд о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» рассмотрено в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, требования не признала. Представила суду свои возражения относительно заявленных к ней требований. Указала, что ПАО «Восточный экспресс банк» не имеет лицензии от ЦБ РФ на кредитование физических лиц. Пояснила, что указанная в кредитном договоре сумма кредита 106362, 50 рублей не соответствует действительности, поскольку согласно расходному кассовому ордеру ей было выдано 100912 рублей. Также указанная в кредитном договоре полная стоимость кредита (130237,39 рублей) при процентной ставке 22,659 % ею погашена, поскольку она выплатила по кредитному договору 136400 рублей. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела и оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в ПАО «Восточный».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности гос.рег.№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 106 362 руб. под 22,70 % / 50,00 % годовых по безналичным / наличным, сроком на 36 месяцев, на потребительские цели (л.д. <данные изъяты>).

Согласно Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, направив Заемщику письменное уведомление. При этом Кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 (Тридцати) календарных дней с даты направления Банком такого уведомления.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика, открытый в ПАО «Восточный». (л.д. <данные изъяты>).

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у Заемщика образовалась задолженность, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно Общим условиям, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, направив Заемщику письменное уведомление. При этом Кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 (Тридцати) календарных дней с даты направления Банком такого уведомления.

Банком было направлено уведомление в адрес Заемщика об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 439 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 314 дней.

Должник в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 133475,16 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 64235 рублей, из них: просроченная ссуда 57153.74 руб.; просроченные проценты 6619.75 руб.; проценты по просроченной ссуде 288.02 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1.83 руб.; неустойка на просроченную ссуду 102.82 руб.; неустойка на просроченные проценты 68.84 руб.

Анализируя представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что указанный расчет может быть взят за основу для вынесения судебного решения, поскольку он выполнен специалистом, согласуется с обстоятельствами дела и иными имеющимися в деле доказательствами, является достоверным, соответствующим обстоятельствам дела доказательством согласно требованиям ст. 86 ГПК РФ.

В силу ст. 56 ГПК РФ гражданский процессуальный закон возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение, как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований.

Каких-либо возражений на заявленные требования, свидетельствующих о необоснованности заявленных исковых требований, а также допустимых и относимых доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответной стороной суду не представлено.

Довод ответчика о несоответствии указанной в кредитном договоре суммы кредита (106 362, 50 рублей) и реально выданной ответчику по расходному кассовому ордеру суммы (100 912 рублей) – подлежит отклонению как не соответствующий установленным в судебном заседании обстоятельствам дела.

Так, согласно условиям кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ на дату заключения Договора кредитования установлен лимит кредитования в размере 106362, 50 рублей (п. 1 Договора) (л.д. <данные изъяты>). При этом согласно материалам дела ответчик дала письменное согласие на оплату целого ряда дополнительных услуг за счет кредитных средств путем безналичного перечисления: получение информации об исполнении заемщиком кредитных обязательств в форме отчета (450 руб.), плата за выпуск и обслуживание кредитной карты, оплата услуги Страхование банковских карт (500 руб.), оплата услуги страхования от несчастных случаев и болезней (3000 руб.), услуга информационно-правовой поддержки 1500 руб. (л.д. <данные изъяты>).

Суд не принимает довод ответчика о полном погашении ею указанной в кредитном договоре полной стоимости кредита (130 237, 39 рублей) при процентной ставке 22,659 % в связи с произведенными выплатами по кредитному договору в общей сумме 136 400 рублей, поскольку ответчик при получении кредита пользовалась дополнительными платными услугами, указанными в кредитном договоре (п. 8 Договора). Кроме того, в период действия кредитного договора ответчик допускала просрочку (несвоевременное либо неполное погашение) кредитной задолженности, на которую Банком согласно условиям кредитного договора (п. 12 Договора) начислялись штрафные санкции (неустойка), погашение которых осуществлялось банком за счет поступавших от ответчика денежных средств.

Довод ответчика о том, что ПАО «Восточный экспресс банк» незаконно осуществил кредитование ответчика, поскольку не имеет лицензии от ЦБ РФ на кредитование физических лиц – суд признает не имеющим юридического значения для рассмотрения настоящего спора, поскольку согласно материалам дела ПАО «Восточный экспресс банк» на момент рассмотрения настоящего спора реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что в силу п. 2 ст. 58 ГК РФ означает переход к последнему всех прав и обязанностей присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства. При этом вопреки доводам ответчика согласно материалам дела ПАО «Восточный экспресс банк» на момент заключения спорного кредитного договора с ответчиком имел генеральную лицензию Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ на осуществление банковских операций, сведения о которой находятся в свободном доступе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, в частности, на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору нашли свое полное подтверждение в судебном заседании, подтверждены представленными письменными доказательствами и подлежат удовлетворению.

С учетом конкретных обстоятельств дела, длительности неисполнения обязательств по кредитному договору, размера задолженности по основной сумме кредита и процентов, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения заявленной к взысканию неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

ПАО «Совкомбанк» при подаче иска были понесены расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 2127, 05 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору в размере 64 235 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 127 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.И. Быченко